护航民营小微企业成长 恒丰银行这样“量体裁衣”

民营经济是高质量发展的重要基础。恒丰银行牢牢把握金融工作的政治性和人民性，从优化金融供给，完善服务体系，丰富产品功能，提升客户体验等方面，持续加大信贷资源投入，加大首贷、信用贷支持力度，努力增强小微企业金融获得感、可得性，促进民营经济做强做优做大。

向“需”出发 靠前发力精准施策

福州福其祥中医院前身系福其祥中医门诊部，创立于民国时期，其中草药外治疗法（尚干林氏中医）于2021年入选福建省第七批非物质文化遗产代表性项目名录，现任院长林祥崧为该非遗项目第六代传承人。恒丰银行福州分行客户经理在慕名求医期间，得知医院为发扬非遗技法，正尝试中西医结合创新诊疗，但高昂的设备、院区的扩建均面临资金周转压力。

基于对医院技术实力和经营前景的认可，恒丰银行福州分行迅速成立工作小组，打破传统信贷思维，寻找“轻资产”信贷切入点，通过持续跟踪分析医院运营数据，发现其门诊量近年来年均增长约23%，即便没有抵押物也可以从未来现金流方面入手为其争取贷款。为支持医院特色诊疗创新需求，专项服务小组为其量身定制综合服务方案，高效完成授信审批流程，为医院发放400万元贷款。同时，分行还为其提供支付结算、代发工资等靠前金融服务，为优化营商环境贡献金融力量。

（非遗传承人林祥崧正在为病患诊治）

面对民营企业多样化的金融需求，恒丰银行积极调动全链条协同发力，运用科技赋能新流程、新模式，在加强风险识别和提高风险关口水平的基础上，更多依托企业良好的信用记录、市场竞争能力、财务状况，不断完善管理工具，提升民营企业金融服务的获得感和满意度。

（湖南荣宸塑业有限公司生产车间实景）

“感谢你们的认真，一次走访就解决了我们的燃眉之急。”在500万设备购置贷款到账后，湖南荣宸塑业有限公司负责人林总连声感谢。企业是湖南本土特色大型零食商超、连锁餐饮企业的供应商，随着订单量快速增加，原有厂房和生产线已无法满足现有生产需求。在“千企万户大走访”活动中，恒丰银行长沙分行得知企业的融资需求，立刻成立柔性工作小组，针对企业没有合适抵押物的情况，通过"母公司担保+设备抵押"双轨模式实现快速授信，落地全行首单“恒惠·购建通”业务，5年的贷款周期大幅降低了还款压力，有效破解企业扩产瓶颈。

以“信”换“贷” 赋能新质生产力发展

民营企业是发展新质生产力的关键力量，但融资难、融资贵一直是制约其健康持续发展的难点堵点问题。针对这些企业资产和财务实力偏弱的问题，恒丰银行聚焦传统产业转型升级和新兴产业、未来产业培育壮大，利用多渠道的金融信用信息归集共享机制，汇总分析经营数据、纳税数据、市场数据等多条数据链条，将有限的信贷资源向重点行业倾斜，更好满足守信民营企业的融资需求。

深圳市今朝时代股份有限公司作为国家级专精特新“小巨人”企业，凭借184项核心专利在超级电容器领域占据技术高地。近期受订单激增与回款周期延长的双重压力，企业面临研发资金短缺困境。针对企业知识产权质押流程长、用款急的痛点，恒丰银行深圳分行精准对接企业需求，创新运用中国人民银行深圳市分行主导的“腾飞贷”融资模式，突破传统信贷框架，聚焦企业技术实力与市场潜力，采用“当期优惠贷款+未来贷款优先权”的方案，改变传统“看账本”的授信逻辑，以“看未来”为核心，一次性为企业提供3000万元授信支持。这一更高额度、更长周期、更加灵活便利的信贷服务，直击高成长期科技企业融资“不解渴”的痛点，有效促进“科技-产业-金融”的良性循环。

无独有偶。位于浙江省宁波市的浙江成器高分子材料有限公司主要经营新型高分子弹性材料复合、混炼，因缺乏有效抵质押物致使其较难在银行获得融资。针对此类科技型中小企业“重发展、轻资产”的实际状况，恒丰银行宁波分行落实小微企业融资协调工作机制，主动上门服务，综合考量企业的研发投入、技术创新力、上下游供应链稳定性及销售增长等多维度因素，把控实质风险的同时有效降低对抵押物依赖，使企业成功获得1000万元贷款支持，保障了稳定经营。

发力“首贷” 破解小微企业融资难题

四川某民营小微制造企业从事配电开关控制设备技术研发及制造，是国内清洁能源领域龙头企业供应商。受市场竞争加剧、原材料价格波动等因素影响，企业现金流吃紧，让从未向银行借钱的企业面临不小的压力。

“是产业链上的稳定供应商”“核心企业能推荐”“可开立付款承诺（确认）函”，这一企业画像与恒丰银行数字化供应链产品“恒银E链”的定位十分契合。恒丰银行成都分行靠前服务，4笔合计311万元融资款即贷即放，助力企业及时向上游支付材料款，资金周转效率提升70%。

如何帮“新手”打通融资“堵点”？破解首贷难问题，是全面提升普惠金融服务质效的重要举措。恒丰银行坚持“企业全生命周期服务”的理念，积极完善信贷管理政策机制，着力提升协同效应和资源整合能力，重点围绕龙头企业开展链式垂直营销、深耕产业园区生态圈，结合市场主体的经营生产特点提供适配式服务和多样化产品，扶持企业走好“最先一公里”。

埃比希迪（广州）智能装备有限公司主要从事灌装、旋盖、铝箔封口、贴标生产线的生产销售，灌装机、旋盖机、贴标机等产品以出口为主。公司欲通过购置自有厂房置换现有租赁经营场所，但因自身经营规模不大、营收不足千万，在日常经营中较少涉及融资，与银行打交道不多，在面对购置厂房将近千万的费用上犯了难。恒丰银行广州分行主动上门调研企业生产经营状况，为其量身定制融资服务方案，提供20年期限厂房按揭贷款914万元，成为企业首家授信银行。

支持民营经济发展是金融服务实体经济的内在要求。恒丰银行将深入践行金融工作政治性、人民性，充分发挥综合金融优势，依托区域特色开展差异化经营，持续优化民营企业全生命周期服务生态，为民营企业注入更多活力，为经济高质量发展注入澎湃动能。

本文源自：金融界