汉口银行打造出“双碳”时代金融创新样本

原标题： 汉口银行打造出“双碳”时代金融创新样本

在“双碳”战略深入推进、数字化浪潮重塑金融生态的背景下，区域金融机构正面临深刻变革与历史性机遇。作为扎根湖北、辐射中西部的重要地方法人银行，汉口银行以绿色金融和数字普惠“双轮驱动”战略走出了一条特色化、高质量的发展之路。

绿色金融领跑区域，服务“碳中和”进程提速

2024年，汉口银行交出一份亮眼的绿色金融成绩单：绿色贷款余额达245.83亿元，同比增长20.1%，其中武汉地区占比超过70%，覆盖251家绿色企业，重点支持了潘口水电站、中创新航等重大绿色项目，碳减排支持工具投放达1.8亿元，位列全省同批扩容银行榜首。

更值得关注的是，该行创新推出“可持续发展挂钩贷款”，将企业碳排放目标与融资利率挂钩，打通了绿色金融与企业环保行为之间的直接路径。首批投放2200万元，标志着湖北绿色信贷从政策推动走向市场机制驱动。

在绿色消费端，汉口银行打造出一整套低碳生活金融产品链： “个人碳账户”突破40万户，累计碳减排552吨，相当于种植3万棵树，“绿色无界卡”发卡5.91万张，授信11.6亿元，推动绿色消费与信贷联动，创建“年度绿色项目清单”，推动9411个重点绿色目标项目落地。

借力数字化工具，该行不仅在绿色信贷规模上领先，更在绿色理念普及、产品普惠、政策落地机制上树立了区域性金融机构的创新范式。

数字普惠金融体系化崛起，打造服务中小企业的“汉口样板”

在普惠金融领域，汉口银行聚焦小微企业、个体工商户和涉农主体，通过“数字+普惠”双引擎模式，完成服务理念、产品体系与风控逻辑的系统性重构。

自主打造“九通惠”数字普惠产品体系，涵盖“抵e贷”“政融e”“创e贷”等全线上信用贷款。

针对行业痛点推出“301系列定制贷”：如“301饲料贷”“301医保贷”等10余款产业专属贷款方案。构建“好人+好企业+三方数据”立体风控模型，解决“无抵押、无担保”客户的风控难题。

这一体系不仅提升了小微企业融资可得性，更在多行业、多场景下成功实现了“高频低额、批量放款”的数字化业务逻辑。

在湖北、重庆等地推进乡村振兴、供应链金融、适老化服务等国家战略任务中，汉口银行也主动布局，通过政银企合作、科创平台协同等方式，用科技手段推动金融活水精准滴灌实体经济“毛细血管”。

科技金融持续突破，打造全国性“绿色数智银行”标杆

除绿色金融与普惠业务外，汉口银行在科技金融领域的成果也可圈可点：全国首批专业科技支行，首发合作单位之一的第三代社保卡发行，建成光谷数据中心并获国家绿色数据中心认证，全国碳排放权注册登记系统主数据中心落户。

通过基础设施数字化升级，该行已实现业务数据的实时汇聚与多维分析，在产品设计、审批流程、风险控制等核心链条中全面植入AI与大数据能力，为打造高敏捷、高安全、高响应的智能金融体系奠定坚实基础。

在“双碳”战略、“五篇大文章”指引以及金融数字化转型的大背景下，汉口银行用绿色金融支撑可持续发展，用数字普惠夯实服务广度与深度，形成了独具区域特色的发展模式。

未来，面对更激烈的金融同业竞争与政策新周期，该行能否持续守正创新、跨越规模边界，构建“全国性绿色数字银行”的新格局，值得市场与监管各方持续关注。

来源丨九州商业观察

撰文丨九裘小妹

编辑｜邹猫小妹