邮储银行黄冈市分行以商业信用价值贷赋能企业

本文转自：人民网-湖北频道

人民网记者 王郭骥

“没想到不用跑银行网点，在手机上就能提交材料，审批进度实时可查，短短几个工作日便拿到了邮储银行的500万元商业信用贷款，这笔资金正好投入新型轻质建材研发，以及新生产线的设备采购。”位于黄冈市的某建材企业负责人胡先生感叹。

自《湖北省中小企业商业价值信用贷款实施办法（试行）》推行以来，邮储银行黄冈市分行成为首批实现商业价值信用贷款投放的银行之一。该贷款模式依托财政风险补偿机制，由政府与银行共同分担风险，通过企业商业价值信用评级，精准适配了中小企业“轻资产、重信用”的特点，消除了银行“不敢贷”的顾虑，有效促进解决中小企业“融资贵、融资难、融资慢”等难题。

湖北某新材料科技公司是黄冈市建筑材料领域的新兴骨干企业，专注于新型绿色建材研发与生产。企业成立至今，因缺乏不动产抵押，多次在银行贷款审批中碰壁。“我们作为轻资产运营的制造业企业，前期投入主要在设备和技术上，很难满足抵押要求。”企业财务负责人童先生坦言，“邮储银行黄冈市分行推出的商业价值信用贷款，基于企业商业价值信用模型评价放款，无需抵押担保，恰好解决了企业的痛点，近期企业申请的1000万信用贷款，两个工作日资金就到位了，正好用于新型复合材料自动化生产线升级和国际项目的拓展”。

与传统贷款流程不同，这两家企业的贷款申请全程通过“鄂融通”湖北省中小企业融资信用平台线上办理。企业只需登录平台完成信息录入、财务报表上传等步骤，系统自动对接税务、工商等政务数据，生成商业价值评级。邮储银行客户经理通过“普惠政银通”系统接收企业申请后，48小时内完成线上尽调与授信审批，从申请到放款最快3到5个工作日完成。

商业价值信用贷款已成为邮储银行服务实体经济的重要抓手。为推动中小企业商业价值信用贷款扎实落地并取得实效，该行从政策落地、服务优化、机制创新等多个维度协同发力，构建起全链条的推进体系。如为每家重点企业配备1名专属客户经理，联合支行行长、产品经理组建服务小组。对于纳入商业价值信用贷款白名单的企业，简化审批流程，将授信审批时间从原来的5个工作日缩短至3个工作日，线上申请的企业最快可实现“当日申请、次日放款”。

自实施办法推行后，该行累计走访企业230余家，通过“鄂融通”平台为44家企业授信1.2亿元，投放贷款1.16亿元，其中科技型企业、县域特色产业企业占比达60%。线上信用贷款从申请到放款平均耗时2至3个工作日，较传统抵押贷款缩短70%，有效提高银行授信覆盖面和企业融资效率。

据悉，2025年以来，邮储银行黄冈市分行中小企业贷款规模达25.9亿元，其中信用类贷款占比提升至58%。邮储银行黄冈市分行相关负责人表示，这些案例彰显了金融创新对实体经济的赋能效应，也为破解中小企业“融资难、融资贵、融资慢”提供了可复制的“邮储方案”。随着政策持续落地，更多像这样的企业将在金融活水的浇灌下，在产业升级与市场竞争中焕发新的活力。