微业贷额度翻倍至2000万，是破局之棋还是险中求进？

来源｜读商时代（中访网旗下品牌）

在金融市场的浪潮中，每一次产品调整都可能蕴含着深远的战略考量。近期，微众银行微业贷产品可提额至2000万元的消息在市场传开，这一调整正值微众银行董事长顾敏上任第十年，在微众银行面临经营压力的当下，显得尤为引人关注。

从具体要求来看，此次微众提额业务针对的是7月首次获得授信，且税银收入≥3000万的客户。在利率方面，多数客户利率处于4%-7%之间，少数客户会超过7%，平均年利率为5.63% 。不过，颇为耐人寻味的是，在微众银行官网，微业贷最高可借目前仍显示为1000万元，且企业贷新客还能享受年化利率3.6%的优惠。这种官网信息与市场消息的差异，或许暗示着新政策尚处于过渡或局部试点阶段。

回顾微众银行的发展历程，2024年是具有特殊意义的一年，微众银行迎来了成立十周年的里程碑。董事长顾敏在报告中感慨，这十年是艰苦创业、创新发展与坚守使命的十年。在这十年间，微业贷无疑是微众银行的明星产品之一。从2017年底推出国内首个线上无抵押企业流动资金贷款——“微业贷”以来，它有效满足了小微企业“短小频急”的金融需求，成为解决小微企业“融资难”问题的有力武器。

根据微众银行2024年ESG报告，微业贷的信用贷款余额约占90%，户均授信约100万元，笔均借款约30万元。其中，“微业贷”的批发零售业、制造业、建筑业贷款余额占比超70%。这些数据显示出微业贷在支持实体经济，尤其是中小微企业方面发挥了重要作用。然而，2024年微众银行也面临着不小的挑战，营业收入首次下滑，净利增速逼近停滞，经营压力不言而喻。

在这样的背景下，微业贷提额至2000万元的举措，或许有着多方面的战略考量。一方面，是对优质客户的进一步挖掘与深度服务。将目标锁定在税银收入≥3000万的首次授信客户，这些企业通常具有较为稳定的经营状况和良好的发展前景，提额可以满足他们更大规模的资金需求，增强客户粘性，在优质客户市场中抢占更多份额。另一方面，这也可能是微众银行拓展业务边界、优化业务结构的尝试。通过提高额度，吸引更大型、更优质的企业客户，丰富客户层次，降低对小额贷款业务的依赖，以应对市场竞争和经营压力。

但这一举措也并非没有风险。从信用风险角度看，额度的大幅提升意味着一旦客户出现还款问题，银行面临的损失将更为巨大。尽管筛选的是税银收入较高的客户，但市场环境复杂多变，经济下行周期中，企业经营状况可能急转直下。从市场竞争角度，其他银行和金融机构可能会对此做出反应，加剧市场竞争，微众银行需要不断优化产品和服务，以保持优势。

对于顾敏而言，上任第十年的这次决策，是一次重大考验。如何在拓展业务、提升竞争力的同时，把控好风险，维持银行的稳健运营，将决定着微众银行未来的发展走向。