人死了,银行卡里的钱怎么办?银行会通知家属吗?
答案是:绝对不会。
不管你存了多少钱,哪怕账户里有100万、1000万,甚至过亿,银行都绝对不会主动去告诉家属的。
银行“沉默”的背后,有下面这三大现实原因作为护身法宝:
其一、银行根本不知道储户是否死亡
银行的日常业务是管理资金,而非监测储户的生死。储户的死亡信息需要通过医院开具的死亡证明、公安机关注销户籍等流程才能被确认。
如果家属未主动告知,银行正常来说不会得知储户已故。
即便储户长期不活动账户,银行也无法直接认定其死亡(比如账户可能被遗忘或因其他原因未使用)。
其二、银行没有义务“多管闲事”
根据《储蓄管理条例》,银行与储户之间是合同关系,银行的核心职责是资金管理,没有法定义务主动联系家属,甚至都没有主动联系储户的义务。
所以,即便银行因为和公安部门的联网,知道储户已经去世,如果家属未主动申请查询或提取,银行也不会“越权”处理。
其三、隐私保护的限制
银行需遵守“为储户保密”的原则,除非家属能提供合法证明(如已被公证的遗书、死亡证明、亲属关系证明等),否则银行不能随意透露储户信息。
现实中,家属若不知密码或账户存在,甚至可能永远不知道这笔钱的存在。
既然银行不会主动告知,家属如何找到并取出这笔钱?
根据法律,只有两条合法途径:公证继承或法院诉讼,且流程复杂、耗时费力。
1、公证继承:全家到齐的“大工程”
步骤:家属需携带死亡证明、亲属关系证明、所有继承人身份证等材料,到公证处办理《继承权公证书》。公证处会核实所有继承人的身份和继承份额,无争议后出具公证书。
痛点:必须所有继承人到场,若有人在外地或不愿配合,流程直接卡死,比如魏先生因岳父年迈无法到场,导致3800元存款难以取出。
其次,公证费不低,一般为遗产价值的2%,100万需交2万元。
2、法院诉讼:亲人变“原被告”的无奈选择
适用场景:继承人之间有争议,或无法通过公证解决(如部分亲属失联)。
流程:任一继承人起诉其他继承人,法院判决遗产归属。即便家人无矛盾,也需“演戏式”走完诉讼程序,比如如巫女士为继承丈夫股票,将三个子女告上法庭。
优势:判决书效力强,可强制执行。
劣势:诉讼周期长,成本高。
然而,即便家属费尽周折拿到公证书或判决书,取钱时还可能遇到以下问题:
1、银行“踢皮球”
不同银行对材料要求不一,有的要求额外证明(如所有继承人身份证原件),有的因系统未更新仍要求旧版文件。
案例:徐先生因母亲银行卡密码错误,即便手持公证书仍被银行要求补充材料。
2、小额简化提取的“空欢喜”
2024年新规允许5万元以下存款简化提取,但100万远超限额,仍需走完整流程。
3、“遗产税”谣言与真实费用
误区:网传“遗产税20%-30%”是谣言,中国目前并未开征遗产税。
但是,并不代表没有其他支出:
公证费:约2%(100万需2万元)。
诉讼费:按标的额比例收取,100万约1.38万元。
其他费用:房产等资产还需缴纳契税、个人所得税等。
总之,无数案例证明,中国人“避谈死亡”的传统,反而给家属留下巨大麻烦。
那么,如何未雨绸缪?
1、生前立遗嘱
遗嘱可明确资产分配,减少继承纠纷。公证遗嘱效力最强,也可通过自书、代书等形式。
2、保留财产清单
将银行卡、支付宝、股票等账户信息整理成册,告知信任的亲属。这一点很重要,如果家属连在哪个地方有存款或资产都不知道,就别谈继承了。
3、活用“联名账户”
与配偶或子女开设联名账户,一方去世后,另一方可直接操作资金。
4、小额分散存储
部分资金存于家属知晓的账户,并告知密码,避免全额“冻结”。
死亡是生命的终点,但遗产处理却是家属漫长的“闯关游戏”。
银行不会主动通知,法律程序复杂,唯有提前规划才能让生者少一份煎熬。
毕竟,比死亡更可怕的,是至亲离世后,那些本可避免的麻烦与遗憾。
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