上海
这几天，上海各家银行都在尝试一个新应用——跨境金融服务平台新型离岸国际贸易业务背景核验应用场景。
这一稍显复杂的应用名称，却让跨境金融问题变得更加简单。
新型离岸国际贸易，是货物运输在海外、资金结算在国内的特殊贸易模式。由于资金、货物和订单是分离的，银行想要知道一笔贸易真不真实，既要企业提供一堆材料，也要自己找途径去核验，过程非常繁琐。
新应用通过对接上海自贸区“离岸通”平台，引入了境外海关报关、国际运输、港口装卸等多方核验数据。有了这些现成的数据，银行在线上就能核验离岸贸易的真实性，大大提高了跨境业务效率。
在应用场景上线当日，包括工商银行、中国银行、建设银行、浦发银行等多家银行参与其中。工商银行上海市分行为两家企业办理了离岸国际贸易业务背景核验，一家是从事钢琴及相关配件国际贸易的外商投资企业，另一家是主要开展皮草相关化学品离岸转手买卖业务的民营企业。
“太快了。”企业负责人的感受很明显。原先在办理业务时，他们需要提前1到2个工作日着手准备交易单证、物流凭证等证明材料，提供给银行审核。这次从业务审核到资金汇出，仅用了20分钟，结算效率提升了100多倍。
这样的跨境结算效率，正是“上海跨境金融18条”的具体要求。此前，中国人民银行、金融监管总局、国家外汇局和上海市人民政府联合印发了《上海国际金融中心进一步提升跨境金融服务便利化行动方案》，从五方面提出18条重点举措，支持上海打造跨境贸易投融资便利化高地。
2024年，上海跨境人民币收付额29.8万亿元，占全国近一半，同比增长30%，是全国无可争议的跨境金融枢纽。在如今日趋复杂的国际背景下，“上海跨境金融18条”开始加速落地。
像离岸贸易核验应用这样，通过数字化的数据联通和流程再造，是一个基础性的落地思路。上海科技创新与数据要素的优势，是提升跨境金融便利化的优良土壤。
通过数据联通，中国信保上海分公司提升出口信用保险保单服务能级。近期依托上海大数据资源，上海分公司推出“信上海”免申即享政策包，将信保线上服务平台与上海各相关委办局功能平台的数据联通，在上海“单一窗口”“一网通办”和“随申办”同步部署。同时，一次性整合“承保、理赔、融资、资信和政策结算”五大功能，组成“信上海”免申即享政策包，并向企业法人（管理层）在移动端精准推送。外贸企业可以通过一次授权，实现全部政策领取，倍数放大政策效果，实现政策找准人、政策送上门效果，加快筑牢企业出海“防护墙”。
利用科技赋能，中国银行上海市分行持续实施外汇业务流程优化和系统再造，利用大数据选定外贸外资的白名单企业，推出“7×24小时直入账”便利化展业线上服务方案。白名单企业可通过一次申请办理，实现全天候的汇入汇款直入账。银行通过大模型，进行事后非现场数据监测管理风险，不仅帮助外贸企业打破国际贸易的时区限制，解决周末与节假日收款的痛点，也帮助外贸企业提升回款速度，获得额外资金留存收益。
数字化之外，通过制度创新推动效率提升，是要啃的硬骨头。但显然，对照“上海跨境金融18条”，上海敢为人先的速度还在不断加快。
“探索研究在上海自贸试验区为‘走出去’企业提供非居民并购贷款服务”，此前已有案例在上海临港成功落地。浦发银行上海分行为国内头部科技企业境外子公司发放约1.5亿元跨境并购贷款，助力其境外业务收购。
“通过创新自由贸易账户服务为跨境电商提供与国际接轨的结算服务”，这一中国版“伞形账户”即将面世。交通银行上海市分行等机构已经第一时间向人民银行申请匹配跨境电商的创新自由贸易账户服务，正在等待核准。
“允许非居民外币存款利率参考国际惯例进行市场化定价”，上海银行业已经开始探索。目前，交通银行上海市分行、浦发银行上海分行已经尝试了新的市场化定价，中信银行上海分行也在抓紧制定有竞争力的产品方案，吸引境外资金留存。
“提升人民币跨境支付系统（cips）功能和全球网络覆盖”，对标国际的创新功能也箭在弦上。2025陆家嘴论坛期间，cips人民币国际信用证业务正式开通。这一业务率先锚定国际标准，为国际贸易活动提供更加高效、便捷的跨境金融服务。
通过数字化叠加制度创新，上海的一项项探索，正不断提升跨境金融效率，降低交易成本，助力更多企业更加安全、便捷、高效地参与国际竞争与合作。不难想象，随着更多“上海跨境金融18条”政策的持续落地，这座国际金融中心将在这些企业身后，更加从容地配置全球资源。
本文来源：解放日报
上观号作者：上海金融
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