【4月22日】承兑汇票贴现利率日报：利率持续下探，市场震荡整理

承兑汇票贴现是持票人向银行等金融机构提出申请将票据提前变现，银行等金融机构按票面金额扣去自贴现日至汇票到期日的利息，将剩余金额支付给持票人。

今日由银企贴平台整理发布的承兑汇票贴现利率显示，银行贴现价格持续走低，城农商贴现利率仍维持高位，同时，资金市场继续边际净投放，票据市场在震荡中盘整，利率保持谨慎向下态势。

一、今日承兑汇票贴现利率走势（4月22日）

以下为【银企贴平台】公布的银行类别贴现利率区间（半年期年化）：

解读：

• 国股银行利率持续探底，为近3周最低水平，表明大行配置资金意愿增强；
• 小城商与农商贴现成本仍居高位，中小企业贴现压力不减；
• 同期3个月票据的贴现利率优势明显，如1.15%的贴现利率，100万元商票扣息约为2875元（年化折算）。

二、资金市场 & 利差动态

利率政策方面：

• 最新一期LPR继续维持不变，已连续6个月未调。
• 今日央行开展2205亿元7天逆回购，实现净投放560亿元，流动性维持适度宽松

银行间利率动态：

• DR001报1.700%
• DR007报1.7233%

票据与存单利差解析：

➡️利差为 -67BP（基点），票据利率继续显著低于存单收益，反映出票据市场对资金的“低成本吸引力”仍在增强。

三、票据市场交易动态

根据银企贴平台数据，今日大行延续收票动作，城农商积极跟随，市场买盘情绪主导价格小幅上行。

10月国股价格盘中在1.06%-1.07%震荡
午间供需趋于均衡，预计午后继续横盘整理为主

供给情况一览（截至4月21日）：

• 本月预计到期票据总量：2.45万亿元
• 累计已贴现：19907.56亿元
• 剩余贴现需求约：5429.4亿元
• 剩余工作日：8天
• 日均贴现需达：574.06亿元

供给压力逐步减缓，票据市场进入贴现节奏缓释期，利率走势或延续小幅震荡态势。

企业主小贴士：怎么判断“贴现几个点”？

举个例子说明：

某中小企业收到一张半年期的100万元国股银票，贴现利率1.13%。
实际贴息计算：
贴息=100万元×1.13%×(180÷360)≈5650元
到手金额约为：994,350元

也就是说，这张银票贴现“约0.565个点”，极具成本优势。

✅ 结语：票据利率持续走低，正是中小企业“低成本融资”的窗口期！

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授信常见地方城商银行名单（部分公示）：

• 营口银行
• 自贡银行
• 大连银行
• 民泰银行
• 温州银行
• 梅州客商银行
• 吉林亿联银行（村镇）
• 江西裕民银行（城商）

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