重大调整！事关个人存取款！

备受关注的

金融机构反洗钱监管规则

或迎来重大调整！

5万元现金存取或不用再说明用途

近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（以下简称《管理办法》），面向社会公开征求意见。该征求意见稿已于8月4日起向社会公开征集意见，截止日期为9月3日。

中国人民银行 国家金融监督管理总局 中国证券监督管理委员会 征求意见稿

这份新规中最引人注目的变化是：取消了2022年版监管规则中关于个人办理单笔5万元以上现金存取业务需“了解并登记资金来源或用途”的硬性要求。

此外，在为客户提供现金汇款、实物贵金属买卖等一次性交易金额业务超过5万元的，金融机构仍需开展尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

5万元登记曾引热议

据了解，2022年

针对自然人客户

单笔存取5万元以上现金

反洗钱监管规则，如下

2022年1月曾发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行银保监会证监会令〔2022〕第1号）中明确规定：商业银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上现金存取时，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

这一规定在当时引发了社会广泛关注

“个人存取现金超5万元需登记资金来源或用途”

迅速登上热搜

公众意见呈现分歧：

部分声音认为

此举增加了业务办理的繁琐性

甚至担忧可能侵犯个人隐私

而支持者则认为

这是打击洗钱犯罪

维护金融安全的必要手段

央行相关部门负责人当时回应称，统计数据显示超过5万元的现金存取业务仅占全部现金存取业务的2%左右，因此该规定对绝大多数客户影响有限，且不会降低业务便利性。

取消5万元现金资金来源或用途的登记，并不意味着反洗钱监管的放松。有业内分析指出，不要求对5万元以上现金存取业务一律了解资金来源和用途，而是规定金融机构对洗钱风险较高的情形采取强化的尽职调查措施。

对此，你认为存款五万元

银行有必要了解来源与用途吗？

来源｜成都发布、幸福福田、北京攻略通