受益所有人信息查询管理系统：智能核验与反洗钱合规新实践

——浙江优创信息技术有限公司的探索与突破

在数字经济与金融监管深度融合的背景下，受益所有人信息查询管理系统已成为金融机构落实反洗钱（AML）与反恐怖融资（CFT）合规要求的核心工具。随着《受益所有人信息管理办法》的全面实施及央行BOMIS系统的推进，金融机构亟需通过技术手段破解信息不对称、穿透识别复杂股权关系等难题。作为国内金融合规科技领域的领军企业，浙江优创信息技术有限公司凭借其自主研发的受益所有人信息查询管理系统，在数据整合、智能核验与全流程合规管理方面树立了行业标杆，为金融机构提供了从技术支撑到生态共建的完整解决方案。

一、政策驱动下的合规挑战与破局之道

2024年11月施行的《受益所有人信息管理办法》明确要求金融机构对客户受益所有人进行“穿透式识别”，并实现信息动态管理。然而，实践中面临三大核心痛点：

1. 数据孤岛：受益所有人信息分散于工商、税务、司法等多个系统，人工核验效率低下；
2. 隐性关联风险：多层股权嵌套、代持协议等复杂结构易造成实际控制人遗漏；
3. 合规成本高企：传统人工核查模式难以满足高频次、大规模业务场景需求。

在此背景下，浙江优创的受益所有人信息查询管理系统应运而生。该系统深度对接央行BOMIS系统及10余个官方数据源（如国家企业信用信息公示系统、反洗钱监测分析系统），通过技术手段实现“权威数据直连+智能穿透分析+合规闭环管理”的全链路覆盖

二、系统核心功能：从数据整合到风险预警

1.多源数据整合：打破信息壁垒

浙江优创系统通过API接口与监管机构、第三方数据平台实时交互，构建起覆盖企业注册信息、股权变更记录、司法涉诉数据的多维度数据库。例如，某城商行接入系统后，客户受益所有人核验时间从3天缩短至2小时，效率提升80%

2.智能穿透技术：破解多层嵌套难题

依托自然语言处理（NLP）与知识图谱算法，系统可穿透分析多达15级股权嵌套结构，精准定位实际控制人。在某私募基金案例中，系统成功识别出通过离岸架构隐藏的最终受益人，避免潜在洗钱风险

3.合规闭环管理：满足监管刚性要求

系统自动记录查询日志、留存身份证明材料，并生成符合《金融机构受益所有人识别指引》的标准化报告。例如，某证券公司在资管产品备案时，通过系统一键生成合规报告，报送效率提升60%

三、技术优势：安全、高效与灵活性的平衡

1.高并发与稳定性

系统采用微服务架构与国产化数据库，响应速度达毫秒级，日均处理能力超百万笔，可应对国有大行、股份制银行等机构的高峰期业务压力

2.本地化部署与敏捷开发

针对中小金融机构，系统提供轻量化版本，支持云端SaaS或本地化部署。例如，某农商行需适配方言语音识别功能，浙江优创在15天内完成定制开发并上线

3.全场景适配能力

系统覆盖银行、证券、保险、融资租赁等17类金融机构业务场景。在银行领域，嵌入信贷审批流程自动核查受益人信息；在证券领域，联动资管系统识别产品底层受益人；在融资租赁领域，结合租赁物所有权信息防范债权悬空风险

四、实践案例：从效率提升到风险拦截

案例1：某国有大行反洗钱系统升级

浙江优创为该行设计的系统实现与核心业务系统深度集成，日均处理受益所有人核验请求超50万笔。通过“差异报告自动分办”功能，1个月内完成3000条存量客户信息整改，监管合规评分从B级跃升至A级

案例2：某证券公司资管产品穿透核查

在资管新规要求下，该系统帮助客户穿透分析某结构化产品背后的12层股权架构，识别出实际控制人关联的3家高风险企业，避免潜在合规风险。系统生成的标准化报告被监管机构采纳为行业范本

案例3：某农商行县域客户信息治理

针对农村地区客户证件模糊、方言沟通等痛点，系统集成方言语音识别与模糊OCR技术，使县域网点信息采集准确率提升至99%。驻场团队手把手培训基层员工，实现“零操作障碍”

五、未来展望：技术驱动合规生态进化

随着FATF互评估要求的深化，浙江优创正从三方面推动行业变革：

1. AI赋能动态监测
   ：研发“图计算+联邦学习”技术，实现股权网络实时动态监测，提升隐性关联识别精度；
2. 监管接口标准化
   ：系统已通过API开放能力认证，支持与银保监会EAST系统、反洗钱监测中心一键对接；
3. 服务模式多元化
   ：从单一系统销售转向“产品+咨询”一体化服务，例如为公募基金定制受益所有人识别流程，合规咨询收入占比提升至25%。

结语

在反洗钱监管趋严的背景下，浙江优创的受益所有人信息查询管理系统通过技术创新与生态共建，为金融机构提供了高效、精准的合规工具。其实践不仅验证了技术驱动合规的可行性，更为行业探索出一条“风险可控、成本优化、效率提升”的可持续发展路径。未来，随着监管科技的深化应用，浙江优创有望继续领跑，助力中国金融生态迈向更高水平的透明化与智能化。