5个月5张罚单！赣州银行内控千疮百孔，上市梦碎？

近日，国家金融监管总局赣州监管分局披露的罚单显示，赣州银行因“办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务”被罚款50万元，欧某杰、郭某明等5名相关责任人被给予警告。这已经是赣州银行在5月收到的第三张罚单，此前5月9日，赣州银行及该行南昌分行就分别因“授信管理不到位”“贷款资金被用于缴存银行承兑汇票保证金”等违规行为，被罚款40万元、100万元 ，相关责任人也受到相应处罚。一周之内三张罚单，赣州银行内控合规问题再次引发关注。

事实上，赣州银行在2025年收到的罚单远不止这三张。今年3月，赣州银行因“违规处置不良”“股东资质审查不尽职”被罚款75万元；1月，赣州银行长城支行因“办理以贷款资金缴存保证金的银行承兑汇票业务”被罚款30万元。2025年短短5个月，赣州银行就收到5张罚单，处罚频次在中小银行中偏高。而这些罚单背后，是赣州银行长期存在的内控失守问题。

回顾赣州银行的发展历程，上一任董事长刘相发和行长钟哲敏在任职期间（2018 - 2022年），虽推动了赣州银行的一些业务发展，但也为后续的内控危机埋下隐患。从此次罚单涉及的违规行为来看，不少问题可追溯至他们管理期间，侧面反映出当时内控合规体系存在严重不足。如今，他们先后因业务违规被监管机构警告甚至罚款，也给现任管理层敲响了警钟。

除了内控问题，赣州银行还面临业绩增长不稳定的困境。2024年，赣州银行实现营收59.24亿，同比增加12.17%；归母净利润7.15亿，同比增长94.43%。看似亮眼的业绩增长，实则是因为2023年归母净利润同比大降56.55%至3.68亿元，基数较低所致。2025年一季度，该行营收又同比减少4.94%至13.02亿元，归母净利润仅同比增加2.1%至3.19亿元 。这种起伏不定的业绩表现，不仅反映出赣州银行盈利能力的不稳定，也制约了其资本内生增长，对风险资产扩张形成阻碍。2024年，赣州银行资产增速仅为1.92%，截至今年3月末，总资产为2897.16亿元，较年初虽有增长但幅度不大，核充率却进一步下行。

在股权管理方面，赣州银行同样问题重重。近期，阿里资产交易平台上架赣州银行741.312万股股份变卖信息，起拍价1894.79万元，该股权此前几轮司法拍卖均流拍。赣州银行股东总数达148户，股权极为分散，持股5%以上的股东仅2家。前十大股东中，存在股权质押和冻结情况，其中第八大股东江西华申投资担保有限责任公司（现江西山上投资有限公司）不仅存在非标违约和限高消费记录，股权还被多次司法拍卖均流拍。截至2024年末，21户股东持有的股权处于质押状态，10户股东持有的股份被法院查封冻结 ，不稳定的股权结构不仅影响银行内部治理，也增加了经营风险。

自2017年赣州银行提出上市目标以来，积极筹备上市，包括引入战略投资者、增资扩股、招标保荐机构等，但至今仍未进入申报阶段。如今，面对内控合规失守、业绩增长不稳定、股权管理混乱等多重困境，赣州银行的IPO之路愈发坎坷。在A股IPO审核趋严的背景下，赣州银行需要尽快解决自身问题，完善内控体系，提升业绩稳定性，优化股权结构，否则上市梦想恐将遥遥无期，未来发展也将面临巨大挑战。（内容来源|知谭商业）