记者观察：在大灾面前体现保险温度

来源：中国银行保险报

本报记者 朱艳霞

从年初西藏地震的雪域驰援，到北京大风中的“城市守护者”，再到辽阳饭店火灾事故中的应急联动……每一次灾害的警报拉响，保险业总以逆行者的姿态冲在救灾一线。金融监管总局数据显示，前4个月，保险业赔付约1万亿元。

一次次与时间赛跑、与风险博弈，保险业通过快速理赔、预赔预付、风险减量服务等方式，为受灾群众和企业撑起“保护伞”，充分彰显了大灾面前的保险温度。

当灾害突袭，理赔效率直接关系到受灾群体的生存保障。在监管部门指导下，保险公司践行“特事特办、急事急办”原则，第一时间开通绿色通道，简化服务流程，将“保险温度”传递到救灾前方。例如，西藏日喀则地震发生后，人保财险开展快赔预赔，最快一笔赔款仅用时30分钟。同时，重点加快农房险民生类险种的理赔服务效率，采取“边公示、边理赔”的方式，简化手续，压缩环节。

风险减量服务被认为是保险业践行“防胜于赔”理念的核心抓手。通过“保险+科技+服务”模式，保险公司将风险管控关口前移，从源头上降低灾害损失概率，实现社会风险成本与保险赔付支出的“双降”。例如，平安产险搭建了自然灾害预警平台“鹰眼系统”，其利用数据模拟、台风定位、灾害诊断等技术，预判台风路径、受灾地区降水量分布情况，可提前向受灾地区投入物资、资金，支持农户开展作物抢收、疏通沟渠等抗台风动作。

尽管保险业在大灾应对中展现出强大行动力，但灾害的保障缺口依然较大。从全球平均水平看，重大灾害事故的损失补偿中，40%左右由保险业承担，而我国这一比例仅为10%左右。

未来，行业仍需在三个维度实现突破。一是覆盖广度上，织密“民生保障网”，推动巨灾保险立法，扩大农业保险覆盖范围，探索“保险+社区”模式，为老旧小区、城中村等高风险区域提供定制化保障。二是服务深度上，打造“全周期管理链”，建设国家灾害风险数据库，提升风险定价精准度，推广“保险+服务+科技”融合产品，完善再保险市场。三是协同力度上，构建“社会共治生态”，实现从“风险补偿者”向“社会治理参与者”的深刻转型。

值得一提的是，在第17个全国防灾减灾日期间，保险业正以“演练+宣传+服务”三位一体模式，深度融入社会治理体系，推动防灾减灾从政府单一主导向多元协同治理转变。随着保险与科技的深度融合、与社会的深度共生，这份保险温度必将温暖更多生命，照亮更多前路。