港卡海王血泪教训！十几家港卡经验总结...

这几年我实际使用体验及接触的，都不下十几家香港银行了，

比如你们能听到的，外资的，汇丰、渣打、恒生，再比如中资的，中银、建银、招商永隆，虚拟的，众安、蚂蚁、天星等，

我统统都开过或者使用过，不知不觉都混成港卡海王了

今天就拿我这些年的经验，来给各位总结点评一下，各家香港银行的优缺点，以及目前海外银行卡的绝配方案。

曾经我觉得汇丰+中银是最好的港卡组合，

但现在，我认为汇丰+众安+中银（可选）是最好的港卡组合，

这里先说说汇丰→美金支付之王

香港汇丰one是一张比较全能的卡，低门槛，高配置，尤其对于一些资金量大一点儿的人来说，

线上开户登记收款人之后，就有300万港币等值的转账额度，光这一点其他银行就遥不可及了。

比如我手里的中银，线上开户是20万额度，众安虽然本地也有100万额度，但是跨境转账只有30万额度，

大点儿的资金转到海外，选众安和中银就要折腾几次，但是用汇丰就一次搞定，不得不刮目相看，

而且涉及到跨境汇款的话，因为汇丰家大业大，很多银行转美金的代理行或者收款行都是直接选的香港汇丰，

所以你转过美金就知道，到账速度方面，真的就是只有汇丰和其他~

可能其他的是几天才到账，而汇丰大多就是几小时或者秒到。

那看起来光一个汇丰就够了，为什么还建议补一个众安银行呢？

首先汇丰银行的理财费率收的很高，比如基金申购普遍收费1.5%以上，而众安多是免申购费或者打折，这里10万费用就差一两千了，

而且众安的APP使用体验完爆汇丰，汇丰APP经常动不动就要更新，并且很多安卓手机都找不到下载的地方，应用程序使用极其不友好，

有些人懒得开港美股的，长期躺平不交易的，没啥需求的，也可以直接在众安里炒港美股，费率虽然比不过低佣券商，但也比汇丰、中银便宜好几倍。

不过，现在内地人开汇丰one也不是那么容易了，线下开户已经全面停止，而只能线上开户，但经常会被拒，不能保证可以开户成功，就算开成功了，如果后续不去线下做认证，也可能随时被关户。

但目前众安基本是99%能开出来的，算是一个兜底选项，

重点是众安还能一键申请ca card，这个卡本质是一张带有VISA的境外实体储蓄卡，

可以全球消费，ATM机提现，还可以绑定 Apple Pay / Google Pay等，用于海外账户的各种充值等等，总之很强。

对了，除了港卡，内地银行卡里，还要补一个“兴业寰宇”来打配合~

这是因为它是内地人民币购美金汇率最低的银行卡，比如你在兴业寰宇购汇5万美金，比在内地汇丰购汇5万美金，最多能省出一个苹果手机的钱，

而且兴业寰宇内地汇美金到香港汇丰，前30次是完全免费的，每次能节省几大百的费用，

用兴业寰宇先购汇，然后再汇到香港汇丰，既保证了速度，也降低了成本。

有兴业银行APP的话，直接在里面申请就可以了，

但如果是新开卡，初期汇款可能会有限额，需要有资产证明去网点提下额度，建议卡里放个三四十W可以提到5万美金以上，

当然免电汇费的购汇方案，除了我说的兴业寰宇，也有下位替代，

也就是内地中银购汇，然后汇到香港中银，也是免手续费，

但是有一说一，中银香港虽然APP很好用，也是非常平民化的卡，但对于大户来说，可以说是既爱又恨。

首先大行风控很多，经常动不动封几天账户，给你打个电话问东问西，证明资金来源，

而且里面的基金有2%-5%申购费，货基也不例外，能坑一个是一个，10万块能收走几千的费用，所以它和汇丰一样，也是必须入金到证券账户去做投资。

当然不管怎么说，以上三家都算出类拔萃的了，理论上一个虚拟卡，一个外资卡，一个中资卡，就涵盖全了，而且它仨都是免管理费，本地港币、美金转账免手续费的，

其他的都多少有些瑕疵，

像招商永隆，每次美金转账需要50元港币手续费，非工作时间还不能操作，而且存1万港币才免管理费，

民生香港，你查个银行对账单都要收你几十块港币（绝了），更是连实体卡都没有，

香港华侨银行，你要做美金汇款需要先登记收款人，登记美金收款人要先邮寄资料到银行，然后来回七八天，哈哈哈哈哈，如果你有美金的需求，千万别碰，

渣打银行，转个美金和考研差不多，要面对无数家银行的英文名称和银行代码之间选择，转美金必须得在电脑上操作，手机没法操作，最难用的银行，没有之一。

总之，到了香港，我建议是线上必开【汇丰银行+众安银行+中银香港】三家，这样可以做到：

最强外资卡+最强虚拟银行卡+最强中资卡的组合，基本无死角覆盖，

当然如果这三家你通过线上渠道都开不出来，也可以试试更多虚拟银行，比如蚂蚁、天星、汇立、富融等，和众安虽然比不了，但也勉强能用。

最后，今天文章聊到比较多的汇率问题，

这里也延展科普一下，目前港币换美金最好的方式，其实并不是在银行里换汇，而是在盈T换汇，

比如如果手里有港币需要换美金，就可以把港币先入金到盈T，通过盈T换成美金，再出金出到卡里，

别看这一步动作，5万美金也可以节省不少钱，

我算了下，以汇丰香港为例，

如果你直接在汇丰香港里港币换美金，40万港币只能换50733美金，

但是如果你入到盈T再购美金，40万港币可以换50960万美金，多了足足227美金，折合1600多rmb了，

虽然这个操作流程有点儿长，一出一入要好几天，但时间充裕的话还是蛮推荐的，

今天就说到这些，实操经验蛮多，都是一步一步踩坑出来的血泪教训啊，认同的点赞、转发吧~