拓宽民生保障、升级医健服务，平安健康险助力普惠保险高质量、可持续发展

7月8日，在国家金融监督管理总局指导下，中国保险行业协会与央视财经联合推出“‘破界·融合’——普惠保险的生态重构与价值裂变”主题对话节目，平安健康保险股份有限公司（以下简称“平安健康险”）总经理助理、总精算师丁雯做客直播间，分享平安健康险在普惠保险保障、医药险协同创新、科技赋能服务升级等方面的探索和实践，共同探讨普惠保险发展的新趋势、新未来，助力行业高质量、可持续发展。

图片来源：企业供图

聚焦民生所需丰富产品矩阵，织就“两新”人群风险保障网

近年来，随着社会经济的发展，约有3亿人进入城市成为新市民和新业态就业者（以下简称“‘两新’人群”），为城市建设作出了突出贡献，而就业关系灵活、收入不稳定、职业风险多元的特征让他们面临社会保障覆盖不足的困境。平安健康险深入洞察“两新”人群在医疗健康、收入风险等方面的保障需求，提供“人货场”匹配、高性价比的产品，让普惠保险保障服务真正下沉、实现精准覆盖。

据丁雯介绍，在健康保障层面，平安健康险通过加强与各地政府合作，推动商业健康保险与基本医疗保险有效衔接，开发不与户籍挂钩的普惠型商业健康保险产品。截至目前，平安健康险已承保上海沪惠保、杭州市民保、深圳惠民保等城市定制型商业保险，覆盖超过全国25个城市，累计服务超过1800万用户。这些产品以“低门槛、高保障”为特点，为“两新”人群提供了多层次、多元化的医疗健康保障；在收入风险保障层面，平安健康险携手“蚂蚁保”平台推出“青山在·收入保障险”，弥补家庭“顶梁柱”因病而不能工作造成的收入损失，达到约定的标准即可按月给付，并可与医疗险、重疾险叠加使用互为补充，防止“两新”人群因病致贫返贫，大大增强家庭抵御风险的能力。

“我们希望用性价比高的产品去为‘两新’人群提供高杠杆的保障，通过‘人货场’匹配的推广方式实现两类人群的精准触达。”丁雯指出，针对“两新”人群灵活就业、活动场景分散的特征，平安健康险通过加强与地区政府生活服务平台、生活类互联网平台合作，将普惠保险服务嵌入到“两新”人群的活动场景中，为其提供更加简单便捷的投保、查询、理赔以及健康管理服务，为“两新”人群织就更加精准、有温度的风险保障网。

图片来源：企业供图

深化医药险协同，持续扩大普惠保障覆盖面

据相关数据显示，我国目前约有40%的人群处于非标准的健康状态，他们对于健康保障有着更加迫切且强烈的需求，但常常面临着“投保无门”或“续保难”的困境。商业健康险如何为“带病体”等广大群体打开保障之门？丁雯在节目中享了平安健康险的探索与实践。

“‘带病体’保险产品设计其实挑战了商业健康险传统的运营逻辑，而医药险等领域的协同则帮助我们突破了很多困难。”据丁雯介绍，平安健康险近年来积极与医保、医疗、医药等领域协同交流，通过研究疾病数据、引入慢病健康管理医疗服务等逐步化解“带病体”保险产品在设计、定价、风控等方面的难题；同时不断扩展药品覆盖面、提升创新药及创新疗法的可及性，持续拓宽健康保险对“非标体”人群的保障覆盖面。2025年，平安健康险升级推出平安e生保·易保版，甲状腺结节、乳腺结节、哮喘、轻中重度脂肪肝、高血压、糖尿病等超百种既往症人群均可投保，投保年龄扩宽至80岁，持续提升慢病、老人等群体的保障获得感，以实际行动诠释了“保险为民”的责任初心。

从“保健康人”到“保人健康”，平安健康险积极响应人民对健康保障日益多层次、多元化的需求，推动普惠保障从单一的“事后风险补偿”走向“事中事前”的全生命周期健康管理中。依托平安集团“综合金融+医疗养老”和公司“健康保险+医健服务”的整合资源优势，平安健康险持续探索健康保险和健康管理融合的新路径：升级“乐健康”服务体系，覆盖客户健康管理、就医看病、疾病康复三大旅程、为客户提供包括健康保健、慢病管理、重疾管理、康复及居家照护等全方位的健康管理方案；协同北大医疗集团、湘雅医院等专业医疗资源打造“四高一重”“糖尿病”等慢病健康管理服务；联合中国医学科学院阜外医院推出医学级数字化减重管理方案……丁雯在节目中表示，在传统的保险保障之外，平安健康险期望通过提供多元化的医疗健康管理服务，让更多客户“从大病到小病、从小病到没病”，收获健康状态、点亮美好生活。

科技赋能服务升级，打造“三省”服务新体验

近年来，传统普惠保障的“最后一公里”正在被科技和数字化发展所弥合、打通，发挥着更大的社会功能和价值。丁雯在谈及普惠保险发展趋势时表示：“随着科技的发展，普惠保障的可及性、便捷性和服务性变得更加重要，数字化能力建设让我们能够为客户提供更省心、省时又省钱的服务体验，让普惠保险实现高质量、可持续发展。”

具体实践上，平安健康险近年来积极投身“保险+科技”创新，全面加快提升科技能力、推进数字化转型，让金融服务更加精准、有温度。在保障触达层面，平安健康险深耕互联网自营平台，构建了与第三方头部平台、垂类平台的合作网络，为客户提供了更加便捷的产品获得渠道；在理赔方面，平安健康险“就医理赔一体化”模式打通了“家医+就医+理赔”全流程，在各个环节持续提升服务质效，理赔服务线上化率优化至98.61%（平安健康险2024年度理赔报告）。在成立20周年之际，平安健康险推出“三省”服务承诺，针对出险生病客户，平安健康险依托人工智能技术，打造理赔智能体，实现智能交单、智能录入，智能审核以及智能理算，让客户实现“出院即赔”， 客户的理赔速度和便捷度再升级；在医疗健康服务供给方面，平安健康险于线上推出7×24小时“秒级”响应的“家庭医生”为客户提供就医指导和咨询，在线下提供门诊协助、陪诊、陪护、多学科会诊等医疗服务，客户满意度高达98%以上（平安健康险2024年度个人客户行为洞察报告），让万千家庭在迈向健康美好生活的道路上更加“省心、省时又省钱”。

今年7月8日是第13个“全国保险公众宣传日”，保险业作为“经济减震器”与“社会稳定器”，应始终以人民为中心，将好的产品及服务普及人民、惠及人民，用爱和责任守护国民的美好生活。2025年正值公司成立20周年，平安健康险已累计为7700万客户提供保险保障，累计赔付金额超500亿元，在服务民生保障、守护人民健康福祉等方面发挥着重要作用。面向未来，平安健康险的普惠保障之路还有很长。平安健康险将以平安“百年基业”为灯塔，以“家国共平安”为航向，深化“健康保险+医健服务”双轮驱动模式，在保险保障、健康管理、社会责任等方面持续发力，为守护民生幸福和健康美好生活贡献平安力量！