双通道药物、院外特药、外购药械，都是什么意思？

首发 | 公众号「 吐逗保 」

大家好，我是一本正经的吐槽君。

很多事情，没有真正遇到之前，都会很想当然。

比如看病买药。

大部分人以为的情况都是：

医生开处方--一楼缴费--旁边窗口拿药--出院医保结算。

但真实情况是：

医生开处方--有的药医院没有--去药房买药--有的药能报销有的不能。

而这真实情况扩展到保险上，就有多了很多药物的分支保障。

什么双通道药物、院外特药、外购药械等等……

这些都是什么意思，又有什么区别呢？

一篇帮你搞懂~

一、

首先，医院买不到药的原因，之前跟大家说的很清楚了。

药品短缺、药占比、DRG政策，种种复合原因导致了现在的局面。

那去外面药房买药，医保可以报销么？

以前完全不可以；

现在有些可以。

以前不能报销原因很简单，那时医保只报销住院费用；

药品没在医院购买，走不了住院报销，那自然就得自掏腰包。

最近几年国家也是发现了这个情况，所以就有了“双通道药品”。

纳入医保的谈判药品，如果在医疗机构买不到，可以去指定药店买，享受和医疗机构同等的报销政策。

只要有了医生的电子处方，在药店同样可以刷卡实时报销结算。

这部分，就是“有些可以报销”的双通道药品。

而至于剩下不能报销的药品，则主要是医保外的“丙类药”。

这部分主要都是创新药、高价药和原研药。

所以这个时候就轮到商业医疗险来兜底了。

二、

现在无论是百万医疗险，还是中高端医疗险，主流产品都打着“可以解决外购药”的招牌来吸引用户。

有些医疗险写着报销“院外特药”，有的写着报销“外购药械”……

怎么区别？

哪种更好呢？

先来说说院外特药。

顾名思义，就是院外的特定药品可以报销。

现在有的产品是100种，有的产品多一点可以到200种；

但总的来说，保障范围是有限的。

只有出现在保险公司报销清单上的药品，才可以进行理赔。

不过基本上目前市面上治疗癌症所需的药品，旗舰产品都已经涵盖了。

比如CAR-T特药奕凯达，每袋的价格就要120万，但目前主流产品都是可以报销的。

而且院外特药保障的报销流程很方便，只要在指定药店购买，大多可以由保险公司直付，咱们不用花钱。

而外购药械呢，保障范围就大了很多。

理论上包括医生开具处方的“所有”院外药品和医疗器械，包括上面讲的“院外特药”。

显然，不限清单的“外购药械”，要比限清单的“院外特药”好。

不过，哎对，这里就要说个不过了。

外购药械的限制还是有的。

比如医院基本用药供应目录内已有同类或类似作用药品的，就不能报销：

有集采药，就别想用原研药了。

而院外特药一般就没有这种限制。

另外外购药械并没有直付功能，所以需要我们先垫款，之后拿着发票去找保险公司报销。

流程和成本都要稍逊于院外特药一些。

三、

还有一点很关键的就是，院外特药好一些的产品都是可以保证20年续保的，而外购药械通常都是一年期不保证续保。

附加险保障好归好，但下线了一切就都是空谈了。

所以~

个人建议是……

我全都要！

像金医保3号这种旗舰产品，院外特药和外购药械的保障，是可以同时附加的。

虽说保障范围有所重叠，但附加保费也不高，何须纠结呢~

花小钱办大事，还是非常划算的。

我是吐槽君，爱你们！

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