[案例解读]解读骗取贷款罪的构成要件

在金融领域，骗取贷款罪是一个较为常见且重要的罪名。下面通过一个案例来详细解读骗取贷款罪的犯罪构成要件。

甲公司为了获取银行贷款，虚构了一份与乙公司的重大销售合同，合同金额高达数千万元。甲公司向银行提交了包含该虚假合同在内的一系列贷款申请资料，并向银行工作人员承诺公司具有良好的还款能力。银行在审核过程中，虽然对部分资料的真实性有所怀疑，但最终还是基于甲公司提供的虚假材料以及一些看似合理的财务报表，批准了甲公司的贷款申请，发放了一笔数额较大的贷款。然而，甲公司在获得贷款后，并未将资金用于合同约定的生产经营，而是用于偿还公司的其他债务以及股东的个人消费等。随着债务的累积，甲公司最终无法偿还贷款，给银行造成了重大损失。

骗取贷款罪的主体是一般主体，既可以是个人，也可以是单位。在上述案例中，实施骗取贷款行为的主体是甲公司，属于单位犯罪。单位作为一个独立的法律主体，具备独立的决策机制和行为能力。单位犯罪在认定时，需要考察单位是否以单位名义实施犯罪行为，以及犯罪行为是否为了单位的利益。甲公司虚构销售合同骗取贷款，是为了获取资金以解决公司的资金困境，符合单位犯罪的特征。

关于骗取贷款罪的主观方面，通说认为该罪一般由故意构成，但不要求具有非法占有目的。这里的故意是指行为人明知自己的行为会发生危害社会的结果，并且希望或者放任这种结果发生的心理态度。在案例中，甲公司虚构销售合同骗取贷款，其对自己提供虚假资料、欺骗银行的行为是明知的，并且积极追求获取贷款的结果，符合故意的构成要件。同时，甲公司骗取贷款并非是想非法占有这笔贷款，而是将其用于其他用途，这也符合该罪不要求具有非法占有目的的特点。如果行为人以非法占有为目的骗取贷款，则可能构成贷款诈骗罪，而不是骗取贷款罪。

骗取贷款罪侵犯的客体是国家的金融管理秩序和银行或其他金融机构的贷款所有权。银行等金融机构的贷款业务是金融体系的重要组成部分，其正常运行对于国家经济的稳定和发展至关重要。甲公司通过虚构合同骗取贷款，破坏了银行的贷款审批程序和风险管理机制，扰乱了金融管理秩序。同时，银行基于信任发放贷款，甲公司却将贷款挪作他用，导致银行无法收回贷款，侵犯了银行的贷款所有权，给银行造成了经济损失。

这是骗取贷款罪客观方面最重要的表现形式之一。在案例中，甲公司虚构了与乙公司的重大销售合同，属于虚构事实的行为。通过编造不存在的交易，使银行在不了解真实情况的前提下做出错误的贷款决策。隐瞒真相则是指行为人有义务告知对方真实情况而故意不告知。例如，如果甲公司存在一些可能影响其还款能力的重大财务问题，但在申请贷款时故意隐瞒，也属于骗取贷款罪的行为方式。

甲公司向银行提交包含虚假合同的贷款申请资料，并向银行工作人员进行虚假承诺，以此欺骗银行，使其相信甲公司具备贷款条件并批准贷款申请，成功取得了贷款。这种欺骗手段是骗取贷款罪客观行为的核心环节，它直接导致银行基于错误认识而发放贷款。

甲公司骗取贷款后未按约定用途使用，而是用于偿还其他债务和个人消费，最终无法偿还贷款，给银行造成了重大损失。根据相关司法解释，造成重大损失一般是指造成直接经济损失数额在五十万元以上等情形。这里的损失既包括本金损失，也可能包括利息损失、银行因追款产生的其他费用等。只有行为人的欺骗行为给金融机构造成了重大损失，才构成骗取贷款罪。如果虽然实施了欺骗行为，但未造成重大损失，则不构成该罪。

在司法实践中，认定骗取贷款罪需要严格把握犯罪构成要件。对于单位实施的骗取贷款行为，要准确判断单位是否具有主观故意，是否实施了虚构事实、隐瞒真相的欺骗行为，以及是否给金融机构造成了重大损失。只有同时满足这四个构成要件，才能认定构成骗取贷款罪，依法追究行为人的刑事责任。这不仅有助于维护金融秩序的稳定，保护金融机构的合法权益，也能促使各类市场主体诚信经营，保障市场经济的健康发展。同时，对于金融机构而言，也应当不断完善贷款审批制度和风险管理机制，提高识别和防范骗取贷款行为的能力，减少自身的经营风险。