汽车金融SP的“戴维斯双杀”：警惕成为“雷区舞者”

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导语 ：当下的汽车金融行业， SP （服务提供商）正面临着前所未有的挑战 ——规模对赌压力与利润下滑的双重挑战。这像极了投资领域的 “ 戴维斯双 杀 ”：盈利下降+估值压缩=股价暴跌。而 SP 的 “ 戴维斯双杀 ”是：利润萎缩+风险飙升=生存危机。

本文作者：刘波老师 按：汽车金融圈内资深大佬“发声”，呼吁SP理性竞争。经作者同意在此发布，奇文共欣赏，疑义相与析。

SP的“戴维斯双杀”：利润与风险的螺旋式深坑

1.利润下探：价格战与资方压榨的恶性循环

资方对赌压力：银行、汽金公司等资方为达成自身放款目标，要求SP完成放款任务，否则降低合作等级、商务政策缩水、甚至终止合作。

价格战加剧：SP为争夺市场，不断提高对车商返佣，导致单笔利润从数百元降至数十元，甚至为完成放款任务亏损展业。

结果：SP陷入“不做规模等死，做规模找死”的困境。

2.风险失控：逾期率飙升，保证金被扣

进件标准放松：为完成放款目标，SP降低风控门槛，原有的电核、面签等风控手段基本沦为摆设，甚至默许渠道“包装客户”。

客户资质恶化：经济下行、失业率上升、客户收入下降，导致逾期率攀升，部分SP坏账率激增，部分资方整体逾期率也较快增长。

资方收紧合作：SP逾期高企后，汽金公司对保证金比例、佣金兑现以及保证金的退回都设置更高的条件和门槛。有的甚至直接终止合作，导致SP资金链断裂，无法正常展业。

SP如何避免成为“雷区舞者”？

1.谨慎对待资方对赌，守住风控底线

不盲目接单：评估自身实力，拒绝超出承受能力的规模指标。

优化进件标准：宁可少做，也不做高风险客户，避免“一颗老鼠屎坏了一锅粥”。

2.克制价格战，保存有生力量

不做亏本生意：低价竞争只会加速行业崩盘，SP应聚焦高利润、低风险客户。

差异化竞争：深耕细分市场（如新能源车、商用车），提升服务价值，而非单纯拼返佣。

3.强化渠道管理，减少骗贷风险

严控二级代理渠道：避免渠道“骗贷”，定期审核合作车商资质。

不断加强过程管理：不盲目为了业务量而被同行裹挟，或因害怕失去渠道而被渠道“绑架”，降低了风险的过程管理。资方秒批导致客户代购等钻空子的情况，需通过强化前端业务人员职责要求和加强风控电核等手段规避。

未来出路：从“规模为王”到“利润为王”

汽车金融SP业已进入“剩者为王”的时代，只有控制风险、守住利润，才有可能活到最后。与其在利润和风控的“双杀”中挣扎，不如调整策略，稳健经营，等待行业洗牌后的机会。

汽车金融SP的“戴维斯双杀”正在上演，盲目冲量只会加速死亡。唯有谨慎应对资方要求、坚守风控底线、拒绝恶性竞争，才能避免成为“雷区舞者”，在“寒冬”中挺过来，迎接“春天”的到来。

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