“高评高贷”的雷来了

曾经那些“零首付”买房，“负首付”买房的操作，玩崩了，上面开始出手了。

网传最近上面开始在广深多地调查银行“高评高贷”的业务，也内部人员透露， 海珠区某大行支行，因大量操作 高评高贷 ，副行长已经去喝茶了。

据传，某贷款中介 “卷款 2 亿” 的老板跑路后，又自首。

现在广深这边还有不少贷款中介、助贷公司被查。

这一切都指向同一个灰色生意——高评高贷。

先来解释一下什么是高评高贷， 具体来讲，就是故意高估房子身价，让银行多放贷款的违规操作。

在最疯狂的那几年，它不仅能让购房者“零首付”上车，还能额外套出一笔装修款。市面上所谓的“10成经营贷”，本质都是高评高贷。

举个例子：

• 正常流程：一套房子成交价500万 → 首付75万（1.5成）→ 银行贷款425万。

• 高评高贷：中介把合同价做到600万 → 银行放贷510万

买家0首付，倒拿10万“装修款”。

当然这里面还要给中介，卖家，银行内部人员一些好处费。

更夸张的是，这几年出现了一种黑产，他们发现银行这个漏洞，利用这个漏洞大干一场，骗取了银行很多贷款。

具体的操作方式：

养“白户”：中介专门找征信干净的“职业背债人”，伪造流水、补社保，包装成优质客户。

批量骗贷：利用高评高贷+内鬼，以买房、装修、抵押等名义，一次性从银行套出大额贷款。

断供跑路：前1-2年象征性还款，随后直接逾期。背债人成了老赖，但早已拿到手40%的贷款现金，中介则吞掉60%。

这种案例可不少，最近浙江 绍兴检察院就有通报，2020年的时候，天津一对夫妻缺资金周转，经熟人牵线找到中介。中介垫资190万买了一套二手房，再以夫妻名义买下二手房，把评估价抬到350万，从银行贷出310万，一套房净套120万现金，现在也涉嫌欺诈被调查。

绍兴市检察院还披露：一个“职业背债人”团伙先后套出银行贷款 2 亿元，扣除购房款和已还本息后，净骗 8000 余万元。

全国各地都有类似案件，比如 上海市有4个人的团队，就骗了银行1110万元。还有，湖北省宜昌市秭归县检察院披露一起9人团体作案的贷款诈骗案子。

一句话总结，银行的钱被职业中介骗走了，留下烂账和终身老赖，而操盘的中介早已套现离场。

这场巡查风波，先是在广州开始的，说明广州这个规模已经很大了，才会引起上面的人关注。

为什么广州会 成为重灾区，2024-2025年，广州部分区域房价下跌30%，评估价与实际成交价差距拉大。

2024年全年，广州二手房价格下跌了17.81%，价格回到了16年。

银行对房子的评估进度没有跟上房价下跌的速度，很多银行评估价格没有及时更新，或者说银行内鬼利用这个更新的时间差，再跟职业收房人里应外合，做大“超贷”空间。

其实，以前“高频高贷”一直都有人在做，市场行情好的时候，这个风险被楼市上涨的红利覆盖掉了。

因为客户做了高评高贷之后，哪怕断供了，银行也可以通过拍卖房子，而上涨之后的房价可能还能覆盖贷款。

但是现在，楼市降温，有些地方房子下跌超过了40%。这样问题就出来了。假设当年500万的房子，被高估到了600万，贷了510万出来，现在下跌了40%，也就是只剩下300万。银行拍卖完，银行还得亏210万。

这种时候，还有一群职业黑产在暗中操盘，埋下的就不再是一颗雷，而是一串连环雷，一旦引爆，银行不良率将被迅速推高，市场信心随之动摇，恐慌情绪也会在社会面上蔓延。

眼下，银行业正面临实打实的压力。

今年一季度的时候银行的不良贷款率环比上升了一个点，这是近年来首次出现季度环比上升。而且，现在银行还有很多“准不良贷款”都被冷处理。也就是说，不良贷款率可能比真实的数据还要大。

现在还出现了净息差低于不良贷款率的情况，这意味着银行信贷资产产生的利息收益已无法覆盖坏账损失。

所以，对于那些想从银行捞钱的一些系列行为都会严查。我银行的朋友就说最近这些贷款都管的很严，甚至还在倒查，他自己手头上的一笔贷款就被下了问题说，经营情况不实，搞到头都大。

所以，对于个人来说，现在遇到那种教你薅银行贷款羊毛的助贷机构千万不要相信，还有市面上各种断供保房的操作，也存在一定的风险，要警惕起来。

总之，任何教你钻空子的“捷径”，都可能变成未来的陷阱。

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