数据赋能金融服务 资金流信用信息平台为小微企业“贷”来新活力

中小微企业资金流信用信息共享平台是人民银行牵头建设的一项重要金融信息基础设施，对破解中小微企业融资难题、助力建立金融服务中小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制起到了重要作用。中国银行贵州省分行高度重视平台的应用与推广，通过强化机制建设、提升培训质效、优化系统对接、拓展应用场景等方式，提升数据赋能力度，有效支持小微企业融资需求。

多维协同强化机制建设，夯实平台高质量推广基础。

早在2024年10月，中国银行贵州省分行便建立了中小微企业资金流信用信息共享平台应用的跨部门协同机制，成立了包括牵头部门、业务部门和审批部门共同参与的应用推广工作组，并由分管征信的行领导任组长。工作组的参与部门各司其职，牵头部门统筹做好平台推广的组织协调工作，业务部门和审批部门做好中小微企业的拓展和应用场景的建设。随着中小微企业资金流信用信息共享平台推广工作的逐步深入，中国银行贵州省分行多次召开专题会议商讨解决推广过程中的堵点和难点，并通过“周通报”的方式对推广工作进行点评与晒单，强化过程管理，进一步压实条线与机构的责任。

线下培训和线上答疑相结合，为平台应用精准导航。

中国银行贵州省分行在年初便组织全辖机构开展了中小微企业资金流信用信息共享平台的培训，就企业注册、授权及行内系统的信息查询流程、信用信息的分类、具体含义和应用场景均做了详尽培训，条线部门从业务角度出发对推动中小微企业资金流信用信息共享平台的产品应用作了工作部署，使得机构推广目标明确、可操作性强；同时，为提高工作效率并确保信息的及时、有效传达，中国银行贵州省分行专门在行信上建立了共享平台推广应用工作联系群，以第一时间了解推广应用过程中出现的问题，并及时予以解答。

优化系统，打造行内系统与平台无缝对接体验。

中总行完成了行内系统(公司信贷管理系统)与中小微企业资金流信用信息共享平台的对接，通过行内系统即可完成资金流信用信息的查询。目前，公司和普惠客户经理均可通过该系统进行资金流信息产品的查询，已经开通查询权限的网点覆盖率为100%。

深化应用场景，全周期赋能小微企业成长。

中国银行贵州省分行已将查询资金流信用信息产品纳入普惠信贷工厂-对公线下流动资金贷款的授信审查中，是贷前调查的必要环节。截至7月末，中国银行贵州省分行使用资金流信用信息产品的企业数为85户，查询次数1095次。累计发放贷款企业51户，金额12919万元，发放贷款企业户数占新增对公线下产品企业户数的23.18%，金额占比13.54%，其中信用贷款31户，累计金额4950万元，首贷户2户，发放贷款210万元。以下两个案例是平台数据赋能金融服务，助力小微企业成长的最好诠释：

助力中小微企业破解融资难题

某物流贸易公司因业务拓展需要资金支持，但由于缺乏足额抵押物，且传统征信数据难以全面反映其经营实力，在申贷过程中屡屡碰壁。中国银行在资金流信用信息产品中发现，企业虽然没有固定资产作为抵押，但其业务经营具有较强的稳定性并展现持续增长趋势，具体表现为：资金流入呈现稳步上升态势，月均收入稳定在200万元以上；与主要上下游企业的合作关系良好，资金往来记录中无异常情况；水电、税务、社保缴费规律，反映出企业日常运营的有序性。最终，中国银行为该企业发放了200万元的信用贷款。

提升放贷效率，助力信贷白户

某广告公司为信贷白户，无过往履约情况可以参考。财务报表数据有限，现金流真实性验证困难；银行需人工核查多账户流水，审批效率低且风险不易把控。通过资金流信用信息产品，展示了企业所有的对公账户的流水数据。近12个月交易记录显示：企业流入流出金额较为固定，现金流波动较小，收入稳定且基本与财务报表相符。上游交易对手相对固定，流出资金也与其营业收入和纳税金额相吻合，排除了大额非经营性支出，企业现金流健康且无隐性负债。根据企业近一年平均月纳税额，结合信用评级、行业前景等因素，中国银行为其批复了130万元的信用贷。得益于资金流信用信息产品的详细归纳性，将原本人工核查流水耗时约2天缩短为半天，极大提升了放贷效率。

做好中小微企业资金流信用信息共享平台的推广应用，既是中国银行贵州省分行落实人民银行和中总行相关要求的需要，更是在金融服务中小微企业过程中有效识别客户状况、实质把控信用风险的需要。未来，中国银行贵州省分行将继续在人民银行的指导下，深入挖掘中小微企业资金流信用信息共享平台产品价值，提升资金流信用信息产品在授信业务全流程的应用，为金融高质量发展贡献更大力量!(贵州省分行授信管理部)