长寿经济新标杆：泰康“惠赢优选幸福300计划”重塑品质养老范式

“银发经济”，“长寿经济”近来成为高频议题，国家提出推动银发经济提质扩容，助力经济发展和民生改善良性循环。目前我国60岁及以上人口突破3.1亿，长寿经济潜力逐步释放。

在此背景下，泰康人寿锚定“保险+医养”先发优势，持续优化产品保障，推出惠赢优选幸福300保险计划，完善国民养老保障。

独创医养融合，建设养老保障新生态

在老龄化加速的长寿时代，传统保险产品多仅聚焦资金储备，难以解决“高品质养老资源稀缺性”“医疗资源便捷性”和“服务可持续性”三大养老痛点。泰康“幸福有约”开创性将虚拟保险与实体医养融合，以“年金险+养老社区确认函”的模式，一站式统筹养老资金与资源，获得市场高度认可。近期推出的“惠赢优选幸福300”属于泰康“幸福有约”产品体系“长寿有约”的一部分，其核心价值体现在以下几点。

稀缺资源锁定。本计划中，客户投保惠赢人生年金并达到一定门槛后，即可自主选择签署《泰康人寿保险客户入住养老社区确认函》，提前锁定养老资源。作为养老行业的先行者，泰康早在2009年率先获得保险机构投资养老社区试点资格。目前，泰康之家完成36城43项目布局，运营22城24社区，泰康居民突破1.6万人。

泰康之家引入国际CCRC持续照护模式，为长辈提供独立生活、协助生活、专业护理、记忆照护等一站式养老服务，以“活力养老、文化养老、健康养老、智慧养老”为特色，满足长辈“社交、运动、美食、文化、健康、财务管理和心灵的归属”七大核心需求，为居民打造“温馨的家、高品质医疗保健中心、开放的大学、优雅的俱乐部、长辈心灵和精神的家园”五位一体的享老生活方式。居民也可以实现多园区旅居，更好享受丰富养老体验。

医养融合生态。相较市场同类型产品，泰康以医养融合为特色的全生命周期服务体系可谓独步市场。泰康在布局养老社区过程中逐渐意识到，养老与医疗密不可分。2013年，泰康开始进军医疗产业。遵循“医养融合”理念，养老社区内配建以康复、老年医学为特色的康复医院。通过“一个社区、一家医院”的创新医养结合模式，为长辈构建“紧急救助+健康管理+老年康复”三重安全防线，搭建起了从疾病预防、健康管理、急救、基本诊断和治疗、康复的全方位健康保障，把医疗和养老做到了深度结合，让社区居民足不出户便可享受到高品质的医疗配套服务。

同时，泰康客户还可共享泰康大健康产业生态体系的全国优质医疗资源，打造真正的“健康之家”。泰康在南京、武汉、成都、深圳、宁波等地建立五大医学中心，以医险结合、医养融合为特色，打造医教研一体化的三级医院。在专科建设上，构建康复、口腔、脑科三大专科体系。

服务全生命周期。相比行业同类型产品多聚焦单一阶段，泰康通过打造大健康产业生态体系，为“幸福有约”客户提供覆盖医养康宁多领域的服务资源，实现从个人到家庭、家族的一站式全生命周期健康、财富管理需求。

目前，“幸福有约”产品线涵盖个人版、家庭版、家族版、城市版、护理版等，满足不同年龄层及地域需求，在横向上覆盖了个人、家庭、家族、活力、护理等多维度需求，在纵向上覆盖了不同层次城市的个性化需求。

“幸福有约”四大产品服务体系——“长寿有约、健康有约、财富有约、善寿有约”，整合医养康宁全生态资源，构建全生命周期的服务闭环。六大私享服务则为“幸福有约”客户提供健康、财富、艺术、慈善等专属权益，强化体验感。

强劲投资支撑。泰康管理资产总规模超4.2万亿元，位列2024年IPE全球排名第58位，中国第3位，优异投资实力可以更好保障长期收益的稳定性，较仅依赖外部投资的产品优势明显。泰康以“幸福有约”为核心筑起长寿、健康、财富三大闭环。长寿闭环可以年金险支付养老社区费用，社区运营反哺保险资金池；健康闭环以健康险对接高品质医疗资源，并解决健康支付问题，帮助客户长寿人生更健康；财富闭环则以卓越资产管理实现资金跨周期配置。

惠赢人生年金财富护航，助客户穿越经济周期

惠赢人生年金作为一款分红型年金保险，不仅提供固定的生存金和养老金，还可获得年度分红（非保证），分享公司分红险业务的经营成果。于保险客户而言，惠赢人生年金通过打造充沛现金流，覆盖客户全生命周期，构筑起坚实的养老保障。产品设计有三大财务保障机制。

“终身”现金流。从保单生效后第6年起，惠赢人生年金每年给付基本保额，写进保险合同，投保后第6年至被保险人64周岁，每年给付生存金，65周岁开始每年给付养老金，直至105周岁。锁定长期稳定的复利收益，穿越低利率周期，保证“终身”稳定的现金流，越长寿，领取越多。

双重利益叠加。在产品基本保额保障的基础上，惠赢人生年金客户可以分享公司分红险业务经营成果，获得年度分红（非保证），为品质晚年增添财富保障。客户还可以选择将生存金、养老金及年度分红（非保证）进入万能账户进行月复利增值，实现资金的安全性、流动性和增值性的更好结合。

家庭财富传承。客户如在65周岁首个养老金领取日之前身故，惠赢人生年金的身故保障金提供给指定受益人，给付金额等于已交保费与现金价值的较大者。被保险人如在首个养老金领取日之后身故，保证受益人领取期25年，确保财富传承无忧。

此外，该年金产品在投保年龄、个人养老金节税等方面也具有优势。而泰康大健康生态又反哺产品以附加医疗险、对接绿通服务等贴心设计，让产品更具价值。

泰康惠赢优选幸福300保险计划，以“资金储备+资源锁定”双重设计，通过“幸福有约”破解资源稀缺性难题，依托惠赢人生年金筑牢资金安全垫，不仅为个人提供养老解决方案，更在银发经济浪潮中探索出金融赋能实体、服务反哺民生的可持续发展路径。而其背后是泰康十余年深耕医养产业链的积淀，体现出一家大健康企业的社会责任。这或许正是对“中国式现代化养老”的最佳注解，将成为银发经济提质扩容的创新范本。

风险提示：

1.文中“惠赢人生年金”指《泰康惠赢人生（优选版）年金保险（分红型）》，具体保险责任和责任免除等事项以产品条款为准。

2.“终身”指保险期间至105周岁；59周岁以上投保无生存金，因为第6年已经开始领养老金；65周岁及以上投保，犹豫期结束次日开始领取养老金。

3.分红取决于公司分红保险业务的实际经营情况，是不确定的,可能为0。

4.万能账户最低保证利率以上的利益是不确定的，历史结算利率仅供参考，不作为对未来利益的承诺；万能保险的进入及前五年部分领取会产生一定的费用，具体以条款约定为准；复利是一种计息方式，不代表公司对利益的承诺，以公司实际公布利率为准。

编辑/姜宇