“微粒贷”业务收缩，微众银行上半年净利降超11%

近日，民营银行“一哥”微众银行公布了今年上半年业绩。财报显示，今年上半年，微众银行盈利能力持续下滑，交出了一份营收净利润双双下滑的“成绩单”。去年，微众银行消费贷业务增长乏力，企业贷款业务增长突出，如今，面临着消费贷市场的激烈竞争，微众银行未来将如何布局？

上半年营收净利双降

今年上半年，微众银行资产总额达到了7147.25亿元，较年初增长了9.66%；负债总额为6569.21亿元，较年初增长了10.32%。报告期内，该行实现营收189.63亿元，同比下滑了3.44%；净利润为55.66亿元，同比下滑了11.86%。

近年来，微众银行营收、净利润增长逐渐放缓，在2024年出现了营收下滑的情况。2020至2024年，该行营收增速分别为33.69%、35.76%、31.03%、11.3%、-3.13%；净利润增速分别为25.5%、38.87%、29.83%、21.02%、0.81%。

去年，微众银行营收出现了近五年的首次下滑，主要由于手续费及佣金净收入下滑，2024年，该行实现手续费及佣金净收入65.87亿元，同比下滑了17.96%。今年上半年，微众银行不良贷款率出现回升，为1.57%，较年初上升了0.13个百分点，此前，该行的不良率指标已连续两年下降。

与此同时，微众银行继续调减拨备覆盖率，上半年末，该行的拨备覆盖率为292.86%，较年初下降了10.04%。

企业贷余额超消费贷

财报显示，去年，微众银行逐渐收缩以“微粒贷”为主的消费贷业务，开始发力企业贷款业务。2022至2023年末，该行的企业贷款余额分别为1420.56亿元、1823.7亿元，均低于其个人消费贷余额。2024年末，该行企业贷款余额超过了消费贷，为2155.33亿元，同比增速达到了18.18%。占发放贷款及垫款总额的比重为49.44%，同比上升了5.44个百分点。同期，该行消费贷余额为2027.75亿元，同比下滑了5.53%。

微众银行的企业贷款产品主要有“微业贷”，是于2017年推出的国内首个线上无抵押企业流动资金贷款产品。

根据微众银行官网介绍，该产品主要特色为线上0纸质资料、无抵押质押，该产品额度最高可贷1000万元。

截至2024年末，“微业贷”的批发零售业、制造业、建筑业贷款余额占比超70%；企业征信白户占比超50%；信用贷款余额占比约90%。此前微众银行披露的合作机构名单显示，该行业务合作机构共382家，包括18家营销获客、44家担保增信以及320家催收机构。其中，三大财税服务商用友、金蝶、百望的关联公司均在微众银行营销获客机构名单中。

据了解，银行等金融机构与百望合作获客时，百望还会委聘再下一级营销代理获取客户，银行向百望支付服务费，百望向下一级代理支付转介费。近年来，随着监管政策的持续收紧，不少银行都在缩小联合贷业务规模。

据微众银行年报披露，2023至2024年，微众银行的贷款平台费收入分别为134.15亿元、114.95亿元，分别同比下降2.37%、14.31%。

财报提到，今年上半年，微众银行结合业务发展需要，进一步完善个人金融事业群内部职能划分，撤销了个人金融事业群中的两大部门，分别为零售新业务部、直通运营部。