泰康在线收千万罚单，“泰康系”困局难破

摩登财经

2月8日，国家金融监督管理总局官网披露的行政处罚信息显示，泰康在线财产保险股份有限公司因多项违法违规行为收到千万级大罚单。

据处罚信息，泰康在线的违法违规行为包括未严格执行条款费率，无资质代理销售寿险公司保险产品，编制提供虚假的报告、报表、文件和资料，资金运用管理不到位等。

国家金融监督管理总局对泰康在线予以警告，罚款823.36万元，没收违法所得210.36万元，罚没合计1033.72万元。同时，方远近、左卫东、姜琦等12名责任人员被警告并罚款共计131万元。

泰康在线回应称，公司于2020年8月经原中国银保监会常规例行检查后，已于2020年11月迅速启动整改工作，并于2021年完成整改。

业绩问题凸显

泰康在线成立于2015年11月18日。作为泰康保险集团在互联网保险领域的重要布局，泰康在线以“保险+科技”“保险+服务”为主要商业模式，专注于互联网保险业务的创新开拓。

近年来，泰康在线盈利能力堪忧。2021年和2023年综合收益陷入亏损，2022年仅有0.15亿元微薄收益。

2024年上半年，其保险业务收入68.57亿元，同比增长15.8%，但净利润仅1831万元，同比大跌82.22%，盈利能力急剧下降。

在业务结构上，泰康在线的车险业务增长势头放缓。此前增速曾达到45.38%和35.29%的高位，但2024年上半年保费收入13.2亿元，较去年同期增长10.1%，增速大幅下降。

非车财产险方面也存在短板，其意外伤害险保费规模持续下降，保证保险市场规模小，责任险2023年出现1.1亿元承保亏损。

2024年上半年，泰康在线综合成本率为101.42%，比去年同期上升2.85个百分点，处于承保亏损状态，赔付情况大幅增长，较去年同期上升6.02个百分点。

投资端表现同样不尽人意。2022年、2023年财务投资收益率分别为1.31%、2.01%，综合投资收益率分别为-0.11%、1.56%，投资回报率对比行业较低。

消保问题也为泰康在线的业绩蒙上阴影。2023年，泰康在线累计受理金融监管总局转办投诉案件1157件，同比剧增35.64%，亿元保费投诉量增长17.25%，万张保单投诉量增长135.0%，保全和理赔问题是投诉重灾区，意健险尤其是健康险投诉占比达75%。

“泰康系”的困局

近年来，泰康保险作为行业内的知名企业，在发展过程中面临着诸多问题与挑战。

其中，泰康养老业务深陷亏损泥沼。2024年上半年，泰康养老保险业务收入同比下滑20.93%，净亏损高达14.5亿元，超出2023年全年亏损数额，且在2021至2023年期间，归母净利润波动剧烈。

同时，泰康人寿也出现净利润和投资收益率下滑的情况。2024年二季度，其综合投资收益率下降至2.42%，2024年上半年净利润同比降幅8%。

合规与监管方面，2024年8月，泰康人寿一个月内收到行政罚单20张，罚款金额116.9万元左右，违法违规事由包括给予投保人合同约定以外的利益、未按照规定使用经备案的保险费率等。

泰康养老亦是如此，其吉林分公司、青岛分公司、宁夏分公司等也因各种违规行为在2024年受到监管部门的处罚。

另外，泰康人寿综合退保率由2024年一季度的0.87%上升至二季度末的1.55%，2024年7-9月，泰康人寿线下分支公司及营销服务部大量撤销。

泰康保险“保险+养老社区”的模式高度依赖物业资产增值，在房地产市场下滑的背景下，若养老社区物业价值缩水，资产端与负债端的循环机制可能断裂，重资产模式也加剧了资金链的脆弱性。

目前，黑猫投诉平台上针对泰康保险的投诉量高达14616件，投诉主要集中在泰康人寿和泰康在线，例如泰康养老存在销售人员以养老社区为诱饵吸引客户投保，却难以兑现入住承诺的情况，泰康人寿还被投诉存在套取个人信息非法代客投保等问题。

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