我国60岁以上人口首次突破3亿人，堪比美国总人口！

前不久，国新办举行新闻发布会，介绍2024年国民经济运行情况。一组数据引发关注：截至2024年末，我国60岁及以上人口达到31031万人，首次突破3亿人。

我国已进入中度老龄化社会

2025年1月17日，国家统计局发布了我国的人口数据，。

如果把我国60岁以上的人口单独列出来，这一人口规模已超过3.1亿人，接近美国总人口，相当于2个俄罗斯人口总量。如果把65岁及以上人口单独列出来，相当于巴西总人口，接近2倍的埃及人口数量。

按照国际惯例，一个国家60岁以上人口占全部人口的比重在20%到30%之间为中度老龄化。显然中国已全面迈入中度老龄化社会，且老龄化水平正不断加深，形势严峻。

这批新增60岁及以上人口主要来自于第二次婴儿潮。1962年至1975年，每年出生人口超过2000万，总计3.5亿人口。这些人口在未来十多年间将陆续退休。

作为对比，‌2024年我国新生儿数量为954万人‌，相比2023年增加了52万人，这是自2017年以来首次回升‌。2024年我国人口自然增长率为-0.99‰。

南开大学经济学院教授、中国人口学会副会长原新指出，无论是以60岁还是65岁为老年人口的界定标准，中国都是老年人口最多的国家，这一地位将持续到本世纪60年代。

预计到2035年，老年人口规模将超过4亿，占比将超过30%，进入重度老龄社会阶段。到本世纪中叶，老年人口规模将达峰5.2亿，占比超过40%，进入超老龄社会。

本世纪后半期，老年人口数量开始缩减，但是老龄化水平继续升高，到本世纪末，老年人口数量可能会减少到3.6亿左右，但老龄化水平将接近50%。

我们何时可以真正退休？

随着老龄化程度的进一步加深，养老金支付压力越来越大，“未富先老”的问题也愈加明显。政府已经开始实施延迟退休政策。而延迟退休的年龄和老龄化程度息息相关。

以日本为例，日本不仅是全球老龄化程度最高的国家之一，也是亚洲地区最早步入老龄化社会的国家。1986年，日本政府第一次决定把退休年龄提到60岁，2006年又提到65岁。2022年，又把退休年龄提到75岁。

退休年龄不断延迟，意味着普通人稳定领取退休金的时间也推后了，工作时间变长。不考虑年老是否能找到工作，仅身体状态就不能和年轻时候比。2023年，日本60岁以上的老人还在工作的人数已经达到了914万。

迟退休在一定程度上可以缓解养老金压力，但是养老问题依然严峻。以邻居韩国为例，2023年，韩国65岁及以上高龄人口占总人口比重已达19%。一份统计显示，韩国约七成的中老年人希望工作至73.3岁，这一数字远超多数发达国家的平均退休年龄。

是什么让韩国老人如此渴望继续工作？原因很简单，在过去的几十年里，韩国政府和企业专注于经济增长，而对社会保障体系的建设相对滞后，尤其是养老金制度不足以支撑日益增长的老年人口。韩国的老人贫困率居高不下，导致他们即便年事已高，也要继续工作以求温饱。

日韩的老人现状对我们也有一定的借鉴意义。我国养老金制度由三大支柱。

第一支柱是国家责任的基本养老保险，具有强制性，旨在保障老年人基本生活；

第二支柱是企业雇主发起的职业养老金计划，定位是“补充养老”及“雇员福利”；

第三支柱是个人或家庭自主自愿安排参与的养老储蓄计划，主要是商业养老保险。

对于大部分人而言，养老金仅仅依靠社保提供的基本养老保险。养老金制度的本质上是人口红利。

养老保险抚养比（或称赡养率）是参保在职职工与离退休人员之比。20世纪90年代，养老保险的抚养比是5:1，即五个参保人养一个退休人员。而2021年的养老保险抚养比大约是2.65:1，即2.65个在职人员供养一名退休人员。

出生人口的减少，必然导致劳动年龄人口数的降低，越来越深的老龄化意味着更多的退休人员，养老保险抚养比还会持续下降。

随着老龄化的不断加深，现有的现收现付的养老金制度、固定时间强制退休制度，都面临较大的调整。 对于即将退休的人而言，影响不大，但是对于其他人的影响就很明显。

尽早规划养老，掌握未来主动权

基础养老金的替代率持续降低，让只依靠基础养老金养老变得越来越难了。如果没有足够的退休储备，不论多少岁都要退而不休。

我国目前的基本养老保险的目标替代率确定为58.5%，大部分在职人员都无法享受企业年金，

年轻一代，必须按照自己这一代的生命周期，提前开启一份科学、合理的养老投资规划。

”30年前认为10万就够养老了，20年前觉得30万才够养老，10年前觉得至少50万以上才够养老，而到了今天，想要体面养老，这个数字已经超过100万！

准备养老金要注意三个方面：

1.安全稳健，且有一定的增值空间。养老资金属于中长期的刚性支出，要用安全、稳健的方式准备。股票等的投资，有高收益也伴随着高风险，要根据自己的风险偏好部分配置。

2. 养老金要能对抗长寿风险。人的寿命越来越长，从养老角度考虑，如果人还活着，但养老钱提前用完了，该怎么办？根据国家卫生健康委员会公布的数据显示，我国目前的人均预期寿命已经达到了77.93岁。

3.多方式多渠道准备。所有鸡蛋不能放在同一个篮子里。社保一定要准备好，但是光靠社保养老不太现实，企业年金目前更多的是国企和大型民营企业的员工享受。个人储蓄型养老保险和商业养老保险正是我们容易规划的一个环节。

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