保交楼告一段落，转向负资产断供潮

家人们，今天咱来聊聊房地产市场那些让人揪心又不得不关注的事儿。这几年，房地产市场就像坐过山车，一会儿高一会儿低，可把咱老百姓折腾得够呛。

先跟大家说个好消息，经过各方的努力，保交楼阶段基本完成啦！从 2022 年 7 月高层会议首提 “保交楼” 工作以来，住房交付就成了稳民生的重要任务。2023 年堪称房地产行业的交付大年，交付规模超 300 万套，3500 亿元的保交楼专项借款绝大部分都投放到项目上，保交楼专项借款项目总体复工率达到 99.9%。到了 2024 年，全国又交付住房 338 万套。

像金昌市，截至去年 12 月，已交付 8 个绿档保交房项目 1006 套，是甘肃省内首个 100% 完成保交房项目的城市；辽宁省在去年 5 月部署开展保交房攻坚战后，截至 11 月 30 日，全省已经交付房屋 41715 套，提前完成国家要求的 41279 套保交房攻坚任务。这一个个数据，都是实实在在的成果，意味着很多买房的人终于能拿到自己心心念念的房子了。

不过，这房地产市场的 “剧本” 可没那么简单。保交楼任务完成得差不多了，新的风险又冒出来了，现在的风险焦点转向了 “断供潮”。啥是 “断供潮” 呢？简单来说，就是很多买房的人，因为各种原因，还不起银行贷款了，选择停止还房贷。这背后的主要原因，就是房价下跌。有些地方的房价跌得太狠，导致部分房产沦为了 “负资产”，啥意思呢？就是房子现在的市值，比还欠银行的贷款还低。

比如说，张三几年前花 200 万买了一套房，贷款 140 万，结果现在房价下跌，这套房子只值 100 万了，可他还欠着银行 120 万贷款呢，这房子就成了 “负资产”。张三心里就会琢磨，我这房子都不值我欠银行的钱了，我还拼命还贷款干啥呢？这时候，就容易出现断供的情况。

咱再来看看近期房价和销量的变化，这更能说明问题。根据中指研究院数据，2025 年 1-7 月，TOP100 房企销售总额为 20730.10 亿元，同比下降 13.3%，降幅较 1-6 月扩大 1.5 个百分点；其中 7 月份当月销售额同比下降 18.2%。再看看房价，7 月，全国 100 个城市新建住宅平均价格为 16877 元 / 平方米，环比上涨 0.18%。但二手住宅 “以价换量” 仍是市场主流，7 月百城二手房价格环比下跌 0.77%，跌幅较上月扩大 0.02 个百分点，同比则显示下跌 7.32%。从这些数据能看出，新房销售情况不太乐观，二手房更是在降价卖。像深圳，前几年房价蹭蹭涨，现在很多二手房价格都降了不少，有的小区房价甚至跌回了几年前的水平。销量上不去，房价又下跌，这对于买房人和卖房人来说，都不是个好消息。

面对 “断供潮” 的苗头，银行这边也有了新动作，那就是暂缓催收。这可不是个别银行的自主行为，而是带有一定普遍性的行业应对。就拿国有大行来说，不少都悄悄调整了催收策略，对于确实因房价下跌导致房产成 “负资产” 而断供的业主，不再像以前那样一到还款日就电话、短信轮番轰炸，也不会轻易启动司法程序。一些股份制银行更是明确内部通知，对这类断供客户给予 3-6 个月的缓冲期，期间不计算罚息，也暂不上报征信逾期记录。

为啥银行会这么做呢？其实不难理解，这就像家里孩子犯了错，一味打骂可能会让孩子破罐子破摔，不如先冷静下来想想办法。如果银行现在强硬催收，大量业主可能会彻底放弃还款，房子被法院拍卖，到时候银行拿到的拍卖款很可能远低于贷款余额，损失更大。而且一旦形成大规模断供和法拍房激增，整个金融系统都会受到冲击，这就是所谓的系统性风险。就像去年某地因为集中催收引发了几十户业主集体断供，当地银行的不良贷款率一下子飙升了好几个百分点，差点引发挤兑风波，后来还是监管部门介入协调暂缓催收才稳住局面。

“断供潮” 带来的潜在影响可不小。首先，对于银行来说，断供的人多了，银行的不良贷款就会增加。银行的钱也不是大风刮来的，大部分都是老百姓存进去的。如果不良贷款太多，银行的资金流动就会出问题，甚至可能影响整个金融体系的稳定。其次，对于买房人自身来说，断供可不是小事。一旦断供，个人信用记录就会受到严重影响，以后想贷款买车、做生意啥的，基本都不可能了。而且银行可能会把房子收走进行拍卖，拍卖的钱如果不够还贷款，买房人还得接着还剩下的部分。最后，从社会层面来看，“断供潮” 可能会引发一系列社会问题，比如大量房子被拍卖，可能会导致周边房价进一步下跌，影响整个小区居民的资产价值，甚至可能引发一些社会不稳定因素。

那面对这种情况，咱们该咋办呢？我觉得，政府肯定得发挥作用。从目前来看，银行暂缓催收，这也是为了避免系统性风险。但这只是权宜之计，长期来看，还是得靠政策稳房价。就像今年 8 月 8 日，北京对五环外限购进行了大幅松绑，符合条件的居民家庭购买五环外商品住房不限套数。这就是政府在想办法刺激房地产市场，让市场活跃起来。不过，光靠这一个政策可能还不够，还需要更多的政策组合拳，比如降低房贷利率、提高公积金贷款额度等等。

总的来说，房地产市场现在正处于一个关键的转型期。保交楼虽然取得了阶段性胜利，但 “断供潮” 和房价下跌的问题又摆在了面前。这需要政府、银行、开发商和老百姓共同努力，政府出台好政策，银行做好风险管控，开发商保证房子质量和交付，老百姓理性买房。只有这样，咱们的房地产市场才能逐渐恢复健康，回到一个稳定发展的轨道上。家人们，你们对房地产市场有啥看法呢？欢迎在评论区留言讨论。