稳稳的高息，比定存香

最近和很多朋友聊资产配置，我发现不少人的存钱方式都很简单，就是放在定存里。

另一大类资产，就是房子了。

很容易理解，毕竟过去多年大家只知道买房子，根本没咋考虑过其他方式。

现在房子不赚钱了，那就放在银行里，安全稳健的，也就定存收益高点。

但问题是，现在定存收益一点也不高了，这几年下降速度非常快。

1年期定存，收益率只有0.9%；5年期定存，收益率也才1.3%。

放个100万进去，1年下来只能赚个9000多块。

放个100万进去，5年下来收益只有6万多块钱。

有少数人，转头去看美元定存。

去年美联储加息之前，香港的美元定存还能做到4%-5%。

但问题是，美联储已经进入降息周期，未来美元利率只会一路往下走，指望长期靠美元定存吃利息，其实不现实。

美元定存期限主要都是1年内的，比如3个月、6个月，现在基本能有3.5%-4%左右。

等9月份美元降息后，这个收益也会继续跟随下降。

其实钱都出来了，就没必要只考虑定存了，高收益资产多得是。

那有没有一种工具，既能保证高收益，又能锁定时间长一些？

我就想安全稳健一些，也不追求太高的收益，像定存差不多的，有没有？

答案是有的，香港保险的中短期产品。

这类产品是保证收益，年化4%以上，5年总收益20%以上。

放个100万进去，5年下来的收益就是20多万，可以直接退出了。

再强调一下，这不是预期收益，而是确定的、保证的、写在合同里的收益。

不用管股市涨跌，不用管汇率波动，不用看市场表现，5年后到手就是120多万。

一、为什么会有这种产品存在啊？

不是都说香港储蓄险是预期收益吗？怎么还有保证收益的？

这是在高息时期，有些保险公司，为了差异化竞争，推出的中短期储蓄产品。

底层资产以稳健类的鼓手资产为主，超80%资⾦投向债券市场，全球资产分散风险。

说白了，他们想要通过给客户让利的方式，来抢占市场。

正因如此，这类产品并不多。

二、这类资产的详细逻辑是啥？

拿我最看好的一款产品来举例，避免广告的嫌疑，我不直接说名字。

这款产品，最长持有年限并不是5年，而是25年，预期收益年化5.32%。

但我并不建议你持有这么长时间，只持有5年，然后退出就可以。

因为它前5年的收益是完全保证的，算上优惠，前5年保证单利4.75%。

一句话，快到2年回本，5年就能拿到20%以上的收益。

举个例子，比如按照一次交10万美元来看，计算了优惠之后，交了9.5万美元。

到第5年的时候，保证一定变成11.6万美元，盈利是2.1万美元，总收益率22%。

用个更好算的数，你存个100万人民币进去，5年后就变成了122万。

22万的收益，是确定的。

比内地定存的收益多个三四倍了。

如果你是偏保守的投资者，平时只喜欢搞个定存，现在又觉得内地收益太低，那这类产品就非常适合你。

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