骗子可以转账，钱到正常人账上就被冻结？怎么解冻、怎么避坑？

为什么骗子可以转账，钱到正常生意人账上就被冻结？公安为什么不早点动手？小店老板卖10万元酒银行卡被冻结，农民卖100吨麦子收了28万银行卡被封，他们会财货两空吗？怎么才能解封？怎么才能提前识别避免掉进这种坑里？

最近有两个新闻引发讨论，一个是有人通过网络联系一户农民高价收购小麦，100多吨小麦卖了28万，结果两天后银行卡就被冻结了，警方说资金涉诈。另一件事是一个烟酒店胡女士做了一笔10万元的白酒订单发了37箱白酒，收款的银行卡被江苏昆山警方冻结，警方称因涉案依法冻结，要求胡女士前往江苏配合调查。

类似的事其实发生过不少，很多人质疑：警方既然能查到钱有问题，为啥不早点拦截？非要等钱到老百姓账上才动手？而且为什么不去查收货人？凭什么让正常交易的老实人财货两空？

杨律师先分析，最后再给些避坑建议。简单说这是诈骗分子用赃款买东西洗钱的套路。有人质疑为什么不封诈骗分子的账号？为什么不早点拦截？实际上往出转钱的账号，很可能就是受害者的账号，很多是在被骗期间按犯罪分子的指示转账。这种情况发现被骗后才去报警，怎么提前拦截？如果能在转账前发现，那就是“拦着不让转账”的那种新闻，那种新闻大家也看到过。

警方接到受害人被骗的报案后，首先能查到的就是收款账号，而且往往都是异地账号，这种情况肯定是先把账号封了再说，不可能先跑异地调查了再决定封不封。

至于查货物的去向和收货人，道理上是应该调查的，但在封账号的时候肯定还不知道这个线索，这些得账号被封的人提供证据和线索给警方，才有可能去调查，而且容易查到的收货人未必是犯罪分子，洗钱的套路可能涉及多层转移，这个杨律师也不是专业的，就不细分析了。

有人说，难道正经做生意碰到这种事就该倒霉，财货两空吗？真是正常的交易，倒霉是肯定的，但确实不该财货两空。这类情况按规定，查明收款人既不是电诈犯也不是帮助隐藏包庇的人，纯属不知情的情况下的正常交易，确定是善意取得涉案财产的公安应该解除冻结。

但是，这事说起来容易，操作起来挺麻烦的成本也不小。这种基本都是异地公安机关办案冻结的，账号被冻结的人带着相关证据资料到异地找公安说明情况、配合调查肯定既花钱又费时，是不是一次就能说清楚，很快就能解除也不好说。毕竟警方冻结账号很简单，在本地就能操作，查这个账号涉及的某笔交易是正常交易还是掩饰隐瞒犯罪所得，要查的东西就多，而且基本涉及异地调查，比如白酒那事是江苏警方的案子，烟酒店在河南，货发到安徽，如果要全面核实甚至异地调查，怎么可能是简单的事？

所以，作为普通人，能不能提前甄别，避免自己掉到这种坑里才是关键！办法其实不复杂，杨律师介绍一下：

这种事很多都是网上的陌生人联系购买，往往是不在乎价格要求尽快交易，所以碰到陌生人送上门的好买卖，就要特别警惕，别被利益冲昏了头。在交易中要注意核实对方身份，不要总想着我是卖货的，只要先收到钱就没风险，对方是谁我不关心。

划重点：在核实对方身份的基础上，还要注意交易对象、收货人和付款账号持有人的身份是否一致，如果不一致就要谨慎交易，这一点极为重要。以上这些如果能注意，大概率不会出事了。

本文作者：杨文战律师,北京市中盾律师事务所高级合伙人，执业二十余年。