不良贷款，江西全省集中清收拉开帷幕

2025年9月23日，江西省委金融办组织召开《2025年江西省金融机构不良贷款集中清收季行动方案(征求意见稿)》征求意见座谈会。一场协调江西省法院、公安厅、财政厅等多部门的不良贷款清收，拉开帷幕。

深水区化险

江西省展开全省集中清收不良贷款行动有着多重考虑，如坚守风险底线、应对部分金融机构资产质量恶化的现实压力、规范金融秩序以及盘活信贷存量、更好服务实体经济等，表明当地在风险化解进入深水区后持续攻坚的决心，后续也将看到优化的战术打法。

按照人民银行江西省分行公开发布的《江西省金融运行情况》，江西省金融业有动能减弱迹象。

如，江西省在居民储蓄回升的情况下，存款增长与贷款放缓存在“剪刀差”，信贷增长乏力，有效需求不足，住房贷款持续收缩等。

全省贷款余额同比增长率：

2023年12月9.99%；

2024年12月7.69%；

2025年5月6.69%。

全省贷款增量比：

2024年较2023年少增806.85亿元；

2025年1~5月增量同比又少增379.65亿元。

全省存款增速：

2023年12月9.17%；

2024年12月7.38%；

2025年5月8.12%。

全省住房贷款余额：

2023年减少406.15亿元；

2024年减少502.47亿元；

2025年前5个月减少183.67亿元。

两家重要银行数据

以江西省当地两家重要银行——江西银行与九江银行的相关数据看，当地不良贷款确实存在一定压力。

江西银行，不良贷款从2021年的40.73亿元增长至2025年6月30日的86.17亿元，增长约111.56%。

九江银行，不良贷款从2021年的35.14亿元增长至2024年70.12亿元，在2025年6月30日降至61.34亿元，即从增长‌99.54%回落到74.56%。

不良贷款率，江西银行从2021年的1.47%低点持续攀升至2025年6月30日的2.36%；九江银行从2021年的1.41%低点攀升至2024年2.19%，2025年6月30日回落至1.88%。

按照万得数据统计，截至2025年6月末，我国银行业不良贷款率的平均水平为1.49%。其中，大型商业银行不良贷款率为1.21%，股份制商业银行为1.22%，城市商业银行为1.76%，农村商业银行为2.77%，民营银行为1.75%。江西银行与九江银行的不良率高于行业平均水平。

江西银行不良贷款及不良率变动情况

不良贷款

2021年40.73亿元

2022年67.81亿元；

2023年72.99亿元；

2024年75.88亿元；

2025年6月30日86.17亿元。

不良率

2017年1.64%；

2018年1.91%；

2019年2.26%；

2020年1.73%；

2021年1.47%；

2022年2.18%；

2023年2.17%

2024年2.15%；

2025年6月30日2.36%。

九江银行不良贷款及不良率变动情况

不良贷款

2021年35.14亿元；

2022年50.71亿元；

2023年63.04亿元；

2024年70.12亿元；

2025年6月30日61.34亿元。

不良率

2017年1.62%；

2018年1.99%；

2019年1.71%；

2020年1.55%；

2021年1.41%

2022年1.82%；

2023年2.09%；

2024年2.19%；

2025年6月30日1.88%。

再从江西银行不良贷款分布看，不良贷款存量规模最大的两个行业是：

批发零售业；

房地产业。

批发零售业

截至2025年6月30日，江西银行批发零售业的不良贷款金额为29.16亿元，不良率为7.06%。此不良贷款的飙升，是随着疫情影响而发生的。2021年，该行业不良贷款为12.88亿元，不良率为4.36%。2022年，该行业不良贷款升至30.78亿元，不良率升至11.29%。对比之下，当前不良贷款情况有所缓解，但仍在消化当中。

房地产业

2023年，江西银行不良贷款金额为3.44亿元，不良率为3.29%。2024年出现飙升情况，不良贷款增至12.30亿元，不良率增至17.81%。至2025年6月30日，江西银行房地产不良贷款金额为12.95亿元，不良率19.07%。

以上情况说明，江西银行在局部行业中存在压力源乃至风险上升情况，需要深入化险。

此外，江西银行还存在客户集中度风险高（截至2024年末，江西银行十大非同业单一客户风险暴露余额为275.89亿元，占一级资本净额的56.6%，已超过监管规定的50%红线）、房地产贷款集中度高（近半数贷款集中在省会南昌市，房地产贷款占比较高，风险传导效应明显）、存在监管处罚情况（2024年，江西银行及其分支机构因信贷违规、投资收益违规等问题被处罚，反映出其在风险管理和内部控制方面存在短板）等较为复杂的结构性问题。

“民心工程”与“环境工程”

江西省并非第一次开展不良贷款集中清收行动，但协调金融办、法院、公安等多部门的行动，必定是一场重兵集结（超普通规模）的攻坚战。

在9月23日江西省委金融办座谈会上，本次不良贷款集中清收被赋予一个鲜明的提法，即“将不良贷款清收作为‘民心工程’‘环境工程’”来推进。

也就是说，集中清收行动并不仅仅是针对不良贷款的技术性操作，作用也远不止于帮银行“讨债”和“回款”，而是一场关乎公众信心、社会公平和经济生态的系统性工程。

所谓“民心工程”，可以理解为从民众对社会公平和稳定的角度出发，即守护社会公众的金融资产，打击恶意逃废债，维护“守信受益、失信受惩”的价值观，通过坚守金融稳定，来支持民众信心。

所谓“环境工程”，也就是从塑造经济长远发展的环境出发，净化金融信用环境（大扫除），优化整体营商环境（给企业以信心），盘活信贷资源，灌溉实体经济，为江西省经济的下一步转型及未来发展铺垫坚实的金融基础。

“民心工程”和“环境工程”的提法，提升了本次不良贷款集中清收行动的格局和立意，其对民众与对市场的两个视角也表明，江西省委金融办是用一次业务行动来统筹金融、社会、经济多维度目标，通过化解眼前的金融风险，来换取长久的民心安定和经济环境的良性发展。

值班编委：樊永锋

编辑：韩涧明

审读：戴士潮