CFCA执金融科技之笔 绘就金融高质量发展新图景

2025年3月，国务院办公厅印发《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》，提出“推动数字金融高质量发展，规范电子签名技术在金融领域的应用”。当前，数字金融加速渗透全球，金融科技已成为驱动金融业守正与创新的核心力量。

中金金融认证中心有限公司（以下简称“CFCA”）作为金融安全领域的坚实力量，厚植中国银联“互信互联 共创价值”的发展理念，深耕电子签名技术领域，构建可信数字身份体系，助力金融业在效率提升、成本降低、风险控制、业务创新上实现新价值，为金融高质量发展注入新动能。

技术筑基：构建金融科技创新内核

随着科技的发展，社会已形成物理实体、信息数据、社会活动相互交融的综合数字化环境，从信息化到数字化，人们不仅仅生存在现实世界，更生存在数字世界。在现实世界中，人们可以面对面、使用各类证件证明自己的身份，但是在数字世界中，如何证明每个人的真实身份，成为一个关键问题。

由此，数字身份应运而生，通过与现实身份的映射，结合密码算法应用、数据存证与溯源，在数字世界中完成“证明你是谁、你还是你、你做了什么”这三项命题。

数字身份的范畴分为身份主体、身份凭证、行业场景三个维度，每个维度都有细分的集合，不同维度集合中的元素相互组合，形成数字身份的具体应用。例如，一个自然人是身份主体，其使用的U盾是身份凭证，在网银转账交易中进行业务操作是行业场景，这三个维度组成了数字身份的具体应用。

综合身份认证的可信程度、方式、形式、性质和应用范围等几个方面，国内的可信数字身份基本可分为三个级别：第一级是“法定信任基础级”，根据相关法律法规要求，由特定行政机关签发，面向社会应用，具备法律效力的法定真实身份证件，如身份证、护照等；第二级是“第三方做证级”，根据相关行政许可设立的第三方签发、面向系统应用，可作为司法采证使用的身份凭证，如电子认证服务提供者、CA机构等签发的电子签名认证证书等；第三级是“业务凭证级”，机构各业务系统根据自身业务发展需要签发的业务凭证，如手机号、社交应用账号等都属于业务凭证级。从第一级到第三级，法律效力依次减弱。

安全铸盾：筑牢数字金融信任基石

结合现代金融业数字身份发展演进过程，银行的身份认证经历了柜面时代、PC网银时代和手机银行时代。

在柜面时代，人们的身份核验、业务交易主要为临柜的面对面形式。随着网络的发展，进入PC网银时代，身份核验和业务交易的模式发生了变化，初次临柜时，人们可以使用面对面方式进行相应的身份核验，后续采用“USB Key+ 数字证书”的方式在网上办理各类业务，协议签约也逐渐由线下的纸质签约转变为线上的电子签约模式。到了移动互联网时代，手机银行迅速发展，身份核验、业务交易、协议签约等业务基本都可以在线完成，身份凭证逐渐由硬件USB Key转变为内置在移动APP中的一张移动数字证书，确保人们的金融交易安全。

CFCA是由中国人民银行于1998年牵头组建、经国家信息安全管理机构批准成立的权威电子认证机构，在中国人民银行和中国银联的领导下，见证并赋能上述三个时代的金融科技创新发展历程。

如今，CFCA可信数字身份体系基于“从生产要素、生产力、生产关系等方面全面实施数据价值化、数字产业化、数字化治理”的“数字中国”战略，以及“落地新四方模式、产品服务数智化、全球互联网络建设、境内外互联”的中国银联战略，以数据、技术、市场为核心维度，匹配安全体系和运营体系保障，解决金融业务中“信任成本高、流程繁琐”痛点，促进经济社会效益提升。

CFCA探索“一站式”可信数字身份的全生命周期应用，按照核验、发证、用证的业务流程，创设身份核验、电子认证、电子签名、司法存证以及数据安全五大环节，并对应开展在线真实身份核验、第三方做证级可信数字身份凭证、合规电子签名和签章、固化存证与司法取证、数据连接通路安全等服务。针对不同场景业务，截至目前CFCA已出具90余万份专业报告，助力用户有效应对相关纠纷和诉讼。

“技术+场景”的创新模式诠释了智能化不是简单的技术叠加，而是金融业务的逻辑重塑，以可信数字身份体系为代表的金融科技正不断创造更多落地成果。

2024年1月15日，中国人民银行正式发布《个人征信电子授权安全技术指南》，CFCA全程参与标准编制工作，可信数字身份体系全面融入实际业务，其四大要点为：一是线上有效鉴别个人身份，二是签发对应的数字证书作为个人身份凭证，三是签署有效征信授权电子文件，四是存证有效征信授权的电子数据。

开放协同：构建全球数字信任共同体

在全球化与数字化交织的时代，金融科技的发展需要构建互联互通、开放共赢的国际合作网络，CFCA以可信数字身份体系为桥梁，积极参与全球数字治理，在监管机构的大力支持下，CFCA创新开拓LEI和vLEI领域，现已完成LEI码云平台的建设和管理，可实现对国内企业机构LEI码的注册、年检、变更和查询等业务，同步实现LEI数字证书签发，通过数字证书实现LEI在电子签名和电子签章中的实际应用。在vLEI方面，CFCA已成为国内首家、全球第三家获得vLEI授权发行机构，并持续开展基于vLEI的应用研究，促进全球数字贸易的信任与便利。

CFCA全面策应中国银联的全球化发展，将CFCA科技融入中国银联全球支付网络，全力支撑数智一体化安全体系，在云上数字证书服务、云端身份认证平台、商户入网电子签约、跨境支付安全认证、反欺诈与风控联动、物联网支付安全认证等领域持续与集团成员机构深化合作。

AI时代，CFCA深入实施“人工智能+”行动，研判、前瞻行业趋势，加快AI场景应用研发，打造AI型组织，率先于内部引入贴合实际工作的人工智能工具及解决方案，提升整体工作效率与创新能力，不断探索“人工智能+”的服务新范式。

CFCA作为可信数字身份服务的领导者，将与中国银联协同用力，以金融科技为支点、以创新思维破解发展难题、以系统思维谋划长远布局，让金融科技的真正服务于金融惠民、实业兴邦的时代愿景，为中国式现代化书写更加精彩的数字篇章。