英国房价涨，利率跌，现在买房是捡漏还是入坑？

买房，对于绝大多数普通人而言，往往是其一生中承担的最大单笔支出，也通常是其最重要的资产构成和长期负债来源。

这一决策不仅动辄耗费数十年的积蓄，更将影响未来数十年甚至更长时间的家庭财务状况与生活质量。因此，何时出手购房，时机的选择就变得尤为关键。

选择在房价合适、利率优惠或政策利好时入场，可能意味着节省巨额成本、减轻长期月供压力；反之，则可能背负沉重的利息负担，甚至面临资产贬值的风险。

正因如此，“何时买房”这个问题一直是购房时绕不开的话题。那么，现在到底是不是买房的好时机？我们一起从房价、抵押贷款利率走势等方面来看看吧。

一、英国房价目前走势如何？

根据英国国家统计局 (ONS) 的最新数据，3月份，英国平均房价同比上涨6.4%，房产均价达27.1万英镑。这一涨幅高于上个月5.5%的年增长率。

而与2025年2月相比，房价环比上涨1.1%；较2024年3月同比上涨6.4%，相当于12个月内增值1.6万英镑。

英国各地房价虽有差异，但都迎来上涨。截至2025年3月，英格兰地区均价升至29.6万英镑（同比上涨6.7%），苏格兰达18.6万英镑（同比上涨4.6%），威尔士为20.8万英镑（同比上涨3.6%）。

首都伦敦也有多个行政区跻身涨幅前列。其中，Redbridge增值4.5万英镑（涨幅9%）；Lewisham增值4.2万英镑（涨幅9%）；Havering增值4万英镑（涨幅9%）；Merton增值3.9万英镑（涨幅6%）。

二、影响未来房价走势的因素

可以看出，英国目前的房价仍处于上涨趋势。那么，展望未来，影响房价的不利和有利因素有哪些呢？

1、影响房价的不利因素

1）房价可负担性较差

由于英国房价连年上涨，在部分地区，购房已经变得难以负担。

Hargreaves Lansdown的个人理财主管Sarah Coles表示：“那些无力买房的人将终生面临高昂的租金，而那些竭尽全力想要买房的人最终可能不得不搁置其他财务目标，专注于积攒购房首付和成本。”

2）受全球经济环境影响，信心不足

受全球经济环境影响，人们普遍信心不足。而在购买房屋等大额商品时，信心至关重要。

不过，尽管存在这些不利因素，英国房价依旧保持坚挺，支撑力量主要来自以下有利因素。

2、影响房价的有利因素

1）房产供应严重短缺

众所周知，英国的房产供应严重短缺。

规划咨询公司Lichfields的预测显示，英国每年需要建造38.9万套新住宅才能满足需求，这大大高于政府此前设立的每年建造30万套的目标。

住房慈善机构Crisis进行的一项类似研究也发现，英国每年需要建造34万套新住房，才能在15年内弥补400万套住房的缺口。

但至今，英国政府仍然未能完成每年的建房目标。因此，在很多地区，特别是有大量就业机会的城市核心区以及距离大城市通勤便利的城镇，房产供应严重短缺，购房者的数量持续超过市场上合适的房屋数量。

2）购房能力依然存在

Nationwide首席经济学家Robert Gardner表示，低失业率和近期工资增长意味着人们仍有能力借贷，从而支撑了房地产价格。

同时，来自继承的财富也支撑了房价。很多父母或祖父母会资助自己的子女或孙辈买房。而且，过去20年，随着房地产价格的大幅上涨，年长的购房者积累了可观的资产净值，或者通过出售出租房屋获利，这意味着他们拥有足够的财富进行房产交易。

3）抵押贷款产品选择增多

自去年英国央行开始降息以来，抵押贷款机构也掀起了“利率战”，不仅降低了利率，而且多家机构还放宽了申请条件。一些机构甚至推出了多种利率低于4%的贷款产品。

根据Moneyfacts的数据，目前两年期固定抵押贷款平均利率为5.14%，低于一个月前的5.32%。五年期固定抵押贷款平均利率为5.08%，低于一个月前的5.17%。

Sarah Coles表示：“利率下降，以及市场预期年底前还会降息，意味着抵押贷款利率正变得越来越有吸引力。”

另外，根据Twenty7tec的研究，当前可供选择的抵押贷款产品数量比以往任何时候都多。其中不乏经济实惠的选择，包括低首付甚至零首付抵押贷款产品。

Moneyfacts也指出，英国面向低首付购房者的抵押贷款产品数量已达到近17年来的最高水平，这将有助于首次购房者进入房地产市场。

综合以上因素，大部分机构认为英国的房价将在未来一段时期继续保持增长态势。据英国预算责任办公室（OBR）预测 ， 2025年房价将上涨2.8%。

Halifax银行抵押贷款主管Amanda Byrne表示：“积极的就业数据和预期的利率下降预计将继续支撑购房需求，这应该会推动房价进一步上涨。”

Robert Gardner也指出：“如果经济如我们预期的那样继续稳步复苏，那么随着利率降低和收入增长，住房负担能力将有所改善，房地产市场可能会延续增长势头。”

三、现在是买房的好时机吗？

从房价持续上涨来看，早买房确实具有一定优势，而且今年买房很多卖家还会提供有吸引力的折扣。但具体决策还需考虑以下因素：

• 英国房地产市场并非只有一个

英国房地产市场由数百个微型市场构成，每个市场都受其特有因素驱动，房价涨跌各异。即使在同一城镇、村庄或行政区内，某些街道的受欢迎程度也明显高于其他街道。有时，一个住宅开发项目的房产可能滞销且售价低于平均水平，而邻近的另一开发项目却需求旺盛、销售强劲。

• 租金持续上涨构成购房动力

根据英国国家统计局 (ONS) 的数据，截至2024年12月，英国平均租金同比上涨了9%。全国范围内租金的持续攀升，已成为许多人选择购房的重要驱动力，因为通常每月的抵押贷款还款额会低于同等房产的租金。

• 最佳购房时机因人而异

无论是首次购房、换房搬迁，还是购置投资性房产，都是重大决策，并非纯粹出于经济考量。何时买房或搬家，往往更多地取决于个人家庭状况、工作情况以及未来的人生规划。

• 购房本质是长期决策：

房价的短期波动常会引发人们的广泛讨论，但如果大家购房是为了自住并计划长期持有（多年以上），那么这些短期的价格波动无需过度担忧。

总之，在理想情况下，人们都希望在房价和抵押贷款利率双双触底时出手。然而，完美把握市场时机几乎不可能。因此，关键是对个人财务状况、长期规划以及目标市场深入了解的基础上，选一个让自己感到财务舒适的价格区间内做出决策。

ref：

https://moneyweek.com/investments/property/605415/is-now-a-good-time-to-buy-a-house

https://hoa.org.uk/advice/guides-for-homeowners/i-am-buying/is-now-a-good-time-to-buy-a-house/

https://www.thetimes.com/money-mentor/mortgage-property/good-time-buy-a-house

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