客户当着我面用AI查保单！东哥冷汗：专业顾问的生死战，来了

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大家好，我是东哥，你身边放心的香港保险顾问。

这是我的第743篇原创。

上篇文章，。

东哥提出的投资三段论，第三段就是比特币。

另外两段，分别是大城市的优质房产，和以美元资产为底层资产的香港保险。

其中大城市房产和比特币的门槛都太高，相比之下香港保险就友好多了。

属于老百姓居家必备的金融工具。

感兴趣的朋友欢迎微信上联系东哥。

今天和客户在香港签单。

客户美女一枚，专程飞来香港买保险。

东哥一边录入系统，一边和美女聊天。

美女问，咱的保单缴费的时候，用港币好还是用美元好？

有什么区别么？

1

东哥说，没啥本质的区别。

为什么？

这里有一个知识点是，保单的货币，和缴费的货币，没有必然的关系。

什么是保单货币？

这个是保单最基础的参数之一。

就比如，一张美元储蓄险保单，它的意思是保单底层资产是美元资产。

对应的，投资方向、区域、币种都会基于保单货币确定。

比如下面这个演示。

美元保单，会把大部分资产都配置在美国；

这是保单货币的概念。

所以不同保单货币，对应的是底层资产都会不一样。

而不仅仅是个计价单位。

缴费的时候，就没这么严格。

很灵活。

可以用保单货币和港币两种货币交。

甚至可以混着交。

什么意思？

比如一张美元保单，就可以用美元交，也可以用港币交。

还可以一部分用美元，剩下的用港币。

人民币保单类似，可以用人民币交，也可以用港币交。

还可以一部分用人民币，剩下的用港币。

只要根据汇率换算后，缴纳总额满足实际需要缴纳的保费，就可以。

这个汇率，在缴费的时候，保险公司会处理。

你按东哥的指引来就可以。

2

那具体实务上，怎么操作？

两个思路。

一个是看怎么合适怎么交。

港币和美元刚性绑定，1美元 = 7.8港币。

所以理论上，用港币交和用美元交，应该一样。

但实际情况是，有时候会有一些细微差别。

为什么？

因为维持汇率是个技术活，光靠行政命令无效。

香港金融管理局的做法，是市场化调节。

就比如现在，假设市场上对港币的需求强劲。

就意味着有人大量卖出美元，购入港币。

对应的，港币就会升值。

比如1美元 = 7港币。

也就是说，以前1美元能买到7.8港币，现在只能买到7港币。

这就破坏了港币和美元的刚性汇率。

类似的，假如市场上对港币的需求疲软，有人大量售出港币，买入美元。

怎么办？

香港当局，就会向市场大量出售港币，把港币的价格打下来。

那当局什么时候介入？

这就有个阈值的概念。

港府设定的阈值，是7.75~7.85之间。

在这之内波动属于正常，到了上下限的时候，港府就会介入。

3

所以港币和美元，并不是绝对的7.8的汇率。

那么对应的，人民币对美元有一个汇率，对港币又有一个汇率。

这两个汇率，就不是完全一致，会有少许浮动。

浮动大么？

不大。

因为港币坚挺的时候，它对美元升值，对人民币也升值；

港币疲软的时候，它对美元贬值，对人民币也贬值。

所以通常来说，两种货币的差异，很小。

如果不是很大额，通常可以忽略不计。

比如东哥今天刚给一位客户做的测算。

2万美元，一共才差10块人民币。

基本可以忽略不计了。

所以主要看怎么方便为主吧。

4

解释完逻辑，东哥继续往系统里面录方案内容。

美女拿出手机摆弄了一会儿，点了点头，说的确。

DeepSeek说的，和你说的一样。

东哥吓了一跳说，你刚才不是在刷手机玩儿？

美女说嗯，我想再详细了解下，毕竟几十万的投资。

遇事就问了问AI，结果它说的和你说的基本一致。

这样我就放心了。

东哥说，艾玛，这也太吓人了。

以后可得努力，把功课做的更扎实一些了。

肚子里没货的话，随时露馅啊。

人工智能的出现，对专业人士提出了更高的要求。

上次有类似情况，还是互联网刚刚普及的那些年。

东哥在项目上，听施工单位的人抱怨。

说互联网这东西真烦人，给自己增加了不少工作量。

以前业主要求东南西北的时候，他们可以有各种理由推脱。

反正业主方对工程实践也不懂，很好忽悠。

现在好了，他们在Google上一搜，大致摸个逻辑，转身就和我们提要求。

很多时候还挺难反驳。

不照着做，糊弄不过去；

照着做，成本就上去了。

就很郁闷。

但是当时，大家还需要用搜索引擎检索，然后一点点把信息串起来。

还是颇有一些难度。

现在的AI就猛了。

随便什么问题，都可以给你梳理的清清楚楚明明白白。

当场就可以验证。

5

这就是典型的，技术改变生活。

进而引发了知识平权。

专业知识的获取，达到了前所未有的便捷。

虽然现在AI还会有各种问题，会有AI幻觉，它给出的答案也常常会很离谱；

但对于绝大多数我们日常遇到的问题，它已经足够好用。

尤其在和专业人士沟通的时候，就可以叠加起来。

利用AI的加持和专业人士做深入探讨。

就好比，东哥最近在处理自己的香港报税。

报税是很专业的事情，东哥请了专门的会计师帮处理。

会计师会给出具体的指示，省却了东哥花大量时间自己查找信息。

这样就有了思考框架。

具体执行的时候，有不清楚的地方就直接问AI。

AI在处理具体问题的时候，表现非常出色。

这就是充分利用了专业人士的知识框架和AI的具体辅助，效率高到飞起。

6

回到我们今天说的，保险的事情。

AI出现后，保险顾问还有存在的价值么？

有。

你的需求，你的背景，你的偏好，这些东西，需要在人与人的互动中逐步细化。

这时候，既需要保险专业上的知识，也需要人的温度。

然后到了具体细节，比如港币和美元到底是怎么回事儿的事情上，就可以利用AI。

也许这是现阶段，最好的利用AI的办法。

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