向“绿”而行，解码民生银行绿色金融创新范式

导语：截至今年上半年末，民生银行绿色信贷余额达3264.85亿元，比上年末增加286.81亿元，增幅9.63%。

文/每日财报 张恒

在碳达峰、碳中和的时代背景下，金融领域被赋予新的责任担当。银行业作为金融体系的关键支柱，正加速向绿色金融领域挺进。

作为绿色金融的先行探索者与积极实践者，民生银行深切领悟绿色发展的战略意义，已将绿色金融融入到了“血液”之中，正稳步成长为绿色金融征程中的“排头兵”。

数据显示，截至今年上半年末，民生银行绿色信贷余额达3264.85亿元，比上年末增加286.81亿元，增幅9.63%。

亮眼数据的背后，是民生银行的深谋远虑，其从战略高度推进绿色金融向纵深处发展。在战略引领之下，该行不仅持续完善多层次绿色金融经营管理体系，强化绿色金融专业服务能力建设，加大对绿色低碳、实体经济支持力度。而且还继续聚焦绿色、低碳、循环经济、生物多样性保护等重点方向，结合重点客户绿色发展需求，推进全产业链综合服务渗透。

1.战略赋能，擦亮绿色金融“名片”

中金公司曾表示，绿色金融有望成为下一个十年银行重要的增量业务发展方向之一，绿色贷款或在十年后成为第一大信贷投向。

数据也印证了这一点。截至2024年底，我国本外币绿色贷款余额达36.6万亿元，同比增长21.68%，远超各项贷款平均增速，资金主要投向基础设施绿色升级、清洁能源、节能环保等领域，为经济结构绿色转型提供了强劲动力。

前不久，相关部门联合印发的《绿色金融支持项目目录（2025年版）》重磅来袭，旨在加大金融支持经济社会发展全面绿色转型，为美丽中国建设提供坚实支撑。

显然，发展绿色金融已经成为银行业新的“竞赛场地”，叠加政策助攻，各家银行正以金融之笔绘就绿色画卷。

作为始终秉承“服务大众，情系民生”企业使命的民生银行，一直以来坚定贯彻落实绿色金融战略部署，主动融入绿色产业发展大局，扎实做好绿色金融大文章，致力于通过金融创新支持绿色产业发展，助力夯实美丽中国绿色基底，为服务好我国绿色经济的可持续发展贡献力量。

可以这么说，绿色金融已成为民生银行一张靓丽的“名片”，持续激励着其在绿色金融之路上不断勇往直前。

2.向“绿”而行，创新绿色金融服务模式

创新乃驱动绿色金融可持续发展的核心引擎，若要使绿色金融之路稳健长远，创新势在必行。当下，众多银行正积极聚焦绿色金融创新赛道，开辟高质量发展新增长极。

回顾民生银行的绿色金融发展史，创新同样扮演着关键角色。其中的精彩之处便是该行着力打造了“民生峰和”产品服务体系，并持续丰富迭代，不断强化细分场景产品及综合服务模式创新。

在该体系下，民生银行不断加强对重点区域和地方特色客群的策略宣导及营销推动，推动京津冀、粤港澳大湾区、长三角、成渝、福建等重点地区绿色金融稳健发展。

比如，在“中国环保之都”的无锡和“新能源之都”的常州，该地区绿色产业发展具有巨大潜力，但同时各地市产业结构差异较大，因此，民生银行南京分行在绿色金融推动过程中一直坚持因地制宜、特色发展的原则，高度重视对辖内各区域特色产业的研究，组织专业团队深入各区域进行实地调研，了解当地绿色产业的发展现状、市场需求以及面临的困难，先后形成了关于危废处理行业、新能源汽车产业链、储能行业等一系列行业研究报告，由此制定了差异化信贷政策，为相关绿色产业提供更加便捷、有效的金融支持。

这仅是民生银行在创新绿色金融经营策略的一个缩影。绿色低碳转型是实现“双碳”目标的关键，而绿色金融正是“加速器”，两者并不是简单的叠加，而是深度融合，产生“1+1大于2”的效果。

民生银行身体力行，碳金融创新步伐同样凌厉，积极拓展绿色低碳服务场景，推动公众参与碳普惠创新机制。如在今年4月与湖北武汉碳普惠联合打造了全国首个个人碳普惠减排量可抵扣银行贷款利息项目，依托低碳生活平台“武碳江湖”，市民通过绿色出行、垃圾分类等11类低碳场景积累的碳普惠减排量，可在民生银行“民生楚惠Life”小程序兑换利息红包用于消费贷款利息抵扣。

一个个扎实的创新案例，表明民生银行已构建完备绿色金融创新体系，既为实体经济低碳转型注入坚实支撑，亦拓展自身发展新空间，实现经济社会效益双赢，生动诠释金融与实体共生共荣的协同效应。

3.协同共行，做绿色金融“示范者”

战略不能仅仅停留在"纸上谈兵"层面，而是需要多元化绿色金融产品供给作为核心支撑。

诸多业务板块中，绿色贷款是民生银行发力绿色金融时的重要方向之一。该行不断推陈出新，不仅推出推出“农户光伏贷”“农牧贷”等创新产品，不断满足不同客户群体在绿色产业发展方面的金融需求，还在业内落地产业转型碳足迹挂钩贷款、生物多样性保护指标挂钩银团贷款等创新业务，强化“减排贷”“民生碳e贷”等产品的推广应用。

除绿色贷款外，绿色债券是绿色金融领域的第二大载体，同样也是民生银行的发力点之一。今年上半年，该行发行了100亿元绿色金融债券，募集资金用于基础设施绿色升级、节能环保、清洁生产等绿色产业项目投放。同时，该行还积极融入绿色发展大局，全面参与绿色金融、“碳中和”、乡村振兴等主题债券和资产证券化产品投资，助力经济社会绿色转型升级。

民生银行的绿色金融之路还不止于此。在境外分行业务板块，民生银行香港分行在“一个民生”协同体制下，充分发挥境外业务平台作用，持续强化跨境协同联动，深化绿色金融体系建设，通过多元化融资工具为总分行战略客群提供绿色金融产品服务，推进资产结构绿色低碳转型。数据显示，截至今年上半年末，该分行绿色和可持续发展挂钩业务资产规模达到了217.58亿港元，比上年末增长8.01%。

子公司民生金租同样为民生银行的绿色金融稳步向前贡献了一份力量。成立至今，该公司已为诸多符合国家绿色低碳发展战略的中小微企业提供融资租赁支持，不仅提升了企业绿色资源的利用水平，还推动了地区绿色经济产业的发展。据悉，近年来民生金租荣获行业多个奖项，如在《南方都市报》“2024责任中国ESG创新案例征集”活动中荣膺“年度绿色金融标杆企业”。

种种动作之下，民生银行坚定不移做绿色金融的践行者和示范者，绿色金融之路越走越宽，为支持国家绿色经济发展贡献了更多民生力量。