多家银行，上调！“2”字头利率难寻

据中国证券报2日报道，4月1日，记者走访北京地区银行网点发现，农业银行、华夏银行、北京银行等多家银行已将消费贷利率上调至3%及以上，“2”字头消费贷利率难寻。

“当前网捷贷最低利率为3.1%。”农业银行北京宣武支行大堂经理告诉记者，但申请的条件是借款人的任职单位要在该行的客户白名单里。

另据每日经济新闻报道，年初以来一路下探的消费贷利率开始“踩刹车”。记者了解到，部分城商行已于近日调整了旗下消费贷产品的利率水平，由此前2.58%调整至3%。此外，更多银行的调整动作将在4月落地，有大行工作人员告诉记者，该行消费贷利率将于4月1日起上调；也有部分股份行表示，消费贷的利率优惠活动3月底截止。

此前，多家银行消费贷利率在“2字头”的基础上不断走低，部分银行消费贷利率甚至与房贷利率出现“倒挂”现象，在社交平台上部分网友盘算利用消费贷置换房贷或理财套利。受访人士指出：“此番消费贷利率上调，一定程度上能够缓解银行息差压力，同时也有引导消费者合理消费和借贷的意图，避免资金违规流入投机领域。”

图片来源：每日经济新闻 资料图

“2”字头消费贷利率难寻

据中国证券报2日报道，华夏银行北京和平门支行大堂经理表示，当前龙e贷最低利率为3.5%，上个月末最低为2.58%。北京银行琉璃厂支行大堂经理表示，当前消费贷利率最低为3%，上个月最低为2.55%。

“今天是4月第一天，我行新政策还没发布，但应该不会低于3%。”工商银行北京虎坊路支行客户经理说。

今年以来，多家银行加大消费贷推广力度，通过降低利率、提高额度、发放利率优惠券、丰富用款场景等方式抢占市场。3月下旬，2.58%的超低利率消费贷产品并不少见。

以江苏银行为例，该行此前推出消费贷限时优惠活动，3月底前办理消费贷，利率最低可至2.58%，线上申请最高额度可达20万元，线下面签可提额至100万元。

据每日经济新闻报道，记者从北京银行工作人员处了解到，该行近日上调了旗下某消费贷产品利率，此前最低是2.58%，现已上调至3%。该行工作人员表示：“我们也是突然接到通知，立马就上调了，都来不及通知客户。”

此外，还有多家银行的调整动作将于4月落地。例如，交行工作人员对记者表示，目前该行消费贷优惠利率调整完最低是3%，4月1日会上调。

有招商银行的工作人员在朋友圈发文称，该行某消费贷产品2.58%优惠利率有效期截至3月31日，4月利率将会提高。记者咨询了解到，4月优惠券数量将会减少，该贷款产品利率或将恢复至3.5%左右。另一位招商银行工作人员也同样提醒客户查看该产品利率券的有效期限，称“如果过期了可能就没那么容易获得”。

融360数字科技研究院的报告指出：“消费贷利率下探将进一步挤压盈利空间，还可能引起零售贷款不良率抬头，如多头借贷和资金挪用风险暴露，增加流动性风险管理的压力。”

博通分析金融行业资深研究员王蓬博表示，消费贷利率过低，银行净息差进一步收窄会影响银行的盈利能力，此外低利率消费贷容易被套利者利用，违规进入非消费类行业可能引发其他信用风险。

消费贷成银行增长点

据悉，消费贷是促进消费的抓手之一，随着提振消费的相关政策陆续出炉，近期多家银行对消费贷产品进行了“提额”“延时”，其中，部分产品线上消费贷款额度从20万元调升至30万元，最长贷款期限放宽至7年。

例如，中国银行手机银行App（手机应用软件）上展示的两款消费贷款产品，其贷款额度上限分别为30万元、50万元，而此前的最高额度分别为20万元、30万元；建设银行某款消费贷产品的额度上限从原来的20万元上调到了30万元。招商银行App上展示的闪电贷最高可借30万元，期限最长可选择84个月（即7年）。

据每日经济新闻报道，记者注意到，近年来随着按揭贷款增长乏力，消费贷成为银行零售信贷的重要增长点。正值上市银行年报季，从2024年的年报中也可窥见银行在消费贷领域的加码布局以及取得的成效。例如，交通银行2024年个人消费贷款余额较上年末增加1568.37亿元，增幅高达90.44%；工商银行个人消费贷款余额增加929.09亿元，增长28.3%；建设银行个人消费贷款余额为5278.95亿元，较上年增加1062.72亿元，增幅25.21%；招商银行在消费贷业务上也呈现出强劲的增长势头，消费贷款余额3961.61亿元，较上年末增长31.38%。

不过，也需要看到，当前零售风险上升是行业趋势性现象。王蓬博对记者表示，低利率环境下，银行必须加强风险防控，严格审核借款人资质，确保信贷资金流向合规。此外，应根据客户信用状况、收入水平和消费需求，实施差异化定价策略，合理设置利率水平。

每日经济新闻综合中国证券报、每日经济新闻（记者：李玉雯）

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