银行基金销售频踩“红线”！多家银行因基金销售违规被点名，代销市场迎合规“大考”

因基金销售存违规行为

浦发银行一支行被责令改正

近日，广东证监局发布行政监管措施决定书，对浦发银行广州白云支行采取责令改正措施的决定。广东证监局表示，经查，浦发银行广州白云支行在开展公募基金销售业务中存在以下违规情形:一是对公募基金销售人员从业行为监督管理不到位；二是销售人员存在违规承诺收益、未充分向投资者揭示投资风险的营销行为。

广东证监局决定对该行采取责令改正的监管措施，并要求该行高度重视，采取切实有效措施对存在的问题进行整改，并在收到决定书之日起30日内向证监局提交书面整改报告。

此外，广东证监局发布了一份针对上海浦东发展银行广州白云支行相关违规人员采取出具警示函的监管措施，要求连某引以为戒，认真吸取教训，切实加强对证券法律法规的学习，严格规范展业行为，杜绝此类违规行为再次发生。

多家银行因违规被点名

“无证上岗”成“重灾区”

今年以来，银行因基金销售业务违规被处罚的情况屡见不鲜。据不完全统计，各地监管局开出的银行基金销售业务违规罚单至少有8份，涉及多家商业银行分支行，处罚主要涉及“无证上岗”、内控制度不完善、销售误导等问题，其中“无证上岗”问题尤为突出，成为监管处罚的“重灾区”。

4月中旬，苏州银行因基金托管业务存在多项违规，被江苏证监局出具警示函。这是该行今年来因基金托管业务违规第二次被罚。

4月上旬，浙江证监局公告了对邮储银行杭州分行的行政监管措施决定书。决定书显示，该行存在两项违规事项：一是通过互联网等非现场方式开展基金销售业务时留痕不完善；二是对个别认购期基金实施了特别的考核激励。

而在今年1月份，更是有多家银行因此业务密集被罚。其中，4家银行在基金销售业务中，未能确保所有从事相关业务的人员都具备必要的从业资质或不具备2年托管业务从业经验，从而导致业务操作的不合规。

公告显示，南京银行基金托管业务在内部控制、人员管理、投资监督、信息报送等方面存在问题。与南京银行同天被罚的还有江苏银行，该行在内部控制、人员管理、投资监督等方面都存在问题。

除了南京银行和江苏银行外，兴业银行上海分行因存在逆程序开展托管业务、未按规定监督理财产品投资运作、未按规定对托管保险资产进行估值核算等违法违规行为，被罚款110万元。成都银行也因基金销售业务存在内部控制制度不健全、部分基金销售人员未取得基金从业资格、内部考核机制不健全等情况，被四川证监局出具警示函。天津农商行存在基金销售业务部门负责人、基金销售信息管理平台运营维护人员未取得基金从业资格，未对原基金销售业务负责人进行离任审查，内部控制机制不健全等基金销售业务违规行为。

业内人士表示，基金销售违规的背后既反映了部分银行合规意识问题，也侧面体现了基金销售竞争激烈。长期以来，银行凭借网点较多、客户黏性较强，往往在基金销售领域占据“C位”，但随着证券公司、独立基金销售机构的不断发力，叠加市场行情影响，不少银行基金销售面临挑战。

公募代销新规落地

市场合规要求持续升级

从公募基金销售保有规模来看，国有银行和股份银行非货币基金保有规模遥遥领先于其他机构，中信证券研报显示，截至2024年年末，国股行保有非货币基金接近3.92万亿元。

为此，监管对商业银行代销业务合规要求也在持续升级，并持续健全完善相关配套制度机制。2008年，原银监会就在《关于商业银行开展代理销售基金和保险产品相关业务风险提示的通知》中指出，商业银行代理销售的基金和保险产品名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓，禁止违规销售承诺保本产品。

3月21日，国家金融监督管理总局印发的《商业银行代理销售业务管理办法》，要求商业银行加强银行代销业务监管，督促商业银行严格筛选合作机构，审慎准入代销产品，规范销售行为和销售渠道，进一步压实了银行作为代销机构应尽的责任。

业内分析表示，代销新规的落地施行将有效提升银行作为代销机构的专业化程度，切实保护投资者利益。叠加政策推动私募行业高质量发展、公募权益基金指数化带来挑战、理财跨行代销业务迅速推进等最新动态，产品代销业务或迎洗牌。

托管业务方面，今年4月，证监会就新修订的《证券投资基金托管业务管理办法（修订草案征求意见稿)》公开征求意见，进一步优化证券投资基金托管行业生态，压实托管人责任，切实保护投资者利益。

业内人士认为，保护投资者合法权益，是银行在基金代销市场取胜的关键。在基金销售格局日益激烈的当下，银行应该在发挥自身优势基础上，更加注重合规风控，在销售前做好产品审核和准入，销售中注重投资者适当性管理，销售后对代销流程进行回溯跟踪，方能稳固基金代销“C位”。

（大众新闻·半岛新闻记者 姚文嵩）