2025 网贷退费最后窗口期！这些平台的违规收费，已有万人成功追回

“借款 8000 元，到账仅 7200 元，隐性担保费就扣了 800 元，实际年化居然飙到 38.2%！” 2025 年网贷监管新规落地后，这样的违规套路正在被集中整治。截至目前，全国已有超 12 万用户追回不合理费用，仅 10 月以来就有 3.8 万用户成功退费，但仍有大量借款人不知道自己的账单里藏着 “可退巨款”。

三类高危平台，正在悄悄 “偷” 你的钱

1. 显性高利贷：明码标价的 “吸血陷阱”

这类平台把违规费用藏在 “综合服务费”“融担费” 等名目下，放款前用折叠菜单隐瞒，实际综合年化远超监管红线。深圳的张先生在 “呼吸金” 借款 3000 元，分两期还款却被强制收取 1000 元担保费，实际年化高达 300%。更离谱的是，部分平台还会未经用户同意私自划扣账户资金，仅 “呼吸金” 在黑猫投诉平台的相关投诉就达 400 多条。

高危平台清单：呼吸金（担保费占比超 30%）、海银花（隐性收费占本金 25%）、乐视小贷（因高额利息被关停）、信喜小贷（涉暴力催收 + 高利率），只要在这些平台有借款记录，无论是否结清，超额费用都可依法追回。

2. 隐蔽会员费：披着 “权益” 外衣的扣费机器

“勾选降息权益就能提额”“开通会员立减 50 元利息”，这些借款时的诱导话术背后，往往是强制扣费的套路。成都马女士在某网贷平台借款时，被默认开通 “第三方风险检测” 服务，每月自动扣费却从未享受过任何权益，累计被扣费超 1200 元，最终通过合规途径成功追回全部不当收费。

桔多多的 “至尊慧卡”、洋钱罐的 “融担咨询费”、畅行花的 “会员权益费” 均是重灾区，这些平台通过 “默认勾选”“小字提示” 等方式规避监管，只要未单独签署服务确认书，依据《消费者权益保护法》第 26 条，这些费用都可全额或部分退还。上海王女士就曾在桔多多借款 3 万元，被收取 2980 元 “权益加速包”，最终不仅追回了全部违规费用，还获赔利息差额 1280 元。

3. 政策红线型：这两类借款 100% 可退

国家明确禁止两大违规放贷行为：一是向全日制在校学生放贷，只要借款时能提供学信网记录，招联金融、分期乐等平台需全额退息；二是无金融牌照平台放贷，这类平台收取的所有利息均不受法律保护，典型代表包括部分 “无视黑白户” 的小众平台，以及已被查处的 “云秒融”“满享用” 等。

必看！你的账单里藏着 3 笔可退费用

根据 2025 年 10 月 1 日实施的《助贷新规》及相关法律规定，以下费用均属违规可退范畴：

1 超额利息：综合年化利率超过 24% 的部分，其中未取得金融牌照的平台，利率超过 LPR4 倍（2025 年为 12.4%）的部分全额可退；

2 虚假服务费：未提供实际服务的担保费、融资管理费、风险检测费等；

3 强制捆绑费：被诱导或默认开通的会员费、权益包、保险等附加收费。

自查公式：实际年化 =（总还款额 - 本金）÷ 本金 ÷ 借款月数 ×12，只要结果超过 24%，就大概率有可退费用。杭州李先生借款 5 万元，合同年利率 18%，但加上各类隐性费用后实际年化达 34%，最终成功追回超额费用 6800 元。

紧急提醒：年底前是退费黄金期！

国家金融监管总局明确要求，2025 年 10 月 1 日起，网贷平台必须进入银行白名单才能开展合作，目前桔多多、你我贷等部分平台已关停相关业务，未及时主张权益的用户可能面临退费无门的情况。

更需警惕的是，有诈骗分子借 “退费” 名义设局，要求受害者登录陌生贷款账户 “代还款” 才能退费，已有多人因此被骗数万元。记住：正规退费绝不会要求向陌生账户转账，任何以 “退费” 为由的转账要求都是骗局！

以下三类人务必立即行动：

账单中出现 “担保费”“会员费”“融担费” 等附加收费的；

曾在上述高危平台有借款记录的；

学生时期借款或在小众无资质平台借款的。

是不是已经翻出账单开始自查了？说说你是否遇到过网贷莫名扣费的情况，让更多人避坑！

留下你的问题，比如 “某平台的会员费能退吗？”“学生时期的借款怎么申请退息？”，我会逐一解答，帮你守住辛苦赚来的血汗钱！

转发给正在被网贷困扰的朋友，一起用法律武器追回违规收费，别让自己的钱白白流失