四川
封面新闻记者 朱宁
银行消费贷超低利率时代终结，近期，银行消费贷款市场迎来重大变化，市场有消息称，多家银行接到总行通知，4月起信用消费贷产品年化利率或将上调至不低于3%。
3月31日，记者以消费贷客户的身份咨询了多家银行，邮储银行工作人员对记者表示，个人信用消费贷产品利率确实会上调，建行工作人员也向记者表示，4月1日实施利率调整，调整为不低于3%；此外，记者注意到，招商银行闪电贷产品此前最低利率为2.58%，但目前手机银行APP上显示最低利率已升至3.4%。
消费贷利率将不低于3%
今年以来，银行消费贷市场正掀起一轮“价格战”，在促消费、扩内需的政策背景下，银行机构纷纷通过降低利率、提高额度等方式发力消费金融业务，其中消费贷利率一降再降，多家银行的个人消费贷产品利率纷纷下调，甚至跌破“3”字头，低至2.8%左右。
其中就包括建设银行、中国银行和邮储银行等国有大行。此前建设银行的消费贷产品最低年化利率为2.85%；邮储银行给出的限时最低利率为2.78%；中国银行相关产品的最低利率为2.85%。
记者以消费贷客户的身份联系邮储银行工作人员，其表示，最低的利率确实要涨，上涨的是最低的贷款利率，但对大部分人来说影响不是很大，不是每个人都能做到不足3%利率的额度；此外，记者注意到，招商银行闪电贷产品此前最低利率为2.58%，但目前手机银行APP上显示最低利率已升至3.4%，成都市武侯区一家建行工作人员也向记者表示，已经接到通知，4月1日实施利率调整。
实际上，近期对于消费贷的动作并不单单只有履利率调整，更有消费贷款额度调整，记者注意到，中国银行两款消费贷款产品额度上限已分别提升至30万元、50万元，建设银行将额度上限从20万元上调至30万元。对于符合特定条件的借款人，如就职企业在银行白名单内的“上班族”，消费贷额度上限最高可达100万元。招商银行亦将某款贷款产品最高额度提升至30万元。
银行消费贷“地板价”利弊两存
消费贷利率的调整此前就有预兆，金融监管总局日前印发通知，要求金融机构发展消费金融，更好满足消费领域金融需求。鼓励银行业金融机构在风险可控前提下，加大个人消费贷款投放力度，合理设置消费贷款额度、期限、利率，优化资源配置。
实际上，消费贷“竞价”也并没有让银行获得好处，从各家上市银行发布的2024年年报看，多家银行消费贷不良率处于上升通道，甚至部分银行的消费贷不良率超过了3%，而过低的消费贷利率使得银行的资金成本和收益倒挂，长期来看难以为继。
此外，消费贷利率过低容易导致资金的套利。值得注意的是，由于消费贷利率较低，部分消费者也会铤而走险将资金挪腾投向股市、理财甚至黄金投资等禁止领域。
有行业人士对记者表示，利率上调可能是银行对消费贷市场的审慎调整，银行可能认为当前的市场环境发生变化，需要调整利率以适应新的市场状况。这种调整可能是由于贷款需求的下降、信贷风险的增加或其他市场因素的变化。
不过，该行业人士也表示，利率的上调可能会对消费者的贷款成本产生影响。增加贷款者的压力，对于那些依赖消费贷来满足某些消费需求的消费者来说，这可能会增加他们的经济负担。建议消费者在做出贷款决策时，应考虑自己的经济状况和还款能力，避免过度借贷带来的财务风险。
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