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【案例介绍】
客户H女士于2019年1月为自己投保了重大疾病保险及住院费用医疗补偿保险，原本每年都按时进行交费，但H女士在2023年因个人原因，其中一份重疾险保单未能按时交费，保单服务人员多次联系通知客户尽快及时交纳续期保费，并提醒客户保单失效期间是不享受保险保障的，且若保单失效后办理保单复效，观察期需要重新计算。对此，H女士仍未在意，由于未及时在宽限期内交费，导致该保单效力中止。
今年6月，H女士突发重疾，经诊断为癌症，其家属临柜咨询理赔事宜，由于客户的重疾险为失效状态，故无法正常理赔，最终只能申请医疗费用补偿赔付。
【案例分析】
保险公司通常会给予60天的宽限期，允许投保人在此期间补缴保费而不影响保单效力。本案中，H女士未能在宽限期内缴费，导致保单失效。保单失效期间，客户不享受任何保险保障，一旦发生风险，所有经济损失需自行承担。且保单失效后，即使申请复效，也可能因健康条件恶化被拒绝，或需要重新进行健康告知和体检，且观察期重新计算，增加了保障空白期。同时客户自身也应保持警觉，定期检查保单状态和银行账户余额。
【风险提示】
1.定期查看保单状态：通过保险公司的APP或客服热线，定期查询保单状态，确保所有保单均在有效期内。
2.了解宽限期与复效规则：明确宽限期的具体天数，并了解保单失效后的复效流程及可能遇到的限制。
3.个人信息及时更新：保持联系方式的更新，确保保险公司能在关键时刻联系到投保人，进行重要提醒。
4.财务规划：将保险费用纳入个人或家庭的年度财务规划中，确保有足够的资金用于支付保费。
H女士的案例警示我们，及时缴纳保费是维护个人及家庭保障的关键。投保人应增强保险意识，利用现代科技手段辅助管理保单，同时保持与保险公司的良好沟通，确保在需要时能够获得及时有效的保障。（秀屿柜面/陈凌飞）
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