重构跨境电商生态，为新兴市场铺设支付快车道

扬帆出海 作者丨子墨

当前，全球跨境电商领域正以颠覆性速度重塑着商业版图。据lngStart预测，2025年全球电商市场规模将突破7万亿美元，其中，拉美、非洲、中东等新兴市场增速超过60%，成为了驱动增长的核心引擎。

然而，繁荣背后，跨境支付难题也正不断掣肘着行业发展。根据Worldpay数据显示，跨境电商企业往往需要同时管理12种以上区域支付方式，但实则本地化支付覆盖率远远不够，特别是在拉美、非洲等区域市场，这一问题更加突出。与此同时，跨境支付失败率居高不下，因合规成本、欺诈损失而被迫收缩市场等现象依然存在。

dLocal作为全球领先的跨境支付解决方案提供商，专注于为非洲、中东、东南亚和拉美地区的企业提供一站式服务。近期，我们与其首席营收官John O'Brien进行了一场深入对话，针对破解支付成功率、合规安全性与本地化适配的三大痛点问题，逐一给出解决方案，致力于为跨境电商企业提供全球商业新增量的决胜密钥。

推动数字支付闭环，撬动新兴市场价值

人口基数庞大，年轻消费群体迅速扩张的非洲地区，正成为跨境电商领域的新兴热土，越来越多的全球公司在当地开启跨境运营。然而，在非洲部分国家，现金支付仍占据主导地位，且流动性溢价现象十分普遍。特别是在尼日利亚地区，由于美元短缺，这些电商公司在非洲的跨境运营也由此受到了一定阻碍。由此，推动当地支付场景数字化闭环，提高支付成功率成为了促进跨境电商发展的重要议题。

基于此，dLocal为非洲市场分区域提供了多元化的支付方式，主要包括常见的现金支付，西非和东非习惯的小型移动货币工具，以及北非流行的数字钱包等等。并通过本地收单解决方案，不断将更多的大型电商企业引入非洲，并为当地人提供更加多元、便利的支付条件。

John O'Brien表示，当前，dLocal已在40多个国家和地区使用了本地银行卡及替代支付方式，覆盖了新兴市场中95%以上消费者的日常使用场景。

对于拥有并希望使用自有本地实体的企业，dLocal支持企业以本地货币接入整个本地支付生态系统，并以本地货币结算资金。而对于没有本地实体或不希望建立本地实体的企业，dLocal则将记录商户模式，以本地货币进行收款。

此外，对于跨境电商企业来说，执行退款是一个极大的挑战，特别是在一些假日季期间，平台活动增多，退款率也急速上升。dLocal的资金下发解决方案就有针对性地解决了这一点，能够多渠道轻松发放退款，保证退货流程的顺畅进行，帮助跨境电商企业突破支付链路难题，撬动新兴市场核心价值。

不仅如此，仅需在dLocal的同一API上集成一次，即可自行决定资金下发频率、下发方式和支付金额，完成收付款、欺诈管理等全部管理流程。还能够通过自动生成的报告或专用后台查看货币、国家及支付类型等数据，进行深度的商业分析。

智能深化风控策略，突破本地合规壁垒

随着全球趋势的不断演变，当前有超过40个新兴市场正在经历着显著变化，并不断筑起了高企的合规壁垒。为了有效应对这一挑战，dLocal特别组建了一支专注于理解和应对各地的监管变化全球事务团队，通过与关键参与者的积极互动，确保能够及时获取市场信息，理解市场动态。

尤其是对于跨境电商行业来说，关税政策是一个很重大的影响因素，进出口税率的变化会迫使很多企业改变销售计划。dLocal也实时监测相关政策变化，从而为合作企业提供及时、有效、合理的建议。

“尽管环境各异，但我们仍能发现各地区在合规方面的一些共性特点，例如数据本地化、资金隔离等关键要素。”John O'Brien认为，企业可以将制定的策略复制到有共性特点的区域，以提升本地化效率。

例如，支付宝在金融机制方面的创新就被印度很好地借鉴并实施，巴西央行看到UPI的成功后，也推出了类似的政策，积极推动当地支付市场发展。虽然这些新兴地区的经济基础设施和支付系统建设尚不成熟，但当这些区域从零建立起一个新的体系时，潜力不容忽视。

除了多区域的合规挑战之外，一些欺诈乱象，也不断增加着跨境电商企业的成本。特别对于新手商家来说，欺诈风险直线上升。dLocal的反欺诈解决方案就能够在日常为企业提供防欺诈策略，并基于丰富的数据库信息，可对交易进行智能分析及预测，匿名传递给商家，推动其做出合理决策。

此外，为了帮助企业降低欺诈风险，dLocal还推出了一套独有的风控方法论，不仅可以收集到合作企业及其用户的行为数据，还能够了解到商家在其它平台上的交易情况。同时，通过与商家的积极沟通，了解其正在进行的促销活动，有针对性地提供风险管理建议，帮助其减少拒付，增加收入。

一站式多平台服务，破解支付适配难题

在当前的新兴市场中，支付延迟或金额错误等问题常常出现。特别是跨境电商这样需要资金快速交付的市场上，一些供应商进入当地市场存在诸多困难，导致资金的安全流动问题尤为突出。为了解决这些问题，dLocal为新兴市场提供了全面的支付基础设施，以此来降低企业的进入门槛。

“在新兴市场，我们不仅需要提供高效的支付解决方案，还需要与客户建立足够的信任。”John O'Brien表示“只有深入了解当地文化，与企业面对面交流，了解其业务需求，才能够帮助他们扩展更多区域市场，共同迎接新挑战。”

在服务过程中dLocal发现，本地化支付适配问题是当前跨境电商企业面临的另一挑战。例如，中东消费者习惯使用本地预付卡和电子钱包，但跨境企业往往难以快速接入这些渠道；在东南亚，许多用户仍依赖现金支付或银行转账，导致资金回笼速度慢、对账困难；而拉美地区的高通胀政策和频繁变动的外汇管制，更让跨境资金结算充满了不确定性。由此可见，跨区域、跨平台、多账户管理不断增加着企业运营的隐形负担。

基于每个市场的独特性特点，dLocal通过定制化的一站式多平台解决方案，能够即时管理启用、收款、订单拆分、解决等平台支付的完整套件。同时还提供了余额记账服务，以此来帮助企业管理资金并保持多个账户之间的资金平衡，有效连接消费者、平台及用户。消费者可以购买产品或服务并选择其偏好的本地支付方式；平台方则可以管理所有权限和设置，如用户引导、佣金费用、余额、资金提现和报告等等。

对于未来，dLocal也有着明确的发展方向。“以客户为中心是业务的发展基础”John O'Brien表示，公司首要任务仍然是与企业保持着密切联系，围绕企业需求，构建并适时调整产品及服务。

日前，dLocal在亚洲、拉美等地的本地化投资都获得了显著增长，后续也将持续关注并投资于非卡等创新支付领域。特别是在电子商务领域，通过加大与支付工具的合作，提升服务水平，为企业提供更低成本、高质量的服务。

此外，随着全球南方人口和电商趋势的变化，汇款需求或将迎来继续增长。不仅如此，dLocal还看到了发卡、钱包方面的潜在机会，并计划通过嵌入金融方式为跨境电商企业提供更多的解决方案。

这些战略举措不仅能够有助于dLocal在新兴市场保持领先地位并实现长期增长，同时还能帮助各行各业有效应对支付挑战，与全球企业携手，共绘深远蓝图。