千年茶韵遇上现代“链金术”

作为四川千亿茶产业的核心腹地，乐山市绵延的茶园承载着产值逾150亿元的“峨眉山茶”金字招牌，更托举着15万茶农生计与乡村振兴的希望。建设银行乐山分行深入贯彻落实乐山市委、市政府工作要求，认真研究地方优势产业，运用“圈链群”服务模式破解茶企融资痛难点，助力川茶“点绿成金”。

立足“全产业链”定制融资方案

近年来，乐山市依托优越的自然禀赋，成功打造峨眉-夹江50万亩高质高效茶叶产业带、犍为-沐川-马边80万亩绿色生态茶叶产业带，“竹叶青”“峨眉雪芽”等品牌蜚声全国。产业链涉及茶叶种殖、加工、贸易等众多环节，从业人数超15万。

“融资传统模式高度依赖抵押物、完善的银联交易流水或规范的纳税证明。”建行乐山分行相关负责人坦言，“而这恰恰是许多处于‘峨眉山茶’产业链前端的涉农主体难以提供的，融资瓶颈一度制约了产业发展。”

紧扣政府支持产业蓝图，建行乐山分行立足县域发展，深入调研后，为“峨眉山茶”全产业链量身定制了专属的“产业客群善营贷”方案。凡是从事“峨眉山茶”种植、加工、销售等任一环节的经营者，均可纳入服务范围。

区别于传统融资模式，“峨眉山茶产业客群善营贷”采用纯信用方式，突破抵押物依赖瓶颈，聚焦客户的真实经营状况，以日常交易流水等佐证收入能力即可申请，大幅简化了授信流程。并因其门槛低、利率优惠、随借随还等特点，灵活满足产业链上各环节主体，特别是小微企业和个体茶农在备料、收购、技改升级等关键节点上的临时性资金需求。

茶叶加工生产线。建行四川省分行供图

今年5月第十四届四川国际茶叶博览会闭幕以后，“峨眉山茶”的品牌热度仍然在持续升温。老刘从事茶叶加工多年，想利用今年的好行情进一步扩大业务规模，他通过“峨眉山茶产业客群善营贷”获得了100万元的授信。新增的生产线及时启动，老刘顺利赶上了夏秋茶加工的黄金期。

下沉“服务重心” 信息建档解信用缺失困局

“善营贷”有效解决了具有稳定经营流水主体的融资难题。但产业链末梢仍存在大量基础群体——个体茶农、小微初制厂主，他们长期以现金交易为主，缺乏系统的财务记录或规范经营流水。这成了他们获取融资的一道壁垒。

峨眉山支行客户经理上门向茶农了解春茶情况，并学习春茶采摘技巧。建行四川省分行供图

为此，建行乐山分行进一步下沉服务重心，推出“建档立卡贷”。该行的“张富清青年突击队”深入田间地头、茶厂车间，与乡村干部、产业带头人密切联动，逐户走访经营主体，实地采集并核实农户/个体户的经营信息(茶园面积、年产量、主要销售对象、家庭基本情况等)，为其建立详实的“个人信息卡”并录入系统。

这张基于真实生产经营记录的“信息卡”，成为评估其信用状况的核心依据。系统据此可线上匹配额度，提供纯信用贷款支持。这一模式的核心价值在于：通过对产业集群的“神经末梢”、最广泛个体的信息进行标准化、数字化建档，进行相互印证，实现了服务的批量下沉与覆盖，有效破解了该群体融资所面临的“信用证明缺失”困局。

犍为茶农老李正是受益者。采茶季来临，支付工费的压力骤增，但他因习惯现金交易，无法提供银行常规所需的流水证明。建行客户经理主动上门，详细记录核实了他的茶园规模、历年产量和销售情况，为其建立了专属“信用档案”。依据这份“数字信用凭证”，老李顺利申请到20万元贷款，及时缓解了资金压力。

赋能“核心引擎” 做强产业链条

作为“峨眉山茶”的优质龙头企业，四川省峨眉山竹叶青茶业有限公司(下称“竹叶青茶业”)凭借其国际领先的生产线设备、严苛的质量控制体系和享誉全国的“竹叶青”“论道”等茶叶品牌，成为带动整个“峨眉山茶”产业链升级的核心引擎。

2023年底，占地约470亩的论道·竹叶青茶产业园项目被提上日程，拟建成集茶叶研发检测、销售物流、茶艺文化展示体验于一体的综合性园区，以及高标准示范体验茶园。建行乐山分行及时参与，提供融资方案。为进一步助力竹叶青茶业优化供应链管理、赋能供应商群体，建行乐山分行近期成功推动竹叶青茶业获批建行网络供应链“e信通”核心额度。这意味着只要竹叶青茶业开出付款承诺，相应供应商即可在建行系统实现全流程线上化的快速融资。

竹叶青茶产业园项目施工现场。建行四川省分行供图

至此，从源头到市场，建行的金融支持贯穿产业链：在种植端，信贷资金让茶农得以引进良种茶苗、优质肥料和现代化种植设备，提升了产量和品质；在加工端，资金支持工厂升级改造，应用更先进的制茶设备，提升生产效率和产品附加值；在销售端，为贸易流通企业提供包括结算、融资等在内的一揽子金融服务，助力拓展市场销路，壮大品牌影响力。近年来，紧跟地方政府政策引导和产业规划，建行乐山分行累计为当地“峨眉山茶”产业链的小微企业、个体工商户提供普惠贷款超300户，投放额度突破2亿元，实现抵押快贷、商户云贷、云税贷、善新贷等十余款普惠乡金重点产品在集群内的全面覆盖。建行乐山分行还联动下属支行举办首届峨眉建行杯“中国峨眉山高山绿茶”最美推介官评选活动，邀请峨眉山市茶叶协会会长讲授茶产业微课堂，从搭建产业文化平台，到组织专业培训，建行正深度参与地方特色产业发展的方方面面。(杨颖璇)