江西
创作声明：本故事纯属虚构，如有雷同，纯属巧合。图片和文字均不涉及真实人物和事件。
“凭什么要我填这破表？我自己挣的钱存自己账户，还要证明来路？”
张志强站在银行柜台前，脸涨得通红，手里紧握着那张《大额现金存取登记表》。
“先生，这是国家规定，请您配合一下……”
“配合？你们这是把我当洗钱犯在审！”
张志强的声音越来越大，引得周围客户频频侧目，
他却浑然不觉，心中的怒火已经烧到了顶点。
谁能想到，就是这一次简单的存钱，竟会把他卷入一场惊天风暴……
01
2023年11月的一个普通周三下午，阳光透过银行的玻璃窗洒在大理石地面上，营造出一片温暖的光影。
这个时节正值年底工程款回笼的季节，对于从事建筑装修行业的人来说，是一年中最忙碌也最开心的时候。
张志强提着一个黑色公文包走进银行大厅，脸上挂着满意的笑容。
他今年43岁，经营“志强装饰工程有限公司”已经整整15年了。
这15年里，他从一个只有两个工人的小包工头，一步步发展成拥有30多名员工的小老板。
他的成功秘诀很简单：做事干脆利落，不喜欢繁文缛节，对自己的诚信和能力很有信心。
“老王，又来存钱啦？”张志强跟门口的保安老王打着招呼，语气轻松愉快。
保安老王笑着点点头：“张老板，看你这样子，又收到大工程款了？”
“嗯，今天跑了三个工地，总算把尾款都收齐了。”张志强拍了拍手中的公文包，里面装着35万元现金，全部是从三个不同工地收来的工程尾款。
“这些客户就是喜欢用现金结算，说这样踏实。”
张志强一边跟老王聊天，一边在心里盘算着接下来的安排。
这35万元中，有20万要给工人发工资，剩下的15万准备投入到下个月的新项目中。
他已经跟几个老客户谈好了，开春后有三个大项目要开工，到时候又是一笔不错的收入。
想到这里，张志强心情格外舒畅。他觉得自己的人生轨迹很清晰：
踏踏实实做生意，认认真真挣钱，然后把钱存进银行，这是天经地义的事情。
他从来没想过，把自己辛辛苦苦挣来的钱存到自己名下的账户里，还需要向任何人证明什么。
“那我先去办事了，老王。”张志强跟保安告别后，走向服务台取号排队。
银行大厅里人不多，他很快就排到了队。看着手中的号码牌，张志强估计最多等十分钟就能办完手续，然后就可以回家跟妻子杨红梅分享今天的好消息了。
“请问您要办理什么业务？”
柜台后面坐着一个看起来很年轻的女孩，胸牌上写着“小林”两个字。
“存钱，35万现金。”张志强把公文包放在柜台上，动作熟练地打开了拉链。
柜员小林看到满包的现金时，眼中闪过一丝惊讶，但她很快就恢复了专业的表情。作为一个刚入职三个月的新员工，她严格按照银行的最新规定执行每一项业务。
“先生，请稍等一下。”小林转身从抽屉里拿出一张表格，
“根据最新的反洗钱规定，
您需要填写这张《大额现金存取登记表》，并详细说明这笔资金的来源。”
张志强愣了一下，完全没有心理准备。他在这家银行存钱已经十多年了，从来没遇到过这种情况。
“什么登记表？我就是存个钱，还要填表？”张志强的语气带着明显的不解。
小林保持着礼貌的微笑：
“先生，这是国家的最新规定，所有超过5万元的现金存取都需要详细登记。麻烦您填写一下姓名、身份证号、资金来源、用途等信息。”
02
张志强接过表格看了看，上面密密麻麻的项目让他感到头疼。
“资金来源”、“资金用途”、“是否涉及第三方”这些问题在他看来完全是多此一举。
“我说姑娘，这钱就是我公司的工程款，我自己挣的，存到我自己的账户里，
还要填这么多东西吗？”张志强的声音提高了几分，显然开始有些不耐烦。
小林点点头，态度依然很温和：“先生，我理解您的想法，但这确实是银行必须执行的规定。您只需要如实填写就可以了，不会耽误太长时间。”
张志强环顾四周，发现其他几个正在办业务的客户都在看着这边，这让他感到有些尴尬。他原本以为存钱是件很简单的事情，没想到会搞得这么复杂。
“我在这个银行存钱十多年了，从来没碰到过这种情况。
你们不是认识我吗？我是张志强，志强装饰公司的老板。”张志强试图用自己的老客户身份来简化流程。
小林摇摇头：“先生，不管您是不是老客户，这个程序是必须的。如果您有疑问，我可以叫我们主管过来跟您解释。”
张志强感到一阵烦躁涌上心头。
他今天本来心情很好，想着把钱存好就回家，没想到会遇到这样的麻烦。
看着小林坚持的态度，他知道不填这个表格是办不了业务的。
“行吧，我填。”张志强拿起笔，开始在表格上填写各种信息。
可是当他填到“详细资金来源”这一栏时，又停下了笔。
要把三个工地的具体情况都写清楚吗？客户的名字要不要写？工程合同编号需要吗？这些问题让他觉得越来越复杂。
“姑娘，这个资金来源要写到什么程度？我就写'工程款'行不行？”
小林摇摇头：
“先生，需要写得更详细一些，比如具体是什么工程，客户是谁，什么时候收到的钱。”
张志强彻底烦了。他觉得这些问题完全没有必要，自己辛辛苦苦挣来的钱，凭什么要向银行的一个小姑娘解释得这么清楚？
正在这时，银行大厅里其他客户开始注意到这边的异常情况。
有人小声议论着，有人干脆停下手中的事情看热闹。
这种被人围观的感觉让张志强非常不舒服，他感觉自己的隐私完全暴露在众人面前。
“能不能换个地方说话？”张志强压低声音问道，“这里人太多了。”
小林看了看周围的情况，觉得确实不太合适继续在大厅里讨论这个问题：“先生，我叫我们主管过来，她会给您详细解释相关政策。”
五分钟后，一个穿着职业套装的中年女性走了过来。她胸前的胸牌显示着“刘经理”的字样，表情专业而严肃。
“张先生，您好，我是这里的客户经理刘雯。听说您对我们的大额现金存取程序有疑问？”刘经理的态度很礼貌，但语气中带着不容置疑的坚定。
张志强点点头：“刘经理，我就是想存个钱，怎么搞得这么复杂？以前从来没有这样过。”
03
刘经理坐下来，试图以更耐心的态度向张志强解释：
“张先生，我理解您的感受。
这个政策是从今年9月开始执行的，主要是为了配合国家的反洗钱工作。您也知道，现在有很多犯罪分子利用银行系统洗钱，国家必须加强监管。”
“反洗钱？”张志强觉得这个词离自己很遥远，“我就是个搞装修的，跟洗钱有什么关系？”
刘经理点点头：“我知道您肯定不会涉及洗钱，但银行作为金融机构，必须对所有大额现金交易进行登记和监控。这不是针对您个人，而是国家规定的标准程序。”
张志强听到“国家规定”、“必须配合”这些字眼时，内心的反抗情绪被彻底激发了。他一向不喜欢被人约束，更不喜欢被怀疑。在他看来，这些繁琐的程序就是银行对老客户的不信任和刁难。
“我在这个银行存钱十多年了，从来没有任何问题。现在你们突然要我证明我的钱是合法的，这不是怀疑我吗？”张志强的声音开始提高，情绪明显激动起来。
刘经理保持着冷静：“张先生，这真的不是怀疑，而是银行必须执行的程序。就像您坐飞机需要安检一样，不是因为怀疑您是坏人，而是必要的安全措施。”
“那不一样！”张志强站了起来，声音更大了，
“飞机安检是为了所有人的安全，但这个什么登记表是在质疑我的人格！”
银行大厅里的其他客户开始明显地将注意力转向这边，有的人已经停下了手中的业务，专心听着这边的争论。几个保安也开始注意到这里的情况，慢慢向这边靠近。
张志强注意到周围人的目光，感到颜面扫地。
他觉得自己在众人面前被当成了犯罪嫌疑人一样审问，这种屈辱感让他无法忍受。
“刘经理，我再问一遍，这个表必须填吗？”张志强直视着刘经理的眼睛。
“必须填，这是国家规定，我们也没办法。”刘经理的回答干脆而坚决。
听到这句话，张志强彻底失去了耐性。在他的价值观里，把自己挣的钱存到自己的账户里是天经地义的权利，不应该受到任何人的质疑和限制。
张志强深深地吸了一口气，目光在银行大厅里扫视了一圈，最后落在刘经理的脸上。他的声音虽然不大，但每个字都很清晰：“行！既然你们怀疑我的钱有问题，我不存了！”
整个银行大厅瞬间安静下来，所有人都在等着看接下来会发生什么。
“把我账户里的所有钱都取出来，我要销户！”张志强的这句话如同投入平静湖面的石头，激起了巨大的波澜。
刘经理明显愣了一下，她没有想到事情会发展到这种地步：“张先生，您冷静一下，我们可以再商量...”
“没什么好商量的！”张志强打断了她的话，“你们不相信我，我也不需要你们的服务。现在就给我办销户手续！”
刘经理和柜员小林对视了一眼，眼中都流露出无奈的表情。她们知道，客户有权利选择销户，银行不能拒绝这个要求。
04
“张先生，如果您坚持要销户，我们会按程序办理。但我还是建议您再考虑一下，毕竟您在我们银行有十多年的历史了。”刘经理做着最后的挽留。
张志强摇摇头：“不用考虑了，我已经决定了。”
他内心深处其实还抱着一丝希望，希望银行能够妥协，不再要求他填那个该死的表格。这种赌气的心理让他觉得自己的决定是对的，是在为自己的尊严和权利而战。
刘经理无奈地点点头：“好吧，我让财务部门计算一下您账户的具体金额，然后办理销户手续。”
张志强满意地点点头，他觉得自己这一次的“反抗”很成功。他要让银行知道，不是所有客户都会接受这种不合理的要求。
可是张志强完全不知道的是，他的这个冲动决定已经触发了银行内部的可疑交易报告系统。
按照反洗钱法规定，任何客户在要求填写大额现金登记表后立即销户的行为，都会被系统自动标记为高风险事件。
银行的反洗钱监测系统已经开始运转，一系列他无法控制的程序正在启动。
可此时的张志强还沉浸在“赌气成功”的快感中，他觉得自己终于教训了这些官僚主义的银行工作人员。
半小时后，财务部门计算出张志强账户里的确切金额：包括活期存款、定期存款和理财产品在内，总共123万8千元。
“张先生，这是您的账户明细，请您确认一下。”刘经理把一张打印出来的明细单递给张志强。
张志强看了看单子，点点头：“没问题，都取出来。”
“好的，我们现在开始办理销户手续。由于金额较大，需要分批取现，今天最多只能取50万，其余的需要预约。”刘经理解释道。
张志强摆摆手：“无所谓，反正我要全部取完。”
刘经理开始在电脑上操作销户程序，可是就在这时，她的电脑屏幕上突然弹出了一个红色警告框：
【高风险客户操作，请联系反洗钱监测中心】。
刘经理的手停在键盘上，脸色变得有些复杂。她知道这意味着什么，但又不能直接告诉张志强。
“张先生，由于您的账户历史较长，金额较大，我需要请我们的风险控制部门协助办理。请您稍等一下。”刘经理的语气变得小心翼翼。
张志强皱起眉头：“还要等？要等多久？”
“不会太久，最多十分钟。”刘经理说完就起身离开了柜台。
张志强坐在等候区的椅子上，心情开始变得复杂起来。他原本以为销户是一件很简单的事情，没想到还要惊动什么风险控制部门。
十分钟后，刘经理还没有回来，但张志强却看到了一个穿着银行制服、胸牌上写着“安保主任”的中年男子向他走来。
“张先生，您好，我是银行的安保主任。请问您现在准备离开银行吗？”安保主任的态度很礼貌，但语气中带着不容置疑的坚定。
张志强站起来：“是啊，我已经办完销户了，准备走了。”
05
安保主任摇摇头：“很抱歉，您的销户手续还没有完全办完，我们需要您再配合一下。”
“还要配合什么？我的钱已经取出来了。”张志强指了指放在柜台上的现金，总共158万多元，被分成了好几沓。
“是这样的，我们的反洗钱监测中心需要跟您了解一些情况。这是例行程序，请您配合。”安保主任的表情变得严肃起来。
张志强第一次感受到了真正的压力。反洗钱监测中心这几个字听起来就很不寻常，绝对不是什么简单的例行程序。
“什么情况？我需要了解什么情况？”张志强的声音有些颤抖，他开始意识到事情可能并不像他想象的那么简单。
就在这时，一个穿着深蓝色西装的男子走了过来。他看起来四十多岁，脸上戴着金丝眼镜，表情严肃而专业。
“张先生，我是银行反洗钱监测中心的赵主任。需要跟您了解一些情况，请配合我们的工作。”
张志强看着赵主任严肃的表情，心头涌起一阵强烈的不安。事情的发展完全超出了他的预料，他只是想存个钱，现在却要配合什么调查，这也太荒谬了。
银行大厅里的气氛变得紧张起来，
其他客户开始窃窃私语，无形中给张志强施加了更大的心理压力。他感觉所有人都在看着他，就像在看一个罪犯。
“我不明白，我存钱取钱有什么需要调查的？”张志强的声音带着明显的不满和困惑。
赵主任保持着专业的态度：“张先生，这是银行的正常程序。请您不要紧张，我们只是需要了解一些基本情况。”
张志强感到后脊发凉，事情的发展完全超出了他的预料。
他只是想存个钱，现在却要配合什么调查，这也太荒谬了。更让他不安的是，他完全搞不明白为什么一次普通的存钱会闹到这种地步。
“好吧，我配合。”张志强无奈地说道，声音里满含着不情愿。“但我必须知道到底发生了什么，存钱怎么就变成了犯罪调查？”
刘经理和反洗钱中心的赵主任对视一眼，眼神中透着某种复杂的情绪。
“张先生，我们去会议室详细了解情况，这里人太多不方便。”赵主任说道。
就在这时，赵主任的手机突然响起，铃声在紧张的气氛中显得异常刺耳。来电显示上赫然写着“市公安局经侦支队”，这几个字让所有人都僵住了。
看到这个名字，赵主任的手明显抖了一下，像是被什么吓到了。他接起电话，压低声音说了几句，脸色变得越来越苍白。
挂断电话后，他看向张志强，语气中带着明显的不安：“张先生，事情可能比我们想的要严重。”
“经侦支队也在关注这个情况，要求我们暂时配合他们的调查。”
张志强彻底愣住了，心头涌起一阵强烈的不祥预感：“经侦支队？你们到底在调查什么？”
“是不是有人在背后搞我？告诉我到底怎么回事！”
06
刘经理摆摆手，示意他先冷静下来：“张先生，我们一定会查清真相的。”
“但现在，请先跟我们到会议室去，需要了解更多的详细情况。”
张志强咬紧牙关，跟着他们走向一间小会议室，门一关，外面的嘈杂声瞬间被隔绝。
会议室里只有一张长桌和几把椅子，墙上挂着银行的各种规章制度，空气中弥漫着淡淡的消毒水味道。
赵主任坐下后，翻开一个厚厚的文件夹，语气变得严肃：“张先生，请详细说明这35万现金的具体来源。”
张志强深吸一口气，努力让自己的声音保持平稳：“我已经说过了，这是我装修公司的工程款，都是正当收入。”
“能具体说说是哪个工程项目吗？委托方是谁？”旁边一个反洗钱中心的工作人员追问道，眼神中带着明显的怀疑。
张志强皱起眉头，开始详细回忆：“主要是三个项目，最大的一个是给一家物流公司装修办公楼，他们老板喜欢用现金结算。”
“现在很少有人用这么多现金了吧？”另一个工作人员插话，目光如鹰般锐利。
“特别是35万这么大的数额，正常的商业往来都是转账，为什么偏要用现金？”
张志强被问得有些烦躁，语气也硬了起来：“我说了是客户的习惯，他们觉得现金更踏实。”
“而且我的公司经营完全合法，工商局、税务局查过无数次，从来没有任何问题。”
赵主任抬起头，目光在他脸上停留了几秒钟，似乎在判断他话语的真假。
可接下来他说出的话如同一颗重磅炸弹，瞬间将张志强炸得脑袋一片空白...
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