中信证券史本良：平台即服务，数字引擎驱动财富管理高质量发展

财联社6月23日讯（记者 高艳云）6月20日，以“望海笃行，财富致远”为主题的财联社第四届财富管理论坛暨第二届“财富管理・华尊奖”评选颁奖礼在珠海盛大举行。70多位券商董事长、总裁、副总裁等高管，以及200多位财富管理业务核心骨干汇聚一堂，聚焦财富管理领域前沿趋势与实践经验，展开深度思想交流。

在财富管理行业数字化转型浪潮席卷之下，平台建设的战略价值日益凸显，成为行业发展的关键驱动力。作为头部券商及财富管理行业标杆，中信证券的探索实践备受瞩目。

中信证券党委委员、执行委员、财富管理委员会主任史本良带来了题为《平台即服务：数字引擎驱动财富管理高质量发展》的主题分享，深度剖析如何构建高效智能的财富管理数字化平台，为行业提供创新思考与实践路径。

中信证券党委委员、执行委员、财富管理委员会主任史本良

以下是史本良本次分享的部分核心观点：

优秀的管理人及其产品是市场稀缺资源，只有同样强大的渠道平台才能形成双向的客户引流。

财富管理要做客户需求的发现者、服务组织的推动者，更要做金融旅程的引领者与陪伴者。

构建服务平台是跳出单一业务内卷的关键，其广度与深度将决定财富管理机构的核心竞争力。

客户进入财富管理体系，即实现对投资银行、金融市场、资产管理等服务的平行触达，这是业务端的“大平台”。

2025年或成为金融业AI应用升级之年，AI与财富管理业务融合潜力巨大。

中信证券会继续深化“1+1+N”的客户服务体系，贯彻全员投顾化人才战略，发挥人才是第一资源价值。

财富管理的价值主张：平台即服务

建设财富管理数字化生态平台已成为国际趋势，也越来越受到客户认可。

史本良在主旨演讲中指出，自2015年以来，随着人工智能与科技金融的深度融合，全球领先的财富管理业务呈现出平台化趋势。以GBP/NBA和Aladdin为代表的成功实践，从本质上改变了传统“人对人”为主的财富管理经营主线，“平台即服务”的价值主张逐渐成为行业主流，也是未来财富管理经营的重要方向。

近年来，中信证券在财富管理领域积极探索，聚焦精细化客户经营，升级全员投顾人才发展战略，构建敏捷的客户服务与业务推动体系，通过丰富的产品和业务场景，满足投资者单一及组合配置需求，全方位优化客户服务体验，并取得一定成效。

数据显示，2023年初至今，中信证券金融产品保有规模增长约45%，远超同期全市场约16%的增幅；客户资产规模超12万亿，相比2023年初增长约24%；多层次的财富配置业务保有规模突破1000亿，达到2023年初规模的3倍。

财富管理是实现深度服务全链路生态体系

史本良也谈到了当前财富管理行业存在的诸多困惑。

从组织架构上，财富管理更习惯于围绕自身技能展开设计，对于客户需求侧的重视还不够充分；从能力层面看，尚无金融机构能提供满足全市场需求的整体解决方案；对客户而言，维护与多家财富管理机构合作需承担高昂成本。这些问题促使行业必须回归客户需求和客群经营本源，实现“平台即服务”，一键介入投资银行完整的服务生态，开放融合全市场最优秀的管理人。

谈及“平台即服务”的内涵，史本良给出的意见是，应表现为最专业的人员队伍、最丰富的产品体系、最开放的合作生态、最领先的服务场景，和最前沿的数字化基础设施的有机组合。

首先，财富管理作为平台，是内部综合服务能力的整合平台，是客户接入投资银行全业务的重要端口。对于客户而言，产品和条线只是工具，客户的生产经营才是核心。

在财富管理时代，单一纯粹的金融服务将会越来越难触达客户，因客而变将是系统性工程。中信证券依托公司各专业条线，实现产品、服务和功能的有机组合，使客户进入财富管理体系即可平行触达投资银行、金融市场、资产管理等各项服务，构建业务端“大平台”。

其次，史本良提到，财富管理作为平台，是面向专业融合资产管理全品类的货架。优秀的管理人及其产品是市场稀缺资源，只有同样强大的渠道平台才能形成双向的客户引流。

“我们对市场充满敬畏，对客户秉承初心，坚持精选市场上优秀管理人和产品，构建多市场、多策略、多资产、多场景的全球产品谱系，持续打造资产端的核心竞争优势，从客户初创期、成长期、成熟期，全方位服务客户、陪伴客户的全生命周期旅程，让客户需求一站式解决，敞开怀抱拥抱资产管理机构，构建产品端大平台。”史本良谈到。

最后，财富管理作为平台，是实现深度服务全链路的生态体系。财富管理应成为客户综合金融服务旅程的引领者和陪伴者。以企业家办公室服务形式为例，其助力财富管理机构转变服务模式，向管理多元金融与非金融资产拓展，为客户提供综合性金融服务，建立客户端“大平台”。

客户、产品、服务、生态，构成财富管理高质量发展基石

在数字引擎驱动财富管理高质量发展的进程中，史本良强调，客户、产品、服务、生态是关键基石，“以客户为中心”是出发点和落脚点。

中信证券深化“1+1+N”客户服务体系，贯彻全员投顾化人才战略，升级买方投顾配置服务体系，提供产品与解决方案、构建服务与生态系统。

史本良同时提出，2025年或成为金融业AI应用升级之年，AI与财富管理业务融合潜力巨大。专业、耐心、技术、场景将助力夯实财富管理发展质效。

在史本良看来，AI与财富管理业务的融合，在客户分析与业务设计、财富规划与风险画像、资产配置与标的筛选、建议生成与交易执行、业绩评估与客户沟通等方面都具有丰富的潜力。

中信证券利用先进的数字技术，自主研发“投顾赋能、智能营销、智能客服”三大场景的一站式应用。

通过AI驱动的客户画像、数据分析，减少客户行为偏差导致的不合理投资，帮助客户实现更科学合理的投资决策；通过大模型支撑的组合评估与归因，投顾能够将更多精力从“投”转向“顾”，提高客户的服务效率。

当然，AI技术应用也存在边界，财富业务创新、个性化咨询陪伴方面，人工服务的作用难以替代，需要理清边界、善用AI、强调技术与人工结合。

面向未来，史本良认为实现“平台即服务”任重道远，财富管理机构需重点关注三个方面建设。

在数字端，要实现从数据治理到数字引擎的跨越。客户的金融服务过程即是一个数据积累的过程。期间形成珍贵的“数据资产”，将为业务平台化、客户场景化、管理数字化、工作智能化提供支撑。

在客户端，需从客户服务向客群场景转变，精准识别客户需求，触发合作并引导进入平台主业务场景，让客群经营场景成为核心。

“在平台生态里，客群经营场景是第一位的，部门是最不重要的。”史本良明确指出。

在服务端，要从简单协同迈向生态自然，以客户市场基础逻辑、而非业务牌照思维来指导行动，在客群场景搭建中实现从简单协同到生态自然的进阶。

史本良再以重要时间截点分析平台布局的重要性。2025年是国家“十四五”规划收官之年，也是“十五五”规划承启枢纽。在资本市场改革深化、头部市场竞争激烈的背景下，构建“平台即服务”的价值主张，打造具有广度和深度的服务平台，对财富管理机构跳出单一业务内卷、构建核心竞争力具有重要意义。

“任重道远更应开放融合，躬耕于行方得始终”，史本良以此为勉励，在他的主题分享中，提到了中信证券将以做好客户财富需求和财富规划为前提，以全谱系金融产品供给为基石，以全员投顾能力为核心，以数智化服务能力为助力，以国际化财富平台为外延，构建综合服务生态特色，升级财富管理经营模式，适应财富管理市场的新变化，做好客户需求的发现者和服务组织的推动者、客户金融旅程的引领者和陪伴者，拥抱数字化财富管理时代，持续努力推动财富管理的高质量发展。