深圳住房公积金新政落地：家庭最高可贷231万元助力安居

3月16日，深圳市住房公积金管理委员会发布两项重磅文件，对住房公积金贷款和利息补贴政策进行全方位优化调整。新规将家庭住房公积金贷款额度上限提升至231万元，同时降低首付比例、增设“冲还贷”等便民服务，进一步强化对首套刚需、多子女家庭及保障性住房购房者的支持。新政自2025年3月24日起实施，被视为深圳响应全国两会“稳住楼市”基调的重要举措。

贷款额度全面提升，精准覆盖主力购房群体

此次政策调整的核心在于住房公积金贷款额度的结构性优化。基础额度方面，个人贷款上限从50万元提高至60万元，家庭贷款上限从90万元提升至110万元。针对特定购房需求叠加多重上浮政策后，家庭最高可贷额度达到231万元。

上浮机制覆盖三类重点群体：首套住房贷款上浮比例从20%提高至40%，多子女家庭购房上浮比例从10%提升至50%，新增保障性住房购房20%上浮支持。叠加最高上浮比例可达110%，覆盖90%以上贷款申请职工。以深圳当前主力购房总价200万—300万元的二手房市场为例，住房公积金贷款可覆盖约四至七成房款，显著降低商业贷款依赖。

动态调整机制的引入进一步优化政策适应性。依据上年度末住房公积金个贷率，分区间调整最高额度上浮比例或暂停上浮，确保资金使用效率与风险防控平衡。

首付门槛历史性下调，便民服务同步升级

为激活改善型住房需求，新政对首付比例作出重大调整。购买第二套商品住房的公积金贷款首付比例从30%降至20%，保障性住房首付比例由20%降至15%。若组合贷款首付比例要求冲突，则执行较高标准，兼顾政策灵活性与风控要求。

服务流程优化成为另一亮点。新增夫妻“冲还贷”业务允许职工直接使用本人及配偶的公积金账户余额冲抵贷款本息，省去“先还贷再提取”的繁琐流程。针对组合贷款，该业务支持优先冲抵公积金贷款部分。同时放宽抵押人变更限制，允许未结清贷款情况下办理离婚财产分割、继承等非交易类“带押过户”，提升二手房交易便利性。

异地贷款限制的取消进一步扩大政策覆盖面。非深户籍异地缴存职工在深购买首套或第二套住房时，可同等享受公积金贷款政策，此举将有效吸引大湾区周边城市购房需求。

定向支持新市民，保障性住房配套加码

作为全国住房自有率最低、年轻人口最集中的超大城市，深圳此次新政重点向新市民和保障性住房购房者倾斜。公积金贷款可贷额度计算倍数从账户余额14倍提高至16倍，工作年限短、账户余额少的青年群体受益明显。

利息补贴力度同步加强，缴存年限1-5年、5-10年、10年以上群体的销户补贴比例分别提升至10%、15%、20%。叠加当前2.85%的公积金贷款利率，与商业贷款利差优势进一步扩大。

市场数据显示，新政推出恰逢深圳楼市回暖关键期。截至2025年2月末，深圳新房去化周期已从去年5月的26.4个月缩短至7个月，福田、罗湖等核心区域出现库存紧缺。二手房市场表现尤为活跃，3月前11日实时成交量达282套/日，接近2021年2月水平。业内预测，新政与土地供应缩减形成政策共振，全年楼市成交量有望突破10万套。

风险提示：房地产市场受宏观经济、政策调整等多重因素影响，购房决策需结合自身偿付能力，注意防范市场波动风险。

本文源自：金融界

作者：观察君