河南
今天要给大家算一笔账，我曾在2016年至2018在上海一家P2P平台上申请贷款37次，平均每次申请贷款的金额为3000元，借款的周期为14天，我实际收到这家P2P平台发放到银行的贷款金额为2650元，也就是说，每一次申请的贷款都被这家P2P平台预先扣除了350元的利息，在还款日当天，我需要还款的金额为3000元，也就是说，我在这家网贷平台上申请的每一笔贷款不仅被预先扣除了350元的服务费、而被扣除的服务费在还款日当天还款的时候需要还上，而如此一来，我虽然申请的贷款是3000元，但我实际还款的金额却是3700元，然而，就是这样的贷款，我竟然还款了36次，那么问题来了，我还的这36次的贷款到底让我损失了多少“血汗钱”呢？
依据我国民间借贷的司法解释来说，借贷双方约定的利率未超过年利率24%的，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息；但如果约定的利率超过年利率36%，则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效，借款人有权请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息，而按照我的还款记录来看，3000元按照法律规定的综合年化利率来算的话，3000元借款一个月也才大概90元了，但我的借款周期为14天，也就是半个月，90元减去一半的话，那就是45元。
45元X36次等于1620元，这才是符合我国法律规定的利率标准，而我申请的这36次贷款每次一进一出都是700元的服务费，排除我第37次未偿还的700元，那就是25200元，25200元减去1620元还剩余23580元，而这23580元实际上是超过我国法律上规定的综合年化利率的红线以上，也就是我可以要求返还的部分。
虽然说这家网贷平台可以主张自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间的利息，但是就算是这样，一年也才2783.38元了，哪怕按照七年算也才大概3399.38元了，我们假如减去这3399.38元，那就是23580元-3399.38元等于20180.62元，说白了这20180.62元把能想到的费用都扣除了，这就是妥妥的无效债务了。
这还是我个人的呢？因为这样的债务并不是我自己才有的，还有千千万万个像我这样的人，这算下来可谓是一笔不少的费用啊！
据了解，魔法现金在巅峰时期月放款量达到20亿人民币，这表明其用户基数相当庞大。然而，具体的用户数量并未公开披露，但尽管具体用户数量未公开，但从其市场表现和放款量来看，魔法现金在当时拥有相当数量的用户。
最关键的是，至今很多人像我一样经常接到自称为魔法现金贷后工作人人员或第三方催收机构的电话，但是，打这些电话的人主要有三个共同点，第一点那就是都拒绝提供身份信息来证明其给我们打电话催款的合法性，第二点，这些打电话的人都无法提供协议或合同证明是魔法现金委托他们给我们打电话的，第三点，这些打电话的陌生人都无法提供“欠钱”的证据，在催收的过程中威胁恐吓、软暴力、辱骂等违法行为。
从现有的情况来看，我觉得这些自称为“魔法现金”贷后人员或催收人员，真的把我们当成“牛羊”了，想什么时候“宰”我们，就什么时候“宰”我们下，这才是问题的关键。
此外，据现有的信息来看，魔法现金的运营主体上海亮昕网络科技有限公司成立于2016年2月，两位创始人周某、倪某曾就职于Capital One和招商银行，郭某担任该公司董事，而且，在2022年5月7日，魔法现金的运营主体上海亮昕网络科技有限公司营业执照被吊销，在其注销后，2022年11月两次列为失信被执行人，也曾在2021年5月份和8月份，两次因有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务被列为失信被执行人，也曾因税收异常非正常户被处罚，就这么一家网贷平台，竟然稳定运营了数年，其中原因让我们感觉到非常不可思议。
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