日本决定，把退休年龄再次延长到75岁，对我们的启示是？

“岁月如流不停休，退休之题引思忧。日本举措眼前现，且看其中有何由。” 近年来，延迟退休这一话题，就像一颗投入平静湖面的石子，在社会各界激起层层涟漪。2025 年我国延迟退休政策正式落地，而我们的邻国日本，更是将退休年龄延长到了 75 岁。这一举措背后有着怎样的考量？又能给我们带来哪些启发呢？今天，咱们就来好好唠唠。

我有个朋友老张，最近正为退休的事儿发愁。他常跟我念叨：“这退休政策一变再变，我都不知道自己啥时候能真正闲下来享享清福咯。” 其实，老张的困惑也是很多人共同面临的问题。随着社会发展，退休不再是简单的到了某个年龄就停下工作，而是牵扯到经济、社会、人口等多方面因素的复杂议题。

先来说说日本。日本的老龄化程度那可是全球名列前茅，早在 1970 年就迈入了老龄化社会，这一晃都持续半个多世纪了。就拿我之前去日本旅游的经历来说，走在大街上，经常能看到头发花白的老人还在工作。在一家便利店，收银的是一位看起来六十多岁的老奶奶，动作麻利，笑容和蔼。后来我了解到，在日本像这样年纪大了还坚守岗位的老人随处可见。

1986 年，日本首次将退休年龄提到 60 岁。当时日本经济蓬勃发展，人们的寿命也越来越长。政府想着，让大家晚点退休，既能让劳动力持续发挥作用，也能缓解社会养老压力。就好比一个运转良好的机器，多运转一会儿，能创造更多价值。

到了 2006 年，日本又把退休年龄推到 65 岁，还搞出个灵活退休制度。60 岁能退，不过退休金会少些。这背后反映出日本对老年人工作态度的转变，也体现出他们想让养老金能细水长流的想法。这就像是一场接力赛，前面的人跑慢点，后面的人压力就能小点。

2022 年，日本再次出招，将退休年龄延长到 75 岁。这一决策对日本老年人来说，无疑是个巨大挑战，但也展现出他们应对老龄化问题的决心。数据显示，2023 年日本 60 岁以上仍在工作的老人多达 914 万，这个数字连续 20 年攀升，创下记录。这些老人分布在各行各业，出租车司机、便利店店员、保洁员等等。他们为啥这么大年纪还不歇着呢？说白了，就是退休金不够花呀。

不只是日本，放眼全球，澳大利亚、美国、英国、加拿大等发达国家，退休年龄大多超过 65 岁。据统计，在 50 个国家和地区里，男性平均法定退休年龄为 63.4 岁，女性为 62.3 岁，都比我国现行的男性 60 岁、女性 55/50 岁要高。全球差不多 90% 的国家退休都比我们晚。这么一对比，咱国家的退休年龄确实相对较早。

再聊聊咱们国家 2025 年实施的退休政策。这政策可充满了灵活性，符合条件的职工在满足最低缴费年限后，能选择灵活提前退休，提前时间最长可达法定退休年龄前 3 年，同时保证女职工退休年龄不低于 50 岁或 55 岁，男职工不低于 60 岁 。比如说，一位 1970 年 1 月出生的男职工，改革后的法定退休年龄为 61 岁 4 个月，按政策他最早能在 60 周岁退休。要是单位和职工协商一致，还能弹性延迟退休，最长延迟 3 年。

政策归政策，真正要实现安稳退休，还得提前规划养老。光靠社保退休金，恐怕不太够。就拿我另一个朋友老李来说，他退休后靠着社保退休金过日子，虽说能维持基本生活，但想要偶尔出去旅旅游、享受点高品质生活，就有点捉襟见肘了。这时候，商业养老年金就派上用场了。

给大家讲个例子，一位 40 岁女性，每年交 20 万，连续交 5 年。保单第 7 年，现金价值回本，达到 102 万。从 60 岁起，每年能领取 7.37 万，一个月有 6100 多呢。到 70 岁，现金价值还有 97.6 万，80 岁时是 63.8 万。要是到 99 岁，还能一次性领取 107.52 万祝寿金；106 岁时，可领 73.7 万满期金 。这商业养老年金的金额、缴费期、领取年龄，都能根据个人需求定制，都白纸黑字写进合同里。

咱不得不思考，日本将退休年龄延长到 75 岁，这一做法在我国是否具有借鉴意义呢？我国现行的退休政策在保障职工权益和适应社会发展方面，还有哪些可以完善的地方呢？在商业养老年金的选择上，我们又该如何擦亮眼睛，做出最适合自己的决策呢？** 这一系列问题，关乎我们每个人的晚年生活，值得大家深入探讨。