百万保险经纪人吓出一身冷汗？DeepSeek让代理人惊呼“方案强大到可怕”

本文来源：时代财经 作者：周梦梅

DeepSeek正以迅猛之势席卷保险圈。

“用DeepSeek推荐保险产品，系统能根据我的实际情况生成配置方案并给出具体的产品建议，高效又清晰。”在社交媒体上，出现不少利用DeepSeek设计保险配置方案的热帖。

与此同时，保险机构也在接入DeepSeek, 打造AI助理。2月11日，新华保险（601336.SH）官方微信公众号宣布，已借助新华e家App技术底层栈与互联网的技术生态互通的优势，在新华e家App成功接入DeepSeekR1、V3两款模型产品，打造个人AI助理支持多个智能应用场景。

保险从业者也在利用DeepSeek赋能展业。一名保险经纪人小荷（化名）告诉时代财经，她已将deepseek应用于营销文案创作、保险配置方案优化以及客户沟通话术设计等，工作效率得到一定提高。

近年来，整个保险行业经历着保险营销人员（涵盖保险代理人、经纪人等销售人员）缩减潮，险企也纷纷通过科技赋能的方式，对冲营销人员流失压力。AI大模型爆发，究竟是会进一步冲击保险营销员，还是更多扮演保险经纪人赋能者的角色？

66%保险营销员受到AI冲击

“作为一个保险经纪人，我也觉得DeepSeek推荐的保险方案强大到可怕。”明亚保险经纪人林晓（化名）向时代财经展示了他利用DeepSeek辅助制作的一份保险配置方案，在输入被保险人基本信息（年龄、收入、居住地、房贷等）后，DeepSeek很快便生成一份涵盖客户风险偏好、家庭财务规划、基础产品配置等内容的方案，不仅详细列举了重疾险、医疗险、意外险等险种的作用，还有大概费用范围以及避坑要点。

他表示，DeepSeek给出配置方案的思路很清晰，自己后续要做的就是在它的方案上进行信息升级，如罗列符合条件的最新产品、做好健康核保，在方案的细节上做好把控。

然而，林晓也指出，DeepSeek提供的方案也存在诸多问题，比如推荐的很多产品已停售，且关键的健康告知信息也未提及。他评价道：“这是个能提高效率的工具，但并非值得信赖的伙伴。”林晓坦言，DeepSeek降低了保险产品的信息差，也让他的工作“受到冲击。”

事实上，多数保险经纪人都表明，像DeepSeek这样的AI大模型对其工作产生了冲击。

《2024中国保险中介市场生态白皮书》（下称《白皮书》）显示，根据对35家保险机构的营销员进行相关调查，2024年约有66%的保险营销员认为，AI对于保险营销工作的冲击较大或很大。业内人士认为，AI在标准化方案生成、资料整理等重复性工作中展现的降本增效能力，正在重塑行业人力结构。

不过，也有不少保险营销人员认为，AI大模型的技术赋能效应同样明显。

小荷称，过去的保险代理人，依靠地推、陌拜、朋友圈即可获客，如今则需借助直播、个人自媒体、短视频等新渠道。她认为以DeepSeek为代表的AI模型能更快速生成自媒体文案、短视频脚本与直播话术，提升内容输出效率，还能辅助整理保险测评与产品对比，节省大量查找资料的时间。

行业专家认为，AI大模型不太可能完全取代保险从业者，但将倒逼专业升级。在AI大模型加持下，保险销售人员角色将从“销售导向”向“顾问型专家”转变，专注于提供高附加值服务。

北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆向时代财经表示，虽然AI大模型对于大数据的分析等超过人脑，但是保险作为服务行业，不仅是为客户提供一份保单，更需给予客户温度和人文关怀，有些环节无法取代。不过，AI大模型会推动保险营销模式革新，这就要求保险代理人和保险经纪人具备更高的专业度，提供更具个性化与人情味的服务。

这种转型趋势在理赔服务端尤为明显，保险经纪人刘珂（化名）分享的案例颇具代表性。

他向时代财经指出，保险经纪人的工作贯穿售前方案提供、售中合同签订及售后理赔协助，还需长期维护客户关系，部分环节AI难以替代。

他举例，曾有客户因蛛网膜囊肿手术理赔，这种疾病在理赔中较为特殊，不同保险公司对该手术理赔定义不同，有定义为轻症，也有定义为重症。刘珂通过多轮条款解读、病例论证，最终为客户争取到较高的理赔额。“面对无标准答案的复杂个案，人性化服务才是核心竞争力。”刘珂强调。

AI大模型席卷保险圈

在中国保险业个人代理团队清虚向实的大背景下，以DeepSeek大模型为代表的大模型技术赋能保险从业者已成为行业重要趋势。

据《白皮书》，相较2019年高峰时期的912万人，人身险公司的保险营销员已缩减至281万人，降幅近70%。为应对保险产能下滑，众多险企正通过AI技术为代表的金融科技寻求突破。当前，智能客服、销售赋能、日程管理、产品培训、智能核保等多个AI应用场景已在保险行业实现渗透，有效推动保险销售人员“减负增效”。

行业头部险企加速布局大模型技术。新华保险在上述接入DeepSeek的公告中称，新华保险将进一步深度挖掘模型能力，从销售支持、办公辅助、风控合规管理，全方位赋能业务发展，快速构建 AI能力体系，增强综合竞争力，为客户提供更优质的金融服务，推动保险业务持续发展。

事实上，新华保险自2021年便上线了人工智能客服机器人“智多新”，目前已经具备智能互动咨询、智能外呼、电子化回访、续期交费提醒等多项能力，支持 37 万个智能服务场景、70余项智能工具。

技术革新呈现多点突破态势。平安人寿2023年推出的“智能理赔”系统创新采用多模态数字人技术，实现从语音报案到智能审核的全流程自动化。中国人保（601319.SH）同年发布了自主控制的人保大模型，在承保、理赔等核心环节展现出显著效能，其“人保智绘”图文生成工具有效解决了基层营销人员缺素材、少创意的痛点难点问题。

对于险企而言，AI大模型或将带来颠覆性变化。

杨帆表示，大模型技术将从三个维度重塑保险生态。其一，通过流程智能化与自动化水平，助力险企降本增效；其二，帮助险企提升服务质量，助力险企升级客户体验；其三，基于深度学习，来更准确地预测风险并提供定价建议，从而助力险企进行风险管理与精准定价。

值得关注的是，技术普惠正在打破传统竞争格局。一名保险行业业内人士表示，中小险企通过接入DeepSeek的低成本模型，可突破传统头部公司的渠道垄断。例如，区域性保险公司可利用AI优化代理人培训体系，通过模拟对话场景提升新人展业能力，使培训周期缩短。技术赋能让“小而美”的差异化竞争成为可能。