微众银行“新十年”架构改革 整合新设四大事业群

21世纪经济报道记者 黄子潇 深圳报道

全国首家民营银行——微众银行展业第十年交卷。

2024年年报显示，微众银行实现营业收入381.28亿元，同比下降约3.1%；净利润109.03亿元，同比增长1%；不良贷款率下降2个基点至 1.44%；期末总资产约6517.8亿元。

在外部不确定性增加的环境下，银行业业绩整体承压。微众银行行长李南青也在致辞中将2024年总结为 “因势而动、稳中求进、难中求成。”

对此，微众银行深入分析过去得失，制定“新十年愿景”以明确企业使命、 发展目标、业务布局；另一方面，围绕战略重点进行资源整合，推动完成了新一轮组织架构升级。

21世纪经济报道记者据年报统计，微众银行将总行49个部门重新排列，内嵌至新设的四大事业群中，并单独增设国际发展部。

新设四大事业群

微众银行最新设置的四大事业群为企业及机构金融事业群、个人金融事业群、科技及智能事业群、资源管理及管控职能群。

其中，企业及机构金融事业群涵盖普惠金融部、企业数字营销部、科技金融部等11个部门；个人金融事业群涵盖零售信贷部、汽车金融部等16个部门；科技及智能事业群包括数字金融业务部、数字金融发展部等13个部门；资源管理及管控职能群包括资产负债管理及企划部等9个部门；加上独立设置的1个国际发展部，共计50个部门。

对于架构改革的原因，微众银行行长李南青表示，该行围绕战略发展重点与核心能力建设进行了资源整合，推动完成了新一轮组织架构及相应管理决策机制的升级，以提升各组织层级之间的敏捷协同效能。

至于缘何增设国际发展部，年报并未给出更多信息。但微众银行在去年6月设立科技子公司“微众科技”，作为该行的境外业务管理平台， 以参与国际市场高水平竞争。

事实上，这并不是微众银行近年来的第一次架构调整。此前2023年年报显示，微众银行增设了科技金融部、企业市场推广部、企业营销部等多个部门。该行称检视并完善了企业金融和科技发展的战略规划，并完成与之相适应的组织架构优化。

人员方面，截至2024年末，微众银行业务及业务支持人员占比45%，科技人员占比 50%，后台管理及支持人员占比5%，与上年相差不大；银行执行董事、职工监事和高级管理人员仍为10 人，独立董事则由4人增加至5人。

营收利润增速放缓、不良率下降

在银行业整体承压的背景下，2024年，微众银行营收增速转负。

2024年年报显示，微众银行实现营业收入381.28亿元，同比下降约3.1%；净利润109.03亿元，同比增长1%。

利息净收入仍是微众银行营收的主要部分，占比 79.20%；2024 年，该行实现利息净收入 301.98 亿元，同比增长 0.12%，其中，利息收入 407.19 亿元，同比增长 2.43%，主要是生息资产规模增长所致；利息支出 105.21 亿元，同比增长9.69%，或与吸收客户存款的35.37%增幅有关。

微众银行并未在年报中披露净息差，但记者从该行2025年度同业存单发行计划中获悉，该行2024年6月净息差为5.71%，相较2024年末的6.04%有所收窄。

同时，营收承压也体现在微众银行占比 20.80%的非利息净收入上。

2024 年，微众银行实现手续费及佣金净收入 65.88 亿元，同比下降 17.96%。尽管该行手续费收入实现2.50%的增长，但手续费支出也有12.26%的大幅抬升，使得净收入呈现同比下降的情形。

资产质量方面，不良贷款率由1.46%下降至 1.44%；拨备覆盖率由上年352.64%下降至302.90%，但优于监管要求及商业银行平均水平。

微众银行表示，在充满挑战的市场环境中，该行进一步深化了对风险的认知，在持续优化 117 套风险模型、不断提升策略有效性的同时，优化客群组合结构，在内外部形势异常严峻的背景下，达成资产质量的持续稳定，期末不良率较年初微降2个基点。

小微企业贷款增加

年报显示，微众银行2024年末发放贷款和垫款总额为4359.76 亿元，比上年末增加 214.69 亿元，增长 5.18%，但主要为小微企业贷款增加所致，微众银行的个人贷款总额出现下滑。

截至2024年末，微众银行个人贷款总额2166.8亿元，比上年末下降4.76%。从结构来看，消费贷款下降5.53%，经营贷款则上升8.06%。

消费贷款在微众的个人贷款中占比超90%，其中“微粒贷”是主要产品，借款客户累计超 7000万，年内日均发放贷款超93万笔。

近期，微众银行零售信贷部总经理张艳在接受21世纪经济报道等媒体采访时表示，当前消费贷的竞争较为激烈。在微粒贷的增长预期上，该行已制定了一个比较“稳健审慎”的目标增速。

对于“保增量还是保增速”，张艳表示，该行2025年不存在“保”的概念，微众银行始终把风险可控排在首位，其次是盈利，最后才是规模。“我们不会制定脱离现实的目标去抢占市场。风险、盈利、规模是三角关系，我们会综合考量寻找平衡点”。

对于零售信贷风险是否会上升，张艳则认为今年的经济相对较稳定，风险比较可控。

不过，微众银行企业贷款成为亮点。该行企业贷款总额比上年末增加 331.63 亿元，增长 18.18%，主要为小微企业贷款增加所致。该行称将持续扩大小微企业贷款覆盖范围，提高资源配置支持力度。