前几天还热火朝天的消费贷新政，这几天突然紧急叫停了

前几天还热火朝天的消费贷新政，这几天突然紧急叫停了，这到底是为啥呢？负责任地讲，其实任何消费贷对消费者都存在一定伤害。

前几天新出台的消费贷政策，可不只是个人消费贷额度大幅提升，个体工商户和小微企业的贷款额度也大幅提高了。有的贷款额度能涨到1000万，贷款年利率也降得很低，很多都降到3%以下了。

网上有些博主脑洞大开，觉得这次消费贷新政是帮消费者降低存量贷款的利率，是解决老百姓负债问题的一种债务规划手段。但我觉得，这是一种很容易误导人的解读方式，而且扩大消费贷额度本身就是个很恶劣的做法。

消费贷是西方金融体系设计出来，专门坑害民众的金融产品类别。透过现象看本质，我是老好人。今天咱就来好好剖析一下消费贷背后的那些猫腻。

首先，咱看看消费贷的目的是什么？

很明显，消费贷唯一目的就是刺激消费。刺激消费这手段，真算不上好，就是让普通老百姓透支自己的消费能力去买东西。

消费贷本身有审核机制，它绝对不会把钱借给那些没还款能力、没收入来源的人，所以能拿到消费贷的人，本身就有一定消费能力，甚至消费能力还挺强。这就说明，消费贷针对的不是贫困人口，而是中产阶级这种有稳定收入的群体。

那我为啥说消费贷是极其罪恶的金融产品类别呢？因为它犯了三宗罪。

第一，消费贷透支了整个社会的消费能力，对社会后续发展有致命伤害。消费贷本质上就是让人把未来的消费能力提前释放到现在来消费。这种消费逻辑确实能让当下消费能力变强，消费总量提升。但它会严重透支整个社会的整体消费能力，让未来的消费力大受损伤，彻底毁掉国家和社会未来的发展潜力。用中国一句很有名的歇后语形容，就是“剜却心头肉，医得眼前疮”，这样的社会可没有未来。

第二，消费贷会塑造出一种可怕的社会文化和经济文化，把整个社会的经济氛围和生存逻辑彻底破坏掉。很明显，当社会主要群体都沉迷于消费贷的消费逻辑习惯，就会出现寅吃卯粮的生活作风。

这样一来，整个社会的经济存量会受到致命伤害，不但所有人的个人资产会因这种消费文化不断缩水，甚至还会让子孙后代背负沉重债务负担。更严重的是，还可能造成社会人口严重萎缩。消费贷这种可怕、负面、罪恶的消费文化，简直就是能亡国灭种的文化。

第三，最可怕的是，消费贷的消费属性，注定它对社会生产产生不了任何价值，也创造不出任何社会财富。除了让你养成大手大脚花钱的习惯，把积蓄透支掉，没任何其他意义，对未来也毫无价值。就算你用这钱去提升学习能力、提升学历，也一样。因为真正有价值的，不是学历证书，不是花钱就能得到的，而是装进脑子里的真本事。

负责任地讲，能装进脑子里的有用东西，绝大多数都不用花啥钱。特别是在中国，能享受义务教育，网络信息又极其发达，更是如此。

最后，我来解答大家可能会问的一个问题，消费贷能不能用来置换原来的贷款，降低原来贷款的利率，减轻自身债务负担呢？

当然可以。但当国家利率总体下调时，任何贷款的利率肯定都会跟着下调，这是政策正常执行流程。不管是生产贷款还是消费贷，都一样。就算没有这个新政策，利率也会随着基础利率下降。你续贷的时候，利率自然就会变低，这好处本来就会有。但这次新政大幅提高贷款额度，才是核心问题。真正关爱民众的金融政策，不该扩大民众消费贷款负担，不该引导民众贷款消费，更不该构建出寅吃卯粮这种错误的社会经济文化。

所以，真正好的消费贷政策应该啥样呢？应该是在降低消费贷款利率的同时，压缩消费贷总体额度。扩大消费贷额度这种想法，是西方金融体系设的陷阱和骗术，用这种方法引导其他国家经济发展，会让其陷入恶性循环。中国经济发展的金融工作者要是真按西方这种指导思想做，不是傻就是坏，二者必居其一。世界上没有哪种透支未来的文化是优秀文化。请记住这句话。