山东
随着保险行业的深度和密度不断深化，保险从 “陌生事物” 到 “家庭标配” 的转变，但是也发生不少因认知偏差、操作不当引发的理赔纠纷。其实很多纠纷并非 “保险不靠谱”，而是对《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）的核心规则缺乏了解。现结合典型案例，拆解寿险与相关保险纠纷中的法律关键点，帮大家避开保障路上的 “坑”。
一、案例解析：未如实告知病史？理赔遇阻有理可循
“投保时随口隐瞒病史，理赔时才知吃大亏”，这是人身保险纠纷中最常见的场景。2023 年 5 月，小王通过网络平台为父亲王某投保互联网医疗保险，约定医疗保险金额 400 万元，保险期限一年且按月续保。2024 年，王某确诊恶性肿瘤并申请理赔，却被保险公司拒绝并停保。
庭审中查明，王某 2014 年至 2021 年间曾多次就医，被诊断出肺结节、高血压、酒精性肝炎等疾病，但小王投保时未在平台提示的健康询问中如实填写。法院依据《保险法》第十六条判决：投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人承保决策的，保险人有权解除合同。最终确认双方合同已解除，王某的理赔请求未获支持。
二、法律分析
保险合同遵循 “最大诚信原则”，如实告知并非 “额外要求”，而是法定义务。无论线上投保的勾选确认，还是线下投保的书面填写，投保人都需对被保险人的健康状况如实陈述。即使投保时未被当场核查，理赔阶段保险公司仍会通过医保记录、医院病历等追溯病史，隐瞒行为终将导致保障失效。
三、结语提示：保险法是保障的 “护身符”
保险的本质是风险转移的工具，而《保险法》则是规范保险行为、保障双方权益的 “游戏规则”。作为从业十年的寿险人，我见过太多因忽视规则而错失保障的遗憾，也见证过依法维权成功获得赔付的温暖。
投保前读懂健康告知与条款内容，投保时恪守诚信原则，理赔时遵循法定程序 —— 唯有将保险法的规则融入每一个环节，才能让保险真正成为家庭风险的 “防护盾”，而非日后纠纷的 “导火索”。（通讯员 霍媛）
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