助力提振消费 中信银行成都分行构建预付消费场景“三位一体”共赢生态

当今消费市场中，预付消费模式已深度融入公众日常生活，遍及教育培训、母婴护理、美容美发、健身娱乐等场景。为支持扩大内需、提振消费，解决预付消费领域商家卷款跑路、收款不退等高发问题，中信银行成都分行以“金管家”产品为依托，构建起“消费者安心、商户增信、银行赋能”的“三位一体”共赢生态。

预付之痛：市场乱象与信任危机

预付消费的本质是消费者将未来的消费资金提前支付给商户，以换取更优惠的价格、更便捷的服务，原本是一种基于信任的双赢契约。然而，在实践中，由于缺乏资金监管措施，消费者的预付款面临着一定的损失风险，消费市场的信任基石也面临着极大考验。

治理这一乱象，不仅要靠商户的自律和消费者的警惕，还必须引入强大、可信的第三方监管，构建起安全、透明、可靠的资金管理机制，才能从根本上重塑预付消费的信任环境。

破局之道：中信“金管家”解决方案

中信银行成都分行将“金管家”产品运用于预付消费场景，旨在通过金融工具的嵌入，重塑预付消费的市场规则。据了解，引入“金管家”交易资金管理账户体系后，消费者在预付消费时，相关款项不直接进入商户账户，而是先冻结于消费者在中信银行开立的保证金账户，当商家按照约定提供了相应服务后，由商家通过“金管家”系统发起解冻指令，经消费者通过手机银行完成确认后，该笔预付资金才会划转至商户账户。

目前，该行已在母婴护理场景下运用金管家产品解决了消费者与月子中心之间的履约互信问题，为成都市内10余家月子中心提供综合金融服务，得到行业协会和客户的高度认可。

三方共赢：点亮预付消费市场新希望

“金管家”产品在预付消费场景中的实践，平衡了商户、消费者和银行三方的利益与需求。

对于消费者而言，获得了安心与保障。“金管家”提供的交易资金管理账户为消费者的预付资金保驾护航，给予了消费者在消费过程中的主导权和安全感，有效避免因商户违约或经营风险导致的资金损失，有效提振了消费意愿和信心。

对于商户而言，获得了信任与客流。商户引入中信银行“金管家”产品，则是在向消费者展现自身诚信经营的理念，提升了商户的品牌形象和市场影响力，增强了消费者对商户的信任度，有助于商户在市场竞争中吸引更多客户。

对于银行而言，获得了场景与价值。银行在预付消费场景下，通过赋能B端商户、服务C端消费者，创造了获客、结算、融资等方面的业务增长点，同步实现践行社会责任、提升品牌形象、延伸服务触角、深化客户关系。

“金管家”产品在预付消费场景的运用，是金融科技赋能实体经济、提振消费市场的典范案例，化解了消费市场长期存在的信任难题。未来，中信银行成都分行将把“金管家”业务推广应用至更多预付消费场景，为消费市场的健康有序发展注入强劲的中信动能。(黄立峰)