江苏
后疫情时代渡过了病毒的劫波，有了一个很大的变化，以前是穷人叫穷，现在是做生意的富人也叫穷，而且叫得比谁都凄凄惨惨。
从大处说，是因为中国民营经济的格局与国际环境都发生了重要的变化，民营在经济下行，需求不足的环境下，失去了赚钱效应。全国民企利润总和，拼不过坐收利息的放贷银行，这当然很不正常。但是，对个人而言，杰克马有一句话说得很对：经济形势好，也一样会有人破产。
市场是残酷的，优胜劣汰具有必然性。
放眼世界，那些曾经叱咤风云的名企还有谁在？集团企业的平均寿命也只有十年，何况民营经济的小老板们，平均寿命也就是三年。
所以，如果你想做富翁，首先要清楚的不是如何致富，而是要清楚如何致穷，一定要记住富人致穷的三条不归路，掂量下自己能不能穿越过去。
第一条不归路是科技创新
谁都可以创业，但不要以为谁都可以创新。
社会总是鼓励你去创新，却没告诉你创新如同哥伦布环球探险，哥伦布成功了，而你的成功率可能不到百分之一。
我的一位朋友是学化工的，研发了一种新型的外墙涂料，高耐侯性，十五年不褪色，而市场上大多只有四至五年的保质期，听上去不错吧？难度也不算高，请个博士就把配方搞惦了，信心满满，把全部家当都扔进去了。结果发现市场完全属于大牌涂料公司，你那配方对他们来说是小儿科，分分钟可以推向市场，人家不做是控制市场的盈利节奏。
这种更宽广的眼光，个人资本的目光是够不上的。
第二条不归路是续命式贷款
民营生存的最大问题是流动性，这年头要问什么最值钱，正确的答案是流动性。
小老板只知道最值钱的是流动性，却始终不明白为什么政策不从源头上解决拖欠款的问题，傻了吧，都解决了，流动性就不值钱了，谁还去银行贷款？
当小老板遭遇到长期拖欠时，往往怕得罪客户，轻易不会走法律程序，宁可打碎了牙往肚子里咽，用货款延命。
不幸的是，银行门槛太高，大多数小微企业走不了正门，只能通过金融中介搞惦，财务成本从４％左右一下倍增到７－１５％，甚至更高，这就是一条不归路，上市公司又有多少税后利能到１５％的，贷款无声无息地预支了你的利润，等你清醒过来已经时过境迁了。
我周围几乎所有的小老板，都对续命式贷款后悔莫及。
第三条不归路是长期拖欠款
进入项目前，当然要看合同，但是更重要的是了解付款信用。如果合同是保障，就不会发生拖欠了。
中国经济很大的问题是市场信用链的断裂，连预售的房子都能出现大面积的保交付问题，更何况企业间的合同？这样的市场环境，合同往往成了一个钓饵，不敢太信。政策光忙着治理“资本的无序野蛮扩张”，却无心治理市场的基本信用。野蛮的资本跑了，民间投资也开始退潮，而市场秩序并没有健全起来。
合同当然是一种法律保证，但是，真到了直面法庭，你已经输了。
如何避免长期拖欠款的发生？自己要有强大的执行力，过程中任何一个细节破坏了合同，就立即做出保护。我的一位朋友相信了恒大的一份工程合同，从入场恒大就开始违约，有了一次违约，你会以为这是偶然，其实，在实际经营过程中，没有偶然，只有必然，有了一次严重违约，就会有一百次。这是生意中的法则，我们不妨借用一下老托尔斯泰的表达方式：不欠钱的人总归是不欠，而欠钱的人各有各欠钱的原因。
我的朋友选择了相信恒大，相信合同，结局不用说了吧。我们总是自己在给违约找理由，这是小微企业的通病，当然，让很多民营企业意想不到的是，大量的拖欠来自地方财政与国企。
如果，你没有上述三种作死的问题，我不能保证你发财，但可以减少你的失败。
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