手续费及佣金净收入下降，青岛银行中间业务发展面临压力

据青岛银行（002948.SZ）所发布公告，其 2024 年度报告全面展示了这一年的经营状况、财务表现、公司治理以及未来展望。从这份报告来看，青岛银行在 2024 年实现了稳健增长，但也面临着一系列挑战与机遇。

青岛银行 2024 年的财务数据颇为亮眼。报告显示，其资产总额达到 6899.63 亿元，较上年末增长 13.48%；营业收入为 134.98 亿元，同比增长 8.22%；净利润达 44.05 亿元，增长 19.97% 。从盈利指标看，平均总资产回报率提升至 0.68%，加权平均净资产收益率达到 11.51% ，基本每股收益为 0.69 元，较上年增加 0.12 元，增长 21.05%。这些数据表明青岛银行在 2024 年经营成效显著，盈利能力得到增强。

从业务板块来看，公司银行业务实现营业收入 61.87 亿元，占比 45.84%，通过积极布局重点领域，公司贷款余额增长 18.71%；零售银行业务营收 37.27 亿元，占比 27.61%，零售存款余额增长 16.64%，且零售客户数和管理客户资产规模均有显著增长；金融市场业务营业收入为 29.13 亿元，占比 21.58%，自营投资规模和效益同步增长，债券承销规模位居山东省第二位。这说明青岛银行各业务板块协同发展，共同推动了整体业绩的提升。

在资产质量方面，青岛银行也有所改善。不良贷款率降至 1.14%，较上年末下降 0.04 个百分点；拨备覆盖率提高到 241.32%，上升了 15.36 个百分点 。这显示出该行在风险管理上的有效性，资产质量得到了优化。

尽管青岛银行取得了不错的成绩，但也面临一些挑战。净息差收窄是较为突出的问题，2024 年净利差为 1.76%，比上年下降 0.09 个百分点，净利息收益率为 1.73%，下降 0.10 个百分点 。在市场利率整体下行、让利实体经济力度加大的背景下，银行盈利空间受到一定挤压。

手续费及佣金净收入出现下降，2024 年为 15.10 亿元，比上年减少 0.77 亿元，下降 4.85%。其中，受保险业政策变化等因素影响，委托及代理业务手续费收入下降明显。这反映出青岛银行在中间业务方面的发展面临一定压力，业务结构有待进一步优化。

从市场竞争角度看，银行业竞争日益激烈，青岛银行面临着来自大型国有银行、股份制银行以及其他城商行的竞争压力。如何在竞争中保持优势，持续拓展业务，是其需要面对的重要问题。

展望未来，青岛银行也面临着不少机遇。随着中国经济的持续发展，尤其是山东地区经济的稳健增长，为青岛银行提供了广阔的业务发展空间。该行立足青岛、深耕山东，能够更好地把握区域经济发展带来的机遇，如支持当地实体经济、参与重大项目建设等。

青岛银行积极推进数字化转型，加大在科技方面的投入，2024 年信息科技投入 5.65 亿元，占营业收入的 4.19% 。通过数字化转型，提升服务效率和质量，优化客户体验，将有助于增强其市场竞争力。例如，线上渠道功能不断完善，企业网银和个人手机银行的用户数量和交易活跃度都有所提升。

在战略规划上，青岛银行制定了《青岛银行 2023 - 2025 年战略规划》，明确了 “调结构、强客基、优协同、提能力” 的战略主题，聚焦 “五篇大文章”，持续推进科技金融、绿色金融、普惠金融等业务发展。这些战略举措有望为银行的未来发展奠定坚实基础。

青岛银行在 2024 年度展现出了稳健的经营态势和良好的发展成果，但也面临着净息差收窄、手续费及佣金净收入下降等挑战。在未来发展中，青岛银行需抓住经济发展和数字化转型的机遇，不断优化业务结构，提升风险管理能力和市场竞争力，以实现可持续的高质量发展。