银行定期存款，一张存单，最好不要超过50万，不是误导是教训

很多人去银行存钱的时候，总觉得钱放在一起既省事，存款利息也更高，所以几十万甚至上百万都塞在一张定期存单里面。

殊不知这么存钱，看似方便，实则藏着很大的风险。

最聪明的做法是：一张传单，最好不要超过50万，这个不是误导，都是经验教训！

01.

50万是条“生死线”

根据《存款保险条例》，国家给每家银行都上了保险，可这保险的赔付额度却是有讲究的。

同一家银行里，您名下的所有存款加利息，最多只赔50万。

超过50万的部分就只能等着银行清算再进行比例赔付，这就导致超50万的资金很可能出现亏损。

举个例子

如果你往银行存了80万，就算你分成三张存单进行存，只要遇到银行破产的话，最多也只能拿回50万，

剩下的30万就要等到银行清算之后，看能拿到多少了，这个就全凭天意。

话说去年某城商行出事的时候，有的储户因为一张存单存了100万，最后只能眼睁睁看着自己的50万资金打水漂。

不过有的人也会说，即便是如此，小银行风险大一点，国有银行总该更保险吧？

但在这提醒大家一句，不管是哪个银行存款保险制度是一视同仁的！所以，最保险的做法就是，不管是哪个银行，包括国有大行在内，资金50万以内有兜底，才不容易吃亏。

02.

拆钱存钱的智慧

如果想要让自己的存款更安全又灵活，那么就一定要记住三个招：

第一，跨行分散存钱

也就是说，每张存单的资金不超过500万，存在不同的银行里面。

比如你手上有200万资金，可以找四家银行各存50万，这么做麻烦是麻烦了点，但是图的就是资金安全，而且好在现在手机银行转账也挺方便的。

第二，全家总动员

如果你想存在一个银行里面，资金超过50万的话，就用全家人的身份证开户。

因为存款保险是按人头算的，一家三口就能保150万，这样既能保证资金安全，也不用多家银行跑。

第三，期限错配法

为了保证资金的流动性，比如中期需要使用的资金，你存一张存单的话，提前支取利息就得全部按活期算，

你想想有的定期存款利率达到2.1%，但国际利率只有0.05%，定期转活期，利息损失就大了。

所以最好的储蓄方式就是把存款分成1年、3年、5年不同期限。万一这期间需要用钱，也可以取其中一份，这样就保证了其他的资金吃更高利息。

03.

别让利息打了水漂

过去存钱的常识，存期越长利息越高，所以很多人都爱存五年期定存，觉得这样能锁定高利率。

但是现实情况中，接近40%的定期存款都没有熬到满期就提前取出，这样一来，就会蒙受利息损失。

简单算一笔账，假如你把100万存一张五年期定存，第三年急着用钱，利息就全都按照活期（目前0.05%），这个损失还不小。

如果全存一张单：100万×0.05%×3年=1500元

如果你分两张50万：支取一张损失2.6万利息，另一张还能继续赚7.8万利息（按3年期2.6%算）

这个差距不是一般的大。所以，存钱还得考虑流动性。

另外，现实中3年利率比5年期利率更高的情况也很普遍，大家存钱的时候不要盲目，别赚了存钱时间，亏了利息！

04.

这些套路要当心

银行揽储花样百出，有听上去很诱人，实则坑多的很，比如下面这几个，大家擦亮眼睛：

①贴息存款：柜员私下承诺“存100万额外返1万”，结果钱被挪去买了几百，存单都是假的。

②结构性存款：说的好听，“保本高收益”，实际上可能连活期利息都拿不到。

③异地高息：小银行跨省高息揽存，取钱时才发现要收手续费。

④高收益理财：银行卖的理财、保险、代销的基金，亏损自担，存款保险不赔！

老百姓攒点钱不容易，千万别把所有家当押在一张纸上。分散存款，可以把大头放国有行，小头放高息小银行。但每个银行存款不超50万，这样才更安心。

另外，纸质存单容易丢，现在各家银行都有电子存单，存在手机银行里还能防冒领，更安全！